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1专题06投资理财的选择[高考考点]1．我国的商业银行及其主要业务2．利息、利率与本金3.投资收益与投资风险4．储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式[考点解读]1.我国的商业银行及其主要业务（1）商业银行的含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。（2）商业银行的主要业务：①存款业务。是商业银行的基础业务。②贷款业务。是商业银行营利的主要来源。（是商业银行的主体业务）从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。③结算业务。2.利息、利率与本金存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。存款利息的计算公式为：存款利息=本金×利息率×存款期限。3.投资收益与投资风险一般来说，投资收益与投资风险成正比（但国债收益高于储蓄存款，风险却小于储蓄存款）。我们要学会分散投资，兼顾风险与收益。4.储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式储蓄债券股票商业保险异性质储蓄债务凭证股份凭证风险保障受益凭本金获取利息凭债权获取利息。①股息、红利②股票交易差价按保险合同获得相应经济补偿。2[误区点拨]1．为减轻通货膨胀的压力，中国人民银行可加快货币流通速度。【解析】货币流通速度取决于货币转手的速度，不是人为的，故中国人民银行无法加快。2．在我国，银行存款储蓄是一种无风险的投资方式。【解析】存款储蓄风险比较小，相对比较安全，但不是无风险。3．商业银行是国家行政机关，不是企业。【解析】商业银行不是国家行政机关，是企业。4．股票是一种高风险、高收益的投资方式。它是一种债务凭证。【解析】股票是一种股份凭证。[巩固练习]一、单项选择题1．在居民收入一定的情况下，下图中正确反映消费与储蓄之间关系的是【答案】C【解析】在收入一定的情况下，消费支出与储蓄支出之间呈反比关系，故B项错误；由于人们不可能把所有收入都用于消费或储蓄，故A、D两项错误；C项正确。2．无论是活期储蓄还是定期储蓄，储户都能获取利息。存款利息①是银行因为使用储户存款而支付的报酬②是存款本金的增值部分③其多寡取决于本金、存期及银行经营状况④是银行的投资收益A．①②B．③④C．②③D．①④【答案】A偿还方式按存款方式获得本金和利息有明确付息期限，须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，可获得赔偿或保险金特点便捷的投资稳健的投资高风险、高收益同在规避（不是避免）风险的途径同都是投资行为，对国家建设和公民生活有利，都可能带来一定的利益。3【解析】存款利息取决于三个因素：本金、存期和利率水平，与银行经营状况无关，③错误；④是银行利润，与题意不符。3．某理财平台推出期限为270天的A、B两款理财产品：A产品7日年化收益率（即最近7天平均收益率换算成年收益率）为5%，B产品每万元日收益为1.2元。小王打算用手中的50000元闲置资金进行投资，那么投资A产品比投资B产品的预期收益大约A．多264.5元B．少264.5元C．多229.3元D．少229.3元【答案】C【解析】投资A产品的预期收益＝50000×5%÷365×270＝1849.31元，投资B产品的预期收益＝5×1.2×270＝1620元，因此投资A产品比投资B产品的预期收益大约多229.3元。4．假设某商业银行在2018年吸收存款100亿元，发放贷款70亿元，当年银行存、贷款利率分别是3%和8%，其中各种开支0.5亿元。在不考虑其他情况下，请问该银行2018年的利润是A．1.5亿元B．3.5亿元C．4.5亿元D．2.1亿元【答案】D【解析】银行的利润计算公式为：银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用。可见，该商业银行在2018年的利润为：70亿元×8%－100亿元×3%－0.5亿元＝2.1亿元。5．“手机钱包”是将手机和银行卡合二为一的一种新型业务，开通该业务的消费者在日常小额消费时，只需将手机放置在POS机上一刷就能付款。“手机钱包”业务①延伸了银行业务链条②创新了转账结算方式③拓宽了居民投资渠道④降低了通货膨胀风险A．①②B．③④C．①③D．②④【答案】A【解析】“手机钱包”是通过手机与银行卡绑定，方便消费者的日常小额消费的业务，该业务延伸了银行业务链条，创新了转账结算方式，有利于促进消费，①②正确；③强调了居民投资渠道的拓展，与材料无关；④不选，因为材料中的“手机钱包”和通货膨胀无关。6．一般公司向股东发放红利是股票收入的主要资金来源，约占公司纯利润的20%～30%，另一部分的收入来源于股票价格上升带来的差价。股票价格受________影响。①买进和卖出带来的差价②股民的意愿③银行的利率变化④公司经营状况A．①③B．②④C．③④D．①④【答案】C【解析】股票价格受大众心理的影响，而不是股民的意愿，排除②；①是股票的收益，与题意不符。4③④符合题意，入选。7．美国著名投资家巴菲特在股票投资中一直坚持价值投资的原则，长期持有有价值公司的股票，成就其不败投资神话。“价值投资”的成功之处在于①有价值公司为股东提供了长期稳定的利润收益②有价值公司的股票因供不应求使价格长期上涨③有价值公司的股票价格不会受市场波动的影响④购买股票的收益总能超过其他投资方式的收益A．③④B．①④C．②③D．①②【答案】D【解析】任何股票价格都会受到市场波动的影响，③错误；题干强调的价值投资是相对于投机性股市投资而言的，不是相对于其他投资方式，并且股票投资是高风险的，④排除。