风控专员工作流程

风控专员工作流程第一部分：风险控制中心的工作职责和工作流程晋商联合风控中心制度1.0版风控中心是我司把控风险的重要部门，是保证我司实现创收的重要保障。风控中心由“信审部”、“审贷委员会”、“贷后管理部”组成。明确的部门划分和细致的岗位职责更有助于提高我司审件的效率和风险的控制。第一章岗位职责及工作流程一、岗位设定及岗位职责：（一）信审部信审部主要负责所有借款人的贷前审核工作，按照我司的信审流程核查并完成相应的信审报告。1、信审内勤（1-2人）：信审内勤主要负责初步审核工作，核查进件的完整性及是否达到我司进件标准。建立台帐，统计信贷顾问的进件数量及下款额度等相关数据。（1）岗位职责：①、负责借款人资料的台账记录工作；②、审核借款人资料是否齐全且满足我司的进件审核标准；③、核查借款人基本资料，核算流水等信审初步工作，填写《借款人资料清单》和《借款人审核单》。2、电核专员（1-2人）电核人员主要工作是根据借款人递交的资料及所预留的电话号码，对借款人进行直接或间接的核实借款人相关信息。（1）岗位职责：①根据借款人递交的基本资料进行电话核实工作；②按照电核回馈信息填写《电核流程表》和《借款人审核单》3、信审外勤（4-8人）信审外勤主要工作是根据初审报告和电核报告提出的问题进行实地考察确认，同时进行相关项目的拍照工作，用以审贷委员会授信使用。（1）岗位职责：①根据外访通知单对借款人进行相关问题的核实以及拍照工作；②填写《借款人审核单》③配合贷后管理人员做好催收工作；（二）审贷委员会根据信审部的贷前工作，对借款人的个人基本条件和经营情况进行分析，明确借款人的风险点，并完成对借款人的授信工作。1、审贷委员会成员组成：①信审部全部成员②公司总经理，副总经理2、岗位职责：①完成对借款人的授信工作；（三）贷后管理部对我司已放款的借款人进行贷后管理，确保我司贷款余额资金安全。1、贷后专员（1-2人）（1）岗位职责：①对我司已放款借款人进行定期或不定期的贷后管理；②对逾期的借款人进行跟踪，确保我司资金安全；二、工作流程：信贷部风控中心拒件（一）信审部工作流程：1、信审内勤：（1）信贷顾问提交借款人档案，填写交接单，签字确认；（2）整理借款人基本资料，按要求填写《借款人资料清单》；如缺少资料，打回补件。且一个借款人仅有一次补件机会，再次提交缺少资料，拒件处理并无复议权利。（3）参照我司《信合信成个人贷款进件标准》，核查借款人是否满足我司进件标准，如不满足，拒件处理，写明拒件原因，负责人签字后生效；。（4）根据借款人的基本信息，完成《借款人审核单》上的“初审报告”，写明需进一步核实的问题；（5）如在审核中发现虚假资料、借款用途不正当等较严重问题，写明拒件原因，负责人签字后生效；2、电核专员：（1）根据借款人的基本资料及预留电话号码，依次对借款人本人、配偶、家属、同事和朋友进行有目的性的电话核查；（2）根据电核的情况，整理信息，填写《电核流程表》；（4）根据《电核流程表》，完成《借款人审核单》上的“电核报告”，写明需进一步核实的问题；（5）完成电核工作后，提交资料（含《借款人资料清单》、《电核流程表》及《借款人审核单》）至信审部主任明确外访应核实的问题；（6）、如在电核中发现虚假资料、借款用途不明确等不可把控的系统性风险，写明拒件原因，负责人签字后生效；3、信审外勤：（1）按照《借款人审核单》中的“外访通知单”所要求，对借款人进行有目的性的外访核查，需拍照证明；（2）外访过程中，需按以下要求进行拍照；①借款人本人与信审外勤合影；②借款人居住地址（标志建筑物、楼牌号、单元号、房屋号）；③借款人本人与其车产的合影；④最大范围家庭面貌、各个房间面貌、以及能证明其长期居住于此的证明（如冰箱，结婚照、书房、厨房、卫生间卫生情况等）⑤借款人工作/经营场所地址证明（标志建筑物、楼牌号、单元号、房屋号），以及能证明其工作于此的证明。⑥如借款人为生意贷、现场基本概述（最大范围场所面貌）、拍摄经营场所的相关执照、员工工资单（法人签字）、抽查近期的日记流水账、上下游合同、相关票据、库存、设备、人员、租赁合同等；⑦“外访通知单”中的其他要求；（二）审贷会工作流程：1、由主讲人介绍借款人的基本情况，流程如下：（1）姓名、性别、年龄、户籍、婚否、家庭成员（姓名、年龄及从事行业）；（2）名下资产：①房产，面积，地址，市值，贷款情况；②车产，型号，年份，市值，贷款情况；（3）流水：近期流水、月均流水；（4）负债：各银行贷款、信用社贷款、同行业贷款、信用卡使用情况；（5）征信：90天以上逾期、60天以上逾期、30天以上逾期；近六个月的征信查询记录；（6）工作情况（经营情况）（7）浏览信审外勤拍摄的借款人的相关照片；2、信审内勤及电核专员报告审核过程中发现的问题；3、信审外勤报告外访的情况及发现的问题；4、审贷委员会成员各自发表自己的授信意见，顺序依次为：信审内勤、电核人员、信审外勤、未参与此件的信审部人员、信审部总经理、副总经理、总经理助理、总经理；5、总经理根据讨论情况发起授信额度投票：（1）审贷委员会成员半数以上通过，执行但总经理具有一票否决权；（2）审贷委员会成员半数以上拒绝，总经理降低授信额度重新发起投票；（3）授信后，各审贷会委员填写《审贷委员会决议书》，写明建议额度及具体原因，由总经理签字后执行；（三）贷后管理工作流程：暂无！篇二：风控专员岗位职责风控专员岗位职责主要负责风控工作，具体风控专员岗位职责：1.负责对客户资信调查工作，收集资料(包括身份证，户口本，房产证，银行按揭文件，结婚证，单身证明等资料。)，撰写可行性报告，出具明确的初审意见。2.负责解答客户的疑问，做好融资业务的咨询服务。3.负责对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示。4.负责填写和签订各种合同文本及相关法律文书，带领客户办理房产他项及公证，保证客户资料的完整及真实性。5.负责协调客户关系，定期对客户进行回访，维系优质贷款客户。6.负责风险业务的创新及制定相关管理章程，优化内部审核流程。7.负责借款到期前客户的通知和配合资产保全人员做好追资清收工作。8.辅助开拓市场客户，发展投资客户，具体包括帮助客户充值，电话或上门指导客户完成充值，寻找优质的借款客户，维护客户关系。完成领导交给的各种任务。