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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第二章商业银行风险管理基本架构知识点：风险文化●定义：在经营过程中形成的理念、哲学和价值观通过风险管理战略制度表现出来的一种企业文化●详细描述：1.组成:风险管理理念(精神核心)、知识和制度2.风险文化的培植 是“终身制”的事业；向员工广泛宣传；通过制度，将文化融入到每一个员工的日常行为中3.风险文化失灵：否认、分割、模糊、漠视和钻空子4.先进的文化理念 ①体现核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段②通过主动的风险管理实现风险和收益平衡③应支持商业银行的整体战略，服务于业务发展。④应充分了解所有风险,采取审慎态度例题：1.下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是（）A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险和收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险和收益的能力强C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构正确答案：D解析：先进的风险管理理念是，风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险和收益的平衡、高风险管理水平的企业控制风险和收益的能力强、商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益2.（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。A.内部控制制度B.公司治理C.风险文化D.战略管理正确答案：C解析：风险文化是在经营过程中形成的理念、哲学和价值观通过风险管理战略制度表现出来的一种企业文化。3.（）是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。A.风险管理行为B.风险管理理念C.风险管理知识D.风险管理制度正确答案：B解析：风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是精神核心。4.商业银行都致力于培育良好的风险文化，对此以下描述正确的有（）。A.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观B.风险文化由风险管理理念、知识和制度三个管理组成C.风险管理理念是风险文化的精神核心D.健康的风险文化应当以商业银行整体文化为背景，以经营价值最大化为目标E.健康的风险文化应加强高级管理的驱动正确答案：A,B,C,D,E解析：以上都正确5.风险文化一般由（）三个层次组成。A.风险管理理念B.风险模型C.制度D.知识E.内部控制正确答案：A,C,D解析：风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成6.风险文化一般由三个层次组成，不包括（）。A.风险管理行为B.风险管理理念C.风险管理知识D.风险管理制度正确答案：A解析：风险文化在经营过程中形成的理念、哲学和价值观通过风险管理战略制度表现出来的一种企业文化，不包括风险管理行为。7.下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织正确答案：C解析：健康有效的合规管理文化包括：①树立正确的合规管理观念；②加强管理层的驱动作用；③充分发挥人的主导作用；④要创建学习型组织。实证研究表明，人的因素是操作风险的最主要因素，必须把对人的研究放在首位，建立重视人、以人为本的管理模式和文化模式8.（）是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统正确答案：B解析：风险管理理念是风险文化中最重要，最高层次的因素9.风险管理文化的精神核心是（）。A.风险管理知识B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理技能正确答案：B解析：风险管理理念是风险文化的精神核心10.在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响的是（）。A.风险管理理念B.风险管理制度C.风险管理知识D.业绩考核方法正确答案：A解析：风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。11.下列关于商业银行风险文化的描述，正确的有（）。A.风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素B.风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成C.风险管理理念是风险文化的精神核心D.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观E.健康的风险文化应当以商业银行整体文化为背景，以经营价值最大化为目标正确答案：A,B,C,D,E解析：考察商业银行风险文化知识。12.风险文化一般由三个层次组（）。A.风险管理行为B.风险管理对象C.风险管理理念D.风险管理知识E.风险管理制度正确答案：C,D,E解析：风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。13.商业银行风险管理文化的精神核心是（）。A.风险管理技术B.风险管理制度C.风险管理理念D.风险管理知识正确答案：C解析：本题考察风险文化的概念理解和记忆。正确答案是C。1.组成:风险管理理念(精神核心)、知识和制度2.风险文化的培植 是“终身制”的事业；向员工广泛宣传；通过制度，将文化融入到每一个员工的日常行为中3.风险文化失灵：否认、分割、模糊、漠视和钻空子4.先进的文化理念14.商业银行的风险管理环境包括下列哪些要素（）。A.管理战略B.公司治理C.内部控制D.风险文化E.风险偏好正确答案：A,B,C,D,E解析：本题考察风险文化的概念理解和记忆。正确答案是ABCDE。商业银行的风险管理环境包括管理战略、公司治理、内部控制、风险文化、风险偏好。