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【易考网】——金融培训领导品牌银行从业资格考试：风险管理（初级）1、下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）A、某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法B、某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法C、某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法D、某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本脚制其规模，这应用了风险规避的方法E、某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给与高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法正确答案：A、D、E解析：某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险转移的方法；某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险对冲方法。2、根据多样化投资分散风险的原理，下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有（）A、不应集中于同一业务B、不应集中于同一性质借款人C、不应集中于同一个借款人D、可以与其他商业银行组成银团贷款E、应当使自己的授信对象多样化正确答案：A、B、C、D、E解析：考查风险分散的内容。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至是同一国家的借款人。商业银行可以通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险.故A、B、C、D、E选项说法均正确。3、下列哪些属于操作风险的表现形式（）A、失职违规B、产品服务缺陷C、与客户纠纷D、泄密E、商品价格波动正确答案：A、B、C、D解析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，表现形式主要有：人员因素方面变现为流程不健全、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、；泄密、与客户纠纷等。系统缺陷方面变现为信息科技系统统一和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。【易考网】——金融培训领导品牌4、在国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程中，商业银行的风险管理模式大体经历了（）A、资产风险管理模式阶段B、负债风险管理模式阶段C、资产负债风险管理模式阶段D、全面风险管理模式阶段E、信用风险管理模式阶段正确答案：A，B，C，D解析：商业银行风险管理模式经历的历程是（1）20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产风险管理（2）20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理（3）20世纪70年代，资产负债风险管理应运而生（4）20世纪8昨代，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。5、与资本充足率监管相比，杠杆率监管具有一定的优点，可简要总结为以下几个方面，其中错误的是（）A、杠杆率监管可以作为逆周期的宏观审慎监管工具，防止金融体系在金融臀荣时期过度扩张资产负债B、杠杆率监管作为微观审慎监管的工具，为银行提供最低资本缓冲保护C、杠杆率监管是风险中陛的，而且计算复杂，需要复杂的风险计量模型，需要利用规定的一级资本和风险限额，对银行和监管者的专业要求高，提高了实施成本D、杠杆率可以减少银行的监管套利。杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了巴塞尔协议II资本监管下表外资产风险计提不足的问题，减少了银行向表外转移资产进行监管套利的可能性正确答案：C解析：杠杆率监管是风险中性的，而且计算简单，不需要复杂的风险计量模型，仅需要利用规定的一级资本和风险限额，对银行和监管者的专业要求低，降低了实施成本。