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理财规划师知识与实践总结主要内容理财规划师的理论基础各项理财规划的回顾理财规划的习题演练理财规划师的职业道德1、守法遵规2、正直诚信3、客观公正4、称职5、专业6、保密7、勤奋理财规划师的基本要求1．理财规划师职业道德客观性原则要求CFP证书持有人，只有当他获得了而且可以有效地运用足够的专业知识和技能时，他才具有为客户提供服务的能力。2．理财规划师职业道德保密性原则要求CFP证书持有人应及时反馈客户最初的记录给客户。3.理财规划师的职责就是努力实现帮助客户实现投资收益最大化。1．以下行为没有违反理财规划师正直诚信原则要求的是：（）。A．以不当方法获利B．误导性广告C．呈递虚假或误导性报告D．谨守规则办事1.尽管在一般情况下，CFP执业者要对客户的私人资讯绝对保密，但在某些特殊的情况下，CFP执业者就可以或必须提供这些资讯：()。A．为了执行客户的某项交易，或者默认为已获得授权，而需要建立经济帐户。B．按照恰当的法律的程序需要提供。C．CFP执业者针对不当行为的控诉进行辩护。D．涉及CFP职业者与客户之间的民事纠纷。E．CFP执业者的经营从属关系。判断单选多选理财规划师的基本要求单项选择题1.尽管一般情况之下，理财规划师要对客户的私人资讯绝对保密，但在某些特殊的情况下，理财规划师可以或者必须提供客户信息但不包括()A.按照恰当的法律程序需要提供B.理财规划师针对不当行为的控诉进行辩护C.涉及理财规划师与客户之间的民事纠纷D.由于自己的地位或者职业原因2.小张是一位执业理财规划师，他在刚接受客户王先生财产委托的时候，王先生口头承诺如果股票在年底能够赚钱就可以将收益的5%作为佣金，可是到年底的时候，王先生拒不支付此笔费用，小张义愤难耐，于是决定不为王先生提供理财规划服务，同时将他为王先生购买的股票等有价证券全部清盘，抽取他自己的费用后，将所有的财务进出清单寄给王先生，同附上解除理财规划服务的通知。你对小张的行为有什么看法？（）A.小张的行为没什么不对的，因为王先生违反了规定B.小张的行为不对，因为小张的行为违反了保密原则C.小张的行为不对，因为小张的行为违反了勤奋原则D.小张的行为不对，因为小张的行为违反了守法遵规和正直诚信原则多项选择题1.下列哪些行为，违背了正直诚信的原则？（ABCD）A.理财规划师为了尽可能的争取客户，可以就未来的投资回报率做出承诺。B.理财规划师对客户财产进行投资时，可以视市场情况作出灵活投资安排，不需要通知客户。C.理财规划师可以在客户的财产中直接提取佣金。D.理财规划师获得客户委托，处置客户的财产，不需要保留相关记录。E.理财规划师为客户理财，产生的所有受益，都应视为客户财产。理财规划师的原理1、关于理财规划的目标：时间、金额和可行性2、关于理财规划的描述(或解释)3、理财规划的工作流程理财规划师的基本要求1．理财规划的最终结果是金融产品的解决方案，所以理财规划应该为产品销售服务。2．理财规划师职业道德保密性原则要求CFP证书持有人应及时反馈客户最初的记录给客户。3.理财规划师的职责就是努力实现帮助客户实现投资收益最大化。1．你是某银行的客户经理，在一次社区举行的讲座上，你要为社区的居民解释什么是个人理财，以下关于个人理财的描述，正确的是（BDE）A．个人理财就是实现个人财富快速的增长B．个人理财是通过制定财务计划对个人（或）家庭财务资源的适当管理，而实现生活目标的一个过程C．个人理财就是为个人推荐股票、基金、债券、保险等综合金融产品D．个人理财包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等一系列相互协调的计划。E.个人理财规划是一个人一生的财务规划，通过不断调整计划实现人生目标，达到财务自由和财务尊严的最高境界。1.理财规划的过程是：(D)1）与客户会面，分析客户的财务目标2）监控理财计划3）准备理财计划4）制订理财策略，设计产品组合方案5）收集和评估客户数据A．