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1储蓄存款和商业银行基础演练一、选择题1．存款保险是指存款银行缴纳保费形成存款保险基金，当存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。由此可见，实行存款保险制度(B)①有利于维护金融秩序，维护存款人权益②会导致储蓄存款利率的降低③会加重商业银行负担，抑制金融业发展④表明储蓄存款也是有风险的A．①②B．①④C．②③D．③④[解析]通过材料对存款保险的描述可以看出，实行存款保险有利于维护金融秩序，保护存款人权益，同时也表明储蓄存款是有风险的，①④符合题意。存款保险与储蓄存款利率无关，②不符合题意；③是对存款保险的错误认识，排除。2．“想要高收益又害怕钱打了水漂，大额存单是个不错的选择。”所谓大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。它不同于不保本的银行理财产品，大额存单在性质上是存款，不过利率比同期限定期存款高，灵活性相对定期存款也更好。由此可见，大额存单(C)①存款门槛要比银行理财产品更低，更适合广大城乡居民个人理财②收益情况一般高于银行同期限定期存款，低于不保本的银行理财产品③适合有闲置资金又对资金流动性要求较高的非金融机构投资人购买④可以由商业银行、信用合作社及保险公司等各类金融机构发行A．①②B．①④C．②③D．③④[解析]由材料中“大额存单”含义可以推断其涉及存款数额较大，门槛较高，且由材料中“面向非金融机构投资人发行的”可以推断大额存单主要不是面向居民个人的，①表述错误；由材料中“不同于不保本的银行理财产品”可知，一般情况下银行理财产品风险较大、收益较高，“利息比定期存款高”可见大额存单收益高于定期存款低于银行理财，②说法正确且符合题意；因为其灵活性比定期存款好，也就是资金流动性更好，且需要金额较大，③说法正确且符合题意；从材料中“由银行业存款类金融机构”发行可知，大额存单的发行主体中不包括保险公司，④表述错误。3．中国人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出，要鼓励银行业金融机构开展业务创新，为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支2付清算等配套服务。我国商业银行的主要业务是(C)A．商业保险、吸收存款和发放贷款B．证券投资、发放贷款和办理结算C．吸收存款、发放贷款和办理结算D．债权买卖及汇兑、吸收存款和发放贷款[解析]本题考查商业银行的业务。我国商业银行的主要业务是吸收存款、发放贷款和办理结算，C符合题意；A中“商业保险”说法错误，排除；B中“证券投资”说法错误，排除；D中“债权买卖及汇兑”说法错误，排除。4．某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈先生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈先生实际获得的利息与“定存两年”相差(D)A．2719.5元B．1024.98元C．960元D．919.5元[解析]利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限，依照材料描述，陈先生如果选择“定存一年自动转存一年”的存款方式，那么他的利息收入为：80000×2.25%＋(80000＋80000×2.25%)×2.25%＝3640.5(元)；如果选择“定存两年”，他的利息收入为：80000×2×2.85%＝4560(元)；两种方式相差4560－3640.5＝919.5(元)。故选D。5．面对盈利增速放缓带来的经营压力，多家商业银行开始不断创新金融业务和品种，如“手机银行”“网上银行”、个人住房和汽车消费贷款、银行高校合作支持高科技产业发展贷款等。这些做法(B)①是商业银行主动适应市场提高竞争力的表现②改变了商业银行的基础业务和利润主要来源③能够确保商业银行稳定地实现主要经营目标④更好发挥商业银行促进生产方便生活的作用A．①②B．①④C．②③D．③④[解析]②错误，材料中银行的做法并没有改变商业银行的基础业务和利润主要来源；③说法过于绝对，确保不了商业银行稳定地实现主要经营目标；依据题干可知商业银行面对盈利增速放缓带来的经营压力积极主动地创新金融业务和品种以增强其竞争力，而这些业务的开展对生产有积极的促进作用，方便人民生活，故①④符合题意。二、非选择题6．阅读材料，完成下列要求。中国人民银行发布：2018年下半年人民币贷款增加7.97万亿元，同比多增4362亿元。分部门看，住户部门贷款增加3.77万亿元。截至2018年5月，境内居民住户存款总额为62.6万亿元，存款月月攀升。面对我国居民的储蓄存款一直居高不下的状况，出现了以下3三种考虑。第一，居民会考虑什么样的存款方式才适合自己；第二，商业银行会考虑怎样才能让这些存款寻找到适合的投资对象；第三，国家会考虑如何发挥储蓄存款所应有的功能。(1)居民选择储蓄方式的立足点是什么？居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式？(2)商业银行开展贷款业务的立足点是什么？商业银行应该如何选择适当的贷款对象？[答案](1)立足点：居民选择储蓄方式的立足点是实现收益的最大化和风险的最小化。如何选择：活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期存款存期长，比较固定，积累性强，适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。