某区互联网金融风险专项整治工作实施方案

某某区互联网金融风险专项整治工作实施方案为贯彻落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》、《辽宁省人民政府关于印发辽宁省互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》和《某某市互联网金融风险专项整治工作实施方案》（某政办发有关精神，整治互联网金融领域违法违规行为，进一步规范市场秩序，防范和化解金融风险，建立监管长效机制。结合我区实际，特制定本方案。一、工作目标和原则(一)工作目标。以此次专项整治为契机，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，提高投资者风险防范意识，按照国务院、省市政府及相关部门的统一部署和要求，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制、促进互联网金融健康可持续发展，通过此次专项整治，扶优抑劣、规范纠偏，促使互联网金融从业机构守住法律底线和政策红线，在规范运作的前提下实现良性发展。(二)工作原则。1.打击非法，保护合法。切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为予以坚决打击，同时要对合法合规行为给予支持，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新。2.态度积极，措施稳妥。高度重视本次专项整治工作，树立大局意识、责任意识，明确职责分工，确立时间进度表，积极推进各项工作、同时稳扎稳打，讲究方式方法，处理好工作力度和节奏的关系。3.分类处理，标本兼治。根据互联网金融从业机构违法违规性质、情节和程度分类处理，精准施策，以本次专项整治工作为契机，强化行业监管，构建长效机制。4.底线思维，预案完备。充分认识互联网金融领域风险的复杂性、隐蔽性、突发性、涉众性、传染性，在统筹考虑各种突发风险的前提下，制定完备的处置预案，有序化解存量风险，有效控制增量风险，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。二、重点整治领域和工作要求(一)P2P网络借贷业务。1.P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。（责任单位：开发区银行保险局）2.P2P网络借贷平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务，客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。（责任单位：开发区银行保险局）3.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。（责任单位：开发区银行保险局、区房产局）(二)股权众筹业务。1.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。（责任单位：开发区金融市场发展局）2.股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务，客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。（责任单位：开发区金融市场发展局）3.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为。（责任单位：开发区金融市场发展局、区房产局）(三)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致，采取穿透式监管方法，根据业务实质认定业务属性。（责任单位：开发区新型金融机构发展局）2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。（责任单位：开发区新型金融机构发展局）3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。（责任单位：开发区新型金融机构发展局）4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范、按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。（责任单位：开发区新型金融机构发展局）(四)第三方支付业务。1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。（责任单位：开发区银行保险局）2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。（责任单位：开发区银行保险局）3.开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。（责任单位：开发区银行保险局）(五)互联网保险业务。1.保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等不实、误导性描述。（责任单位：开发区银行保险局）2.保险公司不得与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务，不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为互联网信贷平台合作，不得将风险向保险领域传递。保险公司在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务过程中，应完善风控手段，加强内部管理。（责任单位：开发区银行保险局）3.互联网企业未取得业务资质的，不得依托互联网开展保险业务，保险机构不得与未取得相应业务资质的互联网金融从业机构开展合作，不得通过互联网跨界开展金融活动实现监管套利。（责任单位：开发区银行保险局）三、主要整治措施(一)严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由相关部门予以认定，工商部门根据认定意见予以查处直至依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处，非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)，区市场监督管理局将注册信息及时告知区互联网金融风险专项整治工作领导小组，予以持续关注，列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险、视情况采取整治措施。(二)强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。(三)建立举报和“重奖重罚”制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，推行重奖重罚制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，沈河区设立举报投诉电话并向社会公布，对提供线索的举报人视情况给予奖励，奖励资金列入财政预算，强化正面激励，加强失信、投诉和举报信息共享。(四)加大整治不正当竞争工作力度。对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。(五)加强内控管理。由开发区新型金融机构发展局承担监管责任的小额贷款公司和融资性担保机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。(六)用好技术手段。利用互联网思维做好互联网金融监管工作。通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。四、职责分工（一）建立工作机制。区政府成立由开发区新型金融机构发展局、开发区金融市场发展局、开发区银行保险局、区市场监督管理局、区房产局、区服务业局、区委宣传部、区文体局、公安分局、区信访局、区财政局、开发区财政局、区政府法制办、区检察院、区法院、区大数据中心组成的区互联网金融风险专项整治工作领导小组（以下简称“区领导小组”），由开发区管委会主任担任组长，常务副区长及分管工商、金融、公安工作的区级领导担任副组长。区领导小组负责统筹组织、协调、督促、指导各部门开展互联网金融风险专项整治工作，协调推动解决整治工作中遇到的困难和重点难点问题，验收、评估各部门整治工作，统筹研究建立互联网金融监管长效机制等，区领导小组办公室设在开发区金融市场发展局，负责区领导小组日常工作，开发区金融市场发展局副局长兼任办公室主任，公安分局、区市场监督管理局、开发区新型金融机构发展局、开发区金融市场发展局、开发区银行保险局部门领导兼任办公室副主任，督促指导各部门开展专项整治工作。(二)区领导小组成员单位职责。开发区金融市场发展局：负责全区互联网金融风险整治工作的统筹规划、组织协调和指导服务，拟制全区工作方案和工作报告；牵头负责股权众筹领域的摸底排查、审核确认、从业机构业务性质认定、建立从业机构档案，协调市金融办资本市场处做好股权众筹业务的风险整治工作。开发区新型金融机构发展局：牵头负责通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务领域的摸底排查、审核确认、从业机构业务性质认定、建立相关从业机构档案，协调市金融办小额贷款处做好通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务等领域的风险整治工作。开发区银行保险局：牵头负责P2P网络借贷、第三方支付及互联网保险业务等领域的摸底排查、审核确认、从业机构业务性质认定、建立相关从业机构档案，协调市金融办银行保险处做好P2P网络借贷、第三方支付及互联网保险业务的风险整治工作。区市场监督管理局：按照区领导小组统一部署，提供企业登记注册信息，与相关金融部门共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治；对整治工作中实施市场退出的企业，根据相关部门出具的认定意见依法依规进行处理。区房产局：牵头负责对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿，与相关金融部门共同对本行业的企业跨界开展互联网金融活动进行摸查取证、业务定性、督促整改，做好整