8．2018年，证监会推动广东省、上海市等20余个省、自治区、市开展试点工作，将投资者教育纳入中小学、高等院校、职业学校等各级各类学校的课程设置中，培训了近万人的师资队伍，各类课程已覆盖数百万人。下列适合作为投资者教育内容的是①如何创新理财产品，获取最大化收益②如何正确处理收益与风险的关系③如何通过投资理财实现社会公平④如何培养青少年学生的理财意识A．①③B．①④C．②③D．②④【答案】D【解析】证监会推动投资者教育重在培养正确的理财意识，因而②④符合题意；创新理财产品非投资者所能考虑内容，①排除；社会公平也与投资者教育无必然联系，③排除。9．余额宝是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户能随时进行支付和转出，且能得到较高的收益。余额宝的收益来自货币基金市场，并非由支付宝支付。对余额宝的认识正确的是A．余额宝是一种高收益低风险的投资B．余额宝既方便消费者购物又能培养理财意识C．余额宝使电子货币最终取代了纸币D．余额宝是一种适于大众广泛介入的理财工具【答案】B【解析】“能随时进行支付和转出，且能得到较高的收益”，说明B符合题意；A违背了投资中风险与收益往往成正比的一般规律，错误；C错误，余额宝仅仅是一种理财工具；D说法过于绝对，排除。10．基于投资的风险，一位理财专家给工薪阶层的建议是：“理财方程式＝50%稳守＋25%稳攻＋25%强攻”。这一理财公式的合理之处在于5A．兼顾投资的合法性和多样性B．避免投资的风险性C．兼顾投资的风险性和收益性D．保证收益的最大化【答案】C【解析】A中“合法性”欠妥；投资均有风险，只是风险程度不同，B排除；该理财方程式体现了兼顾投资的风险性和收益性，C观点正确；D不符合题意。11．下表中的①②③④分别属于四个投资品种，根据表格的分析，对①②③④的判断有可能正确的是投资品种收益流动性风险级别①5%★★★★★②3%★★③不固定★★★★★★★④不固定★★★★★★★★★★A．股票银行定期存款基金国债B．国债银行定期存款基金股票C．股票基金银行活期存款企业债券D．银行活期存款银行理财产品股票金融债券【答案】B【解析】从表格中收益、流动性和风险级别分析，很明显①②③④分别属于国债、银行定期存款、基金和股票。12．如果相同期限的债券有三种，其利率分别为1.3%、4.23%和3.2%，一般来说，与此三档利率相对应的债券的发行主体分别是A．中央政府工商企业金融机构B．金融机构中央政府工商企业C．中央政府金融机构工商企业D．工商企业金融机构中央政府【答案】A【解析】债券的收益与其信用度有着密切的关系，信用越高，利率越低。中央政府的信用高于金融企业的信用，金融企业的信用高于工商企业的信用，故选项A对应正确。选项B、C、D对应错误，故排除。13．近年来，国务院在赋予地方政府举债权限的同时，对地方政府债务实行规模控制，严格限定地方政府举债程序和资金用途，并将其纳入预算管理。国务院加强对地方性债务的管理旨在（）①调整中央与地方的收入分配关系②实施紧缩性货币政策给经济“降温”③建立规范的地方政府举债融资机制④控制和化解地方政府性债务的风险A．①②B．①③C．②④D．③④6【答案】D【解析】①与加强对地方性债务的管理无关；政府地方性债务属于财政政策而不是货币政策，②排除。14．一般来说，家庭消费和储蓄的比值（Q＝消费∕储蓄）随着对未来收入预期（P）、通货膨胀率（T）、社会保障水平（E）、利率（I）的变动而变动。下列曲线图中未能正确反映其变动关系的是【答案】C【解析】社会保障水平越高，消费就越扩大，储蓄就越少，Q就越大，C图反映这一关系时错误，入选。其余选项均准确地反映了题干所表述的关系。15．机会成本是经济学原理中一个重要的概念，是指为了得到某种东西而所要放弃另一些东西的最大价值；也可以理解为在面临多方案择一决策时，被舍弃的选项中的最高价值者是本次决策的机会成本；还指厂商把相同的生产要素投入到其他行业当中去可以获得的最高收益。当下列情况出现时，你的理性选择是（）①预期银行存贷款基准利率下调——买入股票②预期通货膨胀率进一步上升——增加现期消费③人民币对美元汇率持续跌落，对英镑汇率持续上升——到美国留学④2018年8月6日沈阳出台住房限购升级政策——投资买入新房A．①②B．①③C．③④D．②④【答案】A【解析】根据题目的表述，机会成本是指为了得到某种东西而所要放弃另一些东西的最大价值或者被舍弃的选项中的最高价值者是本次决策的机会成本也可以指厂商把相同的生产要素投入到其他行业当中去可以获得的最高收益。故①②表述符合机会成本的含义，③④表述错误，不符合机会成本的含义。二、简析题当前，以“xx宝”为代表的互联网金融快速发展。目前,互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存款利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的7“搬家”。与任何新生事物一样，互联网金融一方面赢得了鲜花和掌声，一方面也受到审视和质疑。结合材料,探究回答下列问题：如果你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“xx宝”吗?请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。（假设材料中的数据保持不变）【答案】建议：不“搬”。理由：①从投资收益看,定期1年获得的利息为：100000╳3.3%╳1=3300（元）;取出后存入“╳╳宝”,1年可获得的利息为：175+2504.4=2679.4（元）由计算可见,不“搬”获得的利息更多一些。②从投资安全看,储蓄存款比较安全,风险较低,所以建议不“搬”。【解析】考查储存收益