(2)立足点：商业银行开展贷款业务的立足点是实现利润的最大化。如何选择：商业银行的贷款从贷款对象看主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。[解析]第(1)问，居民选择储蓄方式的立足点是实现收益的最大化，选择何种储蓄方式可根据居民的自身条件确定；第(2)问，商业银行开展贷款业务的立足点是实现银行利润的最大化，如何选择贷款对象可直接按课本知识回答。创新拓展一、选择题1．存款储蓄是居民的一种投资方式。假设小张有6万元一年期的定期存款，年利率为3.5%。一年后CPI上涨了5%，与存款时相比，小张到期后本息的实际购买力约是(C)A．2100元B．2000元C．59143元D．59100元[解析]本金是6万元，一年后小张应得利息为60000×3.5%×1＝2100(元)，本息合计应为62100元，而CPI上涨5%，则意味着本息合计62100元相当于62100/(1＋5%)≈59143(元)的购买力，故选C。2．2018年4月，中国建设银行无人银行在上海正式开业。这是国内第一家“无人银行”，是一个全程无须银行职员参与办理业务的高度“智能化”银行网点。“无人银行”对社会经济的积极影响表现在(D)①降低银行经营风险，更好服务实体经济②降低银行人力运营成本，增加就业压力③消费者可享用安全快捷全自动智能服务④推动服务效率的提高和人类劳动的解放A．①②B．①③C．②④D．③④[解析]“无人银行”并不能降低银行经营风险，①错误；“无人银行”会降低银行人力运营成本，但不会增加就业压力，②错误；“无人银行”是一个全程无须银行职员参与办理业务的高度“智能化”银行网点，可见，这有利于消费者享用安全快捷全自动智能服务，也会推动服务效率的提高和人类劳动的解放，③④正确。43．国家利率政策的变化会影响到居民的生活。在居民收入一定的情况下，下图中正确反映消费与储蓄之间关系的是(C)[解析]在收入一定的情况下，消费与储蓄之间成反比关系，B错误；由于人们不可能把所有收入都用于消费或储蓄，故A、D均错误，C正确。4．某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于(B)①降低银行的经营成本②扩展银行的业务范围③降低银行的经营风险④提高银行的服务品质A．①②B．①④C．②③D．③④[解析]题目中，某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于降低银行的经营成本，提高银行的服务品质，①④入选；②③表述与题意不符。5．不考虑其他因素，如果图中趋势持续发展可能产生的影响有(A)①储户存款的实际收益不断减少②商业银行的经营风险逐步下降③理性的消费者会增加现期消费④证券市场上投资者的热情不高A．①③B．①④C．②③D．②④[解析]从图中可知，存款利率不断下降，居民消费价格指数(CPI)不断上涨，因而储5户存款的实际收益不断减少，此时物价可能持续上涨，理性的消费者会增加现期消费，①③符合题意；存款利率下降，居民储蓄意愿减弱，商业银行的经营风险可能会逐步上升，证券市场上投资者的热情会高涨，②④与题意不符。6．一个国家的经济发展要有活力，要有竞争力，不仅需要“顶天立地”的大企业，也需要“铺天盖地”的小微企业。商业银行在积极支持大项目、大企业的同时，更要加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，把履行社会责任与商业化经营统一起来。这表明(B)①商业银行通过开展业务实现自身与企业的双赢②商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构③商业银行在我国经济建设中发挥着重要作用④商业银行与各类型的企业都是利益共同体A．①②B．①③C．②④D．③④[解析]②与材料信息无关；④过于绝对。故选B。7．某商业银行股份制改造一年来，各项存款余额53亿元，累计投放各类中小企业贷款231524万元，向城市道路改造、市政设施建设等项目投放贷款18000万元，投放新民居按揭贷款942万元。这表明(B)A．吸收存款是商业银行的主体业务B．商业银行为我国经济建设筹集和分配资金C．商业银行为企业和政府作出正确决策提供必要的依据D．发放贷款是商业银行的出发点[解析]吸收存款是商业银行的基础业务，A错误；C与题意不符；商业银行的经营目的是营利，D错误。二、非选择题8．阅读材料，完成下列要求。某镇政府为了加快本镇经济发展，决定上一个三千万元的大项目，可资金不足，镇长找到当地的农业银行，希望银行给予贷款。银行行长面露难色，因为该镇政府前几年搞的几个工程项目均不成功，欠银行的几千万元贷款尚无力偿还。但镇长却对银行行长再次拍了胸脯，并说：“反正银行的钱就是国家的钱，不用白不用。再说，损失了，银行多印些票子不就得了……”假如你是该银行的行长，你应该如何答复这位镇长。[答案]①商业银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，农行是商业银行，具有企业性质，因此，必须减少和避免损失。②农行的基本业务之一是吸收存款、发放贷款，吸收存款是其发放贷款的主要资金来源，也是银行对储户的债务，因此农行发放贷款必须充分考虑减少风险，否则就会失去还本付息的能力，损害储户的利益。6③农行是我国的国有控股银行，不计风险就可能损害国家的利益，损害公有制的主体地位。④纸币是国家授权中国人民银行发行的，农行无权发行人民币。人民币的发行必须符合货币流通规律，滥发纸币会导致通货膨胀，破坏经济发展。[解析]解答本题应从商业银行的经营目标、主要业务、安全性原则以及人民币的发行权、纸币发行规律等方面组织答案。