1，3,4，3,2B．5,1，3,2，4C．1,5，4,3，2D．1,5，3,4，2判断单选多选理财规划师的基本要求理财规划师的财务基础1、资产负债表，收入支出表，现金流量表2、货币的时间价值（单利、复利和年金计算）3、财务比率分析理财规划师的基本要求1．紧急预备金就是为了防止失业或失能导致的工作收入中断而准备的资金。2．收入支出表就是现金流量表。3.保单的现金价值应该在收入支出表中的支出项目下体现。1．下列哪些资产可以用作紧急预备金。（）A、银行存款B.现金C.汽车等不动产D．收藏字画E．信用卡账户授信额度２．影响净资产的变动的因素有：（）。A．当年净储蓄的变动会影响净资产B．用当期的资产偿还债务会增加净资产C．当年资产的折旧将减少净资产D．当年获得的资本利得影响净资产E．当年购房负债会影响净资产反映客户财务状况的主要财务比率，有（）。（A）流动性比率（B）清偿比率（C）储蓄比率（D）债务比率（E）资产负债率1．在分析现金流量表时，下列哪个财务活动不会影响其中的现金流量。（）A．将现金存入银行B．用房地产对外投资C．用现金购买长期债券D．用现金购买房子自住２．以下关于资产负债表叙述正确的是（）。A．某一时点家庭资产与负债的价值B．长期资产按市价成本计价,在一段时间内计提折旧C．某一时段家庭资产与负债的价值D．资产=所有者权益-负债判断单选多选理财规划师的基本要求微观经济基础1、效用理论2、消费者剩余3、成本理财规划师的基本要求1．供给与需求曲线的交叉形成均衡价格。（√）2．边际成本是指生产最后一个单位产品所花费的平均固定成本1．消费者剩余是指()。A.消费者的主观效用感受与实际货币支出之差B.消费者的意愿支出与实际货币支出之差C.消费者的主观效用感受与意愿支出之差D.消费者实际获得的价格折扣２．随着生产规模的扩大及产量的增加，企业平均成本降低的情形称为()。A.规模经济B.范围经济C.外部经济D.集聚经济判断单选理财规划师的基本要求宏观经济基础1、宏观经济分析的内容（GDP，失业率，通货膨胀率，汇率）2、宏观经济政策（货币政策、财政政策）3、关于宏观经济周期理财规划师的基本要求1．为了应付经济过热，加息和提高存款准备金都是有效手段。（√）2．目前我国的人民币汇率相比美元不断创新高，因此我国已经是资本项目可自由兑换的国家（×)3．目前我国处于加息敏感期，如果加息，债券市场收益率会增加４．居民消费物价指数（CPI）是反映一个国家通货膨胀的重要指标1．国家运用货币政策调节经济行为中采用的传统的三大货币政策工具是：（）A.消费者信用控制B.法定存款准备金率C.公开市场业务D.再贴现率E.优惠利率２．以下哪些被指为拉动经济增长的“马车”?()A．投资B．消费C．进出口D.储蓄E.汇率升值1．通货膨胀最可能于下列哪种人不利？(B)(A)债务人(B)债券持有人(C)股票持有人(D)实物财产持有人２．以下属于紧缩性货币政策的是(B)。(A)降低再贴现率(B)提高法定存款准备金率(C)央行在金融市场买进国债(D)央行为平抑汇率而买进外汇资产３．经济周期中紧随繁荣阶段的下一个阶段是（C）。(A)调整阶段(B)萧条阶段(C)衰退阶段(D)复苏阶段判断单选多选理财规划师的基本要求金融学基础1、货币的相关知识2、利率3、中央银行的职能4、货币市场与资本市场理财规划师的基本要求1．目前我国的人民币汇率相比美元不断创新高，因此我国已经是资本项目可自由兑换的国家（×)2．划分货币市场和资本市场的重要依据是收益率3．以银行金融机构为中介进行融资活动的称为间接融资。４．通货紧缩即指中央银行抽紧银根以控制货币供应量。1．中央银行是（ABC）。(A)发行的银行(B)银行的银行(C)政府的银行(D)自负盈亏的银行(E)公众的银行２．分业经营模式的特征主要包括（ABCD）。(A)银行业、证券业、保险业相互分离(B)间接融资和直接融资相分离(C)短期金融和长期金融相分离(D)银行资本与产业资本关系松散(E)商业银行业务与中央银行业务相分离1．