关于加强“保险人提示与说明义务”和“防范代签字”管理的风险提示函

关于加强“保险人提示与说明义务”和“防范代签字”管理的风险提示函关于加强“保险人提示说明义务”和“防止代签”管理的风险警示函简介；关于加强“保险人提示与说明义务”和“防范代签字”管理的风险提示函各部门、各分公司：近日，最高院发布了《关于适用若干问题的解释（四）》(法释〔2018〕13号)，对保险人履行提示与说明义务提出了进一步明确要求。为防范因未尽提示与说明义务而产生的保险风险、操作风险、声誉风险、法律风险，结合《保险法》、司关于加强“保险人提示与说明义务”和“防范代签字”管理的风险提示函本文内容：关于加强“保险人提示与说明义务”和“防范代签字”管理的风险提示函各部门、各分公司：近日，最高院发布了《关于适用若干问题的解释（四）》(法释〔2018〕13号)，对保险人履行提示与说明义务提出了进一步明确要求。为防范因未尽提示与说明义务而产生的保险风险、操作风险、声誉风险、法律风险，结合《保险法》、司法解释和国内相关判例，风险提示如下：一、产生风险及有关案例（一）因代签字而导致免责条款不发生效力，保险公司承担赔偿责任**省遂宁市中级人民法院于2017年作出的案号为(2017)川09民终592号二审民事判决书，认为：保险公司虽然出示了投保单中投保人声明栏有投保人的签名，但投保人否认保险公司履行提示义务，其签名并非是本人所签，保险公司亦不要求作笔迹鉴定，亦未提供其他能够证明其对免责条款履行了提示义务的证据，该证据不能作为定案依据。因此，不能认定保险公司对免责条款向投保人履行了提示义务，其免责条款对投保人不产生效力。驾驶人虽然在发生交通事故后逃逸，应当负交通事故的全部责任，但保险公司在签订保险合同时因未尽提示义务，免赔的理由不能成立。保险公司赔偿全部损失（二）因未尽提示说明义务免责条款不发生效力，保险公司承担赔偿责任中华人民共和国最高人民法院于2015年作出的案号为（2015）民提字第14号民事判决书，认为：保险单中的免赔率为免除保险人责任的条款，该条款并非当然有效。就涉案《沿海内河船舶保险单》来看，特别约定事项载明“每次事故绝对免赔额10万元或损失金额10%，两者以高者为准”，该内容并没有以加粗或加黑的方式而足以引起天龙公司的注意，保险公司亦未举证其以书面或口头形式向天龙公司作出明确说明，故该免赔率的约定无效。保险公司不能扣除10%的免赔率，应承担全部赔偿责任。（三）免责条款与非免责条款均使用了加黑加粗的字体进行提示，不能认定免责条款的加黑加粗字体达到了足以引起投保人注意的提示的作用，导致免责条款不发生效力，保险公司承担赔偿责任吉林省长春市中级人民法院于2017年作出的案号为（2017）吉01民终1587号二审民事判决书，认为：保险公司提供的保险条款中关于免除保险人责任的条款用了加黑加粗的字体进行提示，但是该条款也存在非免责条款用了加黑加粗的字体的情形，如“车辆损失保险条款”第三十一条，所以不能认定该字体的加黑加粗即为足以引起投保人注意的提示。即使超载和超速是我国道路交通安全法律、法规所禁止的行为，但因保险公司未尽提示义务，该免责条款不发生效力，保险公司应承担赔偿责任。二、风险防范要求（一）各分公司应要求辖区内各业务员、各保险代理人和保险中介机构切实做好投保人本人签署投保单及相关投保资料的工作，严禁代投保人签字，避免因代签字问题导致公司遭受损失。（二）在免责条款中规范利用加粗加黑等足以引起投保人注意的标志形式。避免在非免责条款上使用与免责条款相同的标志形式，导致免责条款的标志不能产生足以引起投保人注意的效果，使得免责条款不发生效力。（三）订立保险合同时，可要求投保人签署保险免责事项说明书，说明书上载明责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，作为保险人履行提示与说明义务的依据。（四）订立保险合同时，应询问投保人是否存在放弃或免除第三者赔偿的情形，建议将放弃或免除情形记载在投保单或保单上，避免我司承担保险责任后无法向第三者追偿。附：相关法律及司法解释规定XXXX保险有限公司风险及法律合规部2018年8月15日相关法律及司法解释规定（一）《保险法》相关规定第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。（二）《保险法》司法解释二相关规定第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的提示与说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。（三）《保险法》司法解释四相关规定第二条保险人已向投保人履行了保险法规定的提示和明确说明义务，保险标的受让人以保险标的转让后保险人未向其提示或者明确说明为由，主张免除保险人责任的条款不生效的，人民法院不予支持。第九条在保险人以第三者为被告提起的代位求偿权之诉中，第三者以被保险人在保险合同订立前已放弃对其请求赔偿的权利为由进行抗辩，人民法院认定上述放弃行为合法有效，保险人就相应部分主张行使代位求偿权的，人民法院不予支持。保险合同订立时，保险人就是否存在上述放弃情形提出询问，投保人未如实告知，导致保险人不能代位行使请求赔偿的权利，保险人请求返还相应保险金的，人民法院应予支持，但保险人知道或者应当知道上述情形仍同意承保的除外。本文档由论文格式()用户上传关于加强“保险人提示与说明义务”和“防范代签字”管理的风险提示函本文关键词：提示，保险人，签字，关于加强，义务