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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第七章其他风险管理知识点：战略风险管理的基本做法●定义：只有规范战略管理的流程，才能促进行业的发展●详细描述：（1）明确董事会和高级管理层的责任（2）建立清晰的战略风险管理流程①战略风险识别②风险评估③监测和报告（3）声誉风险管理最佳的实践操作是推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理图一：主要外部风险（4）采取恰当的战略风险管理方法1）战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正2)首先，阐述实施方案中风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平3)其次，战略规划建立在实际情况反映商业银行的经营特色。4)最后，战略规划始于宏观战略层面，将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。5）商业银行通常采用定期每月或季度自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施例题：1.激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行受到的监管程度D.商业银行的盈利能力和业务发展空间正确答案：D解析：品牌风险会影响到商业银行的盈利能力和业务发展空间2.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。A.实施方案中所涉及的风险因素B.与其它竞争对手战略实施方案的比较C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E.银行日常经营管理的规范正确答案：A,C,D解析：B错在，应该结合自身情况制定措施，不应该盲目和对手比较。E错在日常经营规范属于银行日常管理，不属于战略规划3.下列属于商业银行所面临的外部风险的是()。A.竞争对手风险B.客户风险C.项目风险D.财务风险E.技术风险正确答案：A,B,C,E解析：财务风险属于内部风险4.商业银行所面临的战略风险可以细分为（）。A.品牌风险B.行业风险C.客户风险D.竞争对手风险E.项目风险正确答案：A,B,C,D,E解析：以上都对5.下列关于战略规划的说法，不正确的是（）A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当剪报实际情况和未来的发展潜力基础之上反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制订以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面上正确答案：C解析：利益导向从来不是风险管理中的原则6.下列关于战略风险的细化说法不正确的是（）A.产品成本增加属于产业风险B.提供电子银行服务属于竞争对手风险C.根据客户需求的改变而创造需求属于客户风险D.收益下降属于品牌风险正确答案：D解析：收益下降属于产业风险，D项说法错误．7.下列关于战略风险评估的说法，不正确的是（）A.战略实施方案执行之前，应当认真评估其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致、对未来战略目标的贡献，以及是否有必要调整战略规划B.战略实施方案执行之后，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训C.针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估在有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响D.董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合格/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任正确答案：D解析：战略风险评估，战略实施方案执行之前，应当认真评估其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致、对未来战略目标的贡献，以及是否有必要调整战略规划，战略实施方案执行之后，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训，针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估在有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响。8.战略风险识别不包括（）层面A.宏观战略B.中观管理C.微观执行D.技术正确答案：D解析：建立清晰的战略风险管理流程：战略风险识别、战略风险评估、监测和报告，技术不属于战略层面内容9.（）是创造公共透明度,维护商业银行信誉的重要层面A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来正确答案：D解析：社会责任感和经营目标的结合是企业信誉风险维护的重要结合点10.下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（）。A.确保及时处理投诉和批评B.增强对客户的透明度C.增强对公众的透明度D.明确董事会和高级管理层的责任正确答案：D解析：核心为明确董事会和高级管理层的责任11.通常战略风险识别可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行正确答案：D解析：战略风险识别可以从宏观战略、中观管理和微观执行三个层面入手12.有效的战略风险管理应当（）。A.定期采取从上至下的方式进行B.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标C.制定切实可行的实施方案D.体现在商业银行的日常风险管理活动中E.使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降低到最低正确答案：A,B,C,D,E解析：有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中13.战略风险识别可以从三个层面入手，其中不属于宏观战略层面的有（）。A.接受或排斥合作伙伴B.进入或退出市场C.违背董事会和最高管理层的风险偏好原则D.提供新产品/服务正确答案：C解析：违背董事会和最高管理层的风险偏好原则不属于宏观战略层面14.有效地战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左正确答案：A解析：采取恰当的战略风险管理方法，采取从上到下的方式，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式,全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标,并据此制定切实可行的措施15.清晰的战略风险管理流程不包括（）。A.战略风险识别B.战略风险监测和报告C.战略风险评估D.应急方案正确答案：D解析：战略风险管理流程包括：战略风险识别、战略风险评估、监测和报告16.以下不属于商业银行所面临战略风险中的项目风险的是（）。A.进入新市场失败B.兼并/收购失败C.技术开发失败D.产品/服务过剩正确答案：D解析：进入新市场失败、兼并/收购失败、技术开发失败属于商业银行所面临战略风险中的项目风险17.商业银行所面临的战略风险可细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险（）。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺货独特的品牌形象D.银行产品开发失败正确答案：B解析：银行的信息系统安全性存在风险属于商业银行面临的技术风险18.商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施，其中定期包含（）。A.一年或两年B.半年或一年C.季度或半年D.每月或季度正确答案：D解析：商业银行通常采用定期每月或季度自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施19.商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。A.每天B.每月或每季C.每周D.每年正确答案：B解析：商业银行通常采用定期每月或每季的自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施20.商业银行面临的外部风险包括（）。A.行业风险B.法律风险C.竞争对手风险D.客户风险E.技术风险正确答案：A,C,D,E解析：商业银行面临的外部风险包括行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险、其他外部风险。21.企业的行业风险分析的主要内容有（）。A.企业的战略规划B.行业的竞争力C.行业监管政策D.企业的长远规划E.行业周期性分析正确答案：B,C,E解析：行业风险分析的主要内容有：行业特征及定位；商业成熟期分析；行业周期性分析；行业的成本及盈利性分析；行业依赖性分析；行业竞争力及代替性分析；行业成功的关键因素分析；行业监管政策和有关环境分析。A、D项不属于行业风险分析的内容。22.利用有效的战略规划可以控制每个业务领域所承受的风险规模，它是战略风险管理的一个重要工具。A.正确B.错误正确答案：B解析：战略规划是商业银行未来发展的行动指南，无法做到控制每个业务领域所承受的风险规模。23.战略风险的类型包括（）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对正确答案：D解析：战略风险的类型包括产业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他(例如财务风险、运营以及多种风险因素24.商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列（）属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败正确答案：D解析：A选项属于产业风险；B选项属于技术风险；C选项属于品牌风险。25.商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（）。A.竞争对手风险B.行业风险C.客户风险D.品牌风险正确答案：B解析：竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额；C项客户风险是指经济发展及市场波动同样导致客户风险/投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强；D项品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。26.下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制．支持发展目标和股东价值的实现正确答案：C解析：战略风险管理的基本做法包括：①明确董事会和高级管理层的责任；②建立清晰的战略风险管理流程；③采取恰当的战略风险管理方法。A、B两项属于声誉风险的管理方法：D项属于有效的声誉风险管理体系应包括的内容。27.目前我国商业银行大力发展中小企业信贷业务，从战略风险管理的角度考虑，下列做法最不恰当的是（）A.制定长期固定的战略规划B.加强对风险的监测C.制定以收益为导向的战略规划和实施方案D.制定战略风险的应急方案正确答案：C解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正28.通常战略风险识别可从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行正确答案：D解析：考察战略风险识别的知识29.有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左正确答案：A解析：考察战略风险管理方法的知识30.战略规划应当从宏观或微观层面开始，深入贯彻并落实到战略层面A.正确B.错误正确答案：B解析：战略规划始于宏观战略层面，最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面31.商业银行通常采用定期（每日或每周）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施A.正确B.错误正确答案：B解析：商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施3