我国目前流通的人民币是（C）。(A)实物货币(B)实物货币的代表物(C)信用货币(D)黄金等价物２．按照我国对货币层次的划分，城乡储蓄存款可归属的最高货币层次是（C）。(A)M0(B)M1(C)M2(D)M3３．提高法定存款准备金率，则对银行创造派生存款能力的影响是（B）。(A)提高(B)降低(C)无影响(D)不能确定4.基础货币是()的负债。A.商业银行B.货币当局C.财政部门D.社会公众判断单选多选理财规划师的基本要求理财计算基础1、概率与风险2、算术平均、几何平均3、期望与方差4、最优投资组合5、β系数理财规划师的基本要求1.某股票连续五天的收盘价是：7元，6.5元，7.2元，7.3元，8元。那么该股票5天的算术平均值是多少？A.6.8元B.7元C.7.2元D.7.4元２．家庭面临的纯粹风险不包括以下哪一项？A.财产风险B.投机风险C.人身风险D.责任风险３．理财规划师认为风险管理主要是通过确立风险管理目标，风险识别，风险衡量，制定风险处理计划，进行风险评估等程序，其中风险管理基础是（）。A.确立风险管理目标B.风险识别C.风险处理计划D.风险衡量单选理财规划师的基本要求1．风险管理的对象是人。2．高风险意味着高报酬。3．系统风险可以分散。４．越远的目标可承受的风险越大。判断理财规划师的工作流程1、建立客户关系2、收集客户信息3、财务分析与财务评估4、制定理财规划方案5、实施理财规划方案6、持续提供理财服务理财规划师的基本要求理财规划师的基本要求你是一家综合金融控股集团的高级客户经理，并进行过专业的理财规划的培训。由于各金融机构争夺高端客户十分激烈，你公司也决定整合旗下的银行、保险、证券、基金等业务，并利用综合财务规划的办法，为这批高端客户服务，实现各种金融产品的交叉销售。由于你客户都还不太了解个人理财规划，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。答案：（１）个人理财规划是通过对个人（或家庭）财务资源的安排，实现人生目标的过程；（２）个人理财规划提供的服务内容：一份清晰、书面和个人化的财务规划讨论为了达到财务目标所承担的风险改善现金管理的特定建议数据假设投资选择和产品方案其他专业人士的帮助财务规划的特定时间表（3）理财工作流程第一步:建立客户—规划关系:第二步:收集客户数据:第三步:通过分析和评价客户数据来确定客户的财务状况第四步:制定理财计划:第五步:实施理财计划:第六步:包括监督和评价投资建议的合理性;现金规划1、紧急预备金2、家庭财务诊断3、现金规划方案理财规划师的相关知识31.个人财务分析中，一般认为，总资产＝总负债+净资产，总收入＝总支出+净储蓄。某企业员工王峰2005年12月31日的资产负债状况如下：资产数额（单位：元）负债数额（单位：元）现金10000他人借款20000股票50000购房贷款150000基金50000汽车贷款40000房产300000负债合计210000汽车100000净资产300000资产合计510000合计5100002006年王峰家庭经济发生如下变化：（1）2006年1-6月份工作收入为6万元，生活支出2万元（2）股票升值15％，基金升值10％，房产价值不变（3）卖出所有股票，买了一架钢琴，花了1万元（4）还私人借款1万元，还汽车贷款2万元，两项合计偿还利息5000元（5）购买了1万元的万能寿险，其中保障型保险5000元，储蓄型保险5000元（6）汽车折旧1万元根据以上信息，请：（1）编写出王峰2006年6月31日的资产负债表（2）说明哪些因素影响了王蜂家庭净资产的变动答案：（1）资产数额（单位：元）负债数额（单位：元）现金52500他人借款10000股票0购房贷款150000基金55000汽车贷款20000房产300000负债合计180000汽车90000钢琴10000净资产332500储蓄型保险5000资产合计512500合计512500（2）影响净资产变动的因素：净储蓄的变动（工作收入、股票上涨、生活