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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第一章风险管理基础知识点：法律风险●定义：在日常经营和各类交易中，因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同、发生争议（诉讼）或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险。 ●详细描述：（1）主要特征：特殊类型的操作风险，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 （2）相关风险：违规风险和监管风险，违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争力、生存能力的风险。（3）法律风险是操作风险的一部分法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。（4）在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴例题：1.()是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。A.流动性风险B.国家风险C.操作风险D.法律风险正确答案：D解析：法律风险指的是在日常经营和各类交易中因纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险2.()是在日常经营和各类交易中因纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险。A.市场风险B.法律风险C.经济风险D.政治风险正确答案：B解析：法律风险专门指在日常经营和各类交易中因纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险。3.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险C.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的信用风险D.央行提高法定存款准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险正确答案：B,D,E解析：A:某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的信用风险B.银行的市场风险是指银行因无力为负债的减少/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。C.信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险4.《巴塞尔新资本协议》只对（）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险正确答案：C解析：由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口5.按照《巴塞尔新资本协议》的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险正确答案：A解析：按照《巴塞尔新资本协议》的规定，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。6.法律风险与操作风险之间的关系是（）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型正确答案：D解析：按照《巴塞尔新资本协议》的规定，法律风险是一种特殊类型的探作风险。