风控部：邱贺篇三：风控岗位职责篇一：风控部岗位职责5.4风控部第一节部门工作职能：一、制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议；二、完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；三、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；四、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。五、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；六、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；七、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；第二节岗位说明书一、风控总监工作职责：第一条协助总经理制定公司全面风险管理目标，全面负责公司的风险控制等工作；第二条制定公司风险管理制度，风险控制流程；全面主持公司担保风险管理工作，指导管理风险控制部，对风险债权进行分析、采取处置预案、采用有效措施控制降低经营风险；第三条负责研究风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；第四条负责建立投资风险审批系统，建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理；第五条风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；第六条协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转，对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报总经理；第七条负责做好债务追偿等风险资产的处置工作；第八条负责协助公司总经理正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；第九条协调内外部关系，包括内部：所属各部门与公司内部其他业务部门、职能部门的协作；外部：法院、律师事务所、银行、行业协会、客户。工作权限：第一条直接下级人员的岗位调配权、任免提名权；第二条对审核存在风险且风险量化后超过50%风险量的业务提出否决权；第三条有权要求公司各部门提供一切有关风险考评的资料及对在保项目的实时监督、实地考察；第四条对公司投资项目有风险疑虑时，可以依据风控总监的职权，对相关业务进行一定的干预；第五条对出险业务提出补救方案。二、法务主管/专员工作职责：第一条负责对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核，并从整体风险进行评定；第二条负责对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议；第三条制订确实可行的反担保方案，建立公司法务处理机制；第四条针对反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文书；第五条负责法律文件的传递、项目要件的归集、整理、签署，审查项目法律文件的合法性、完备性；第六条对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核；并从整体风险进行评定；第七条监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作；第八条负责做好债务追偿等风险资产的处置工作；第九条负责对公司员工的法律法规的培训工作。工作权限：对上级主管领导交办事项有调整和建议权。对风险控制专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。四、高级风险控制专员岗位职责：1、负责落实通过评审的项目条件与反担保措施；2、负责定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案；3、负责组织对已发放贷款担保业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处理意见，提交评审会；4、协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产；5、协助制定调整公司风险管理部规章制度及流程；6、负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作；7、监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作；3、负责通过对客户的电话访问、家访、暗访等渠道核定客户所提供资料的真实性。4、负责前往客户所提供居住地调查，必须详细了解客户所在市、县、乡（居委会）、村、(街道)、门牌号等真实情况，并据此绘制出客户居住地的线路图。5、负责了解客户所住房屋的性质为自有、租凭、合租、合住等。6、负责用视频、照片等形式，真实记录客户的家庭住址周边情况，以及房产结构、家庭财产等情况。7、负责了解客户的家庭收入、经济来源等情况。8、负责做好客户家访资料的整理、归档工作。9、负责做好客户家访资料的保密工作，防止客户资料外泄。10、负责根据对客户的调查和家访情况，由风控部经办人和风控部经理书面出具评审意见，并上报总经理，作为总经理的决策依据。风控部对评审报告负全部责任。工作权限：对上级主管领导交办事项有调整和建议权。对风险调查专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。三、风险调查专员岗位职责：1、负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施；2、负责对项目反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文书；3、负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见；4、协助业务部完善风险控制相关手续；5、对新进人员进行业务指导和工作考核；主要对企业的资信进行评估1、按公司相关制度要求，完成现场访谈、报告撰写、报告