6850个人理财课程期末复习指导

第1页共13页2011年春期开放教育（专科）《个人理财》课程期末复习指导第一部份课程考核说明1．考核目的通过本次考试，了解学生对本课程基本内容和重、难点的掌握程度，以及运用本课程基本知识、基本理论和基本方法来解决个人理财活动的能力，同时还考察学生在平时的学习中是否注意了理解和记忆相结合，理解和运用相结合。2．考核方式本课程期末考试为开卷笔试，考试时间为90分钟。3．适用范围、教材本复习指导适用于重庆电大开放教育专科各个专业的通识课程《个人理财》。本课程考试命题依据的教材采用苑德军、张颖主编的《个人理财》。（2007年1月第1版）。4．命题依据本课程的命题依据是《个人理财》课程的教学大纲、教材、教学实施意见。5．考试要求考试主要是考核学生对基本理论和基本问题的理解和应用能力。在能力层次上，从了解、掌握重点掌握3个角度来要求。主要考核学生对成本会计的基本理论、基本方法的理解和实际运用的能力。6．试题类型及结构考题类型及分数比重大致为：单项选择题(20%)；多选题(20%)；判断题(20%)；简答题（40%）。第二部份期末复习重点范围第一章个人理财概论一、重点名词理财商数二、重点掌握1、理财商数；三、一般掌握1、个人理财的基本内容；2、个人理财在中国的发展3、个人理财的基本作用4、个人理财的基本理论第2页共13页第二章个人理财流程一、重点名词个人理财策略财务策划计划二、重点掌握1、建立客户关系的方式；2、客户市场划分与市场开拓；3、整合个人理财策略、提出财务策划计划和执行和监督财务策划计划。三、一般掌握1、与客户的沟通及技巧；2、收集客户信息的方法；3、客户、财务状况的分析方法。第三章个人银行理财一、重点名词个人银行理财银行储蓄产品二、重点掌握1、个人银行理财的理财产品；2、个人银行理财产品的收益与风险管理；3、个人投资者如何利用个人银行理财来进行理财规划。三、一般掌握1、个人银行理财的含义；2、银行储蓄产品；3、境内外资银行个人理财的现状、产品类型及服务。第四章个人证券理财一、重点名词个人证券理财二、一般掌握1、个人证券理财的概念、作用及原理2、个人证券理财的产品及特点3、个人证券理财产品收益及风险4、根据个人不同情况，确立和运用个人证券理财规划第五章个人保险理财一、重点名词个人保险理财投资连接保险分红保险年金保险二、重点掌握1、个人保险理财的产品及特点；2、个人保险理财产品收益及风险管理；3、根据个人不同情况，确立和运用个人保险理财规划。三、一般掌握第3页共13页1、个人保险理财的概念及作用；2、个人保险理财的产品及特点。（1）分红保险；（2）投资连接保险；（3）万能人寿保险；（4）年金保险。第六章个人外汇理财一、重点名词个人外汇理财二、重点掌握1、个人外汇理财产品收益及风险管理；2、个人外汇买卖的交易程序及风险管理。三、一般掌握1、个人外汇理财的产品及特点；2、个人外汇交易的概念、特征、操作方法第七章个人信托理财一、重点名词信托个人信托理财二、重点掌握1、个人信托理财的品种、特点和运用范围2、个人信托理财产品收益及风险管理三、一般掌握1、信托的构成要素及基本职能2、根据个人不同情况，确立和运用个人保险理财规划第八章个人房地产投资一、重点名词成本估价法市场比较法收益法二、重点掌握1、房地产的特征、类型；2、房地产投资的特征、方式、房地产投资策略；3、影响城市土地价格的因素、影响建筑物价格的因素；4、成本估价法、市场比较法和收益法。三、一般掌握房地产投资的风险管理第九章个人教育投资一、重点名词教育投资工具二、重点掌握第4页共13页1、教育投资策划技术；2、教育投资工具、教育投资风险管理。三、一般掌握个人教育投资：（1）教育的种类；（2）教育经费的来源；（3）个人教育投资的结构。第十章个人退休养老投资一、重点名词退休养老保险二、重点掌握1、社会保障三大支柱、退休养老保险的特征、作用和退休养老保险的基本类型；2、退休养老投原则、退休养老投渠道和退休养老投的收益与风险。三、一般掌握个人退休策划：（1）退休策划的内容和常见退休计划的误区；（2）退休策划需求分析。第十一章个人艺术品投资一、重点名词艺术品投资二、重点掌握1、艺术品投资的特征；2、艺术品投资的种类。三、一般掌握1、艺术品、艺术品市场及其参与者；2、艺术品投资规划。第十二章个人理财税收筹划一、重点名词税收筹划二、重点掌握1、个人所得税的基本规定；2、个人收入形成环节的纳税筹划以及个人消费环节的涉税问题；3、银行理财产品涉及税种及其筹划方法；4、证券理财产品涉及税种及其筹划方法；5、保险理财产品涉及税种及其筹划方法；6、外汇理财产品涉及税种及其筹划方法；7、信托理财产品涉及税种及其筹划方法；8、涉及自然人的税种。三、一般掌握1、房地产投资税收筹划；2、教育投资税收筹划；3、退休与员工福利计划安排中的税收筹划；4、遗产税及其筹划；第5页共13页5、其他投资工具税收筹划。第十三章注册理财策划师一、重点名词注册理财策划师二、重点掌握1、注册理财策划师职业特点。三、一般掌握1、注册理财策划师的职业道德；2、注册理财策划师的专业要求、资格认定等。第三部分综合练习题一、单项选择题1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A．增持储蓄产品B．增持股票C．增持股票型基金D．减持固定收益类产品2、个人理财业务师建立在（）基础之上的银行业务A．法定代理关系B．委托代理关系C．存款业务关系D．贷款业务关系3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A．国债B．定期存款C．股票D．活期存款4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业A．房地产B．建材C．汽车D．电力5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）A．增加银行存款B．卖出手中外汇C．增持固定收益证券D．出售手中股票6、下列不属于财政政策工具的是（）A．税收B．在贴现率C．预算D．财政补贴7、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（）A．股票基金B．储蓄产品C．房地产D．股票8、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）A．风险性B．收益性C．建议性D．个性化第6页共13页9、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）A．增加外汇配置B.减少国内股票配置C．增加国内基金配置D.减少国内房产配置10、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任C．银行担保的信托产品风险较低D．信托产品的流动性通常比较好11、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A．深圳证券交易所B．美国标准普尔公司C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所12、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（）元。A．89．02B．104．22C．95．03D．100．313、下列关于股票的理解，正确的是（）。A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的14、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A．名家字画B．唐宋古董C．古代玉器D．邮票15、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（）。A．可以投资于房地产抵押贷款B．收入来源包括房地产自身的增值收入C．收入来源包括房地产的租金收入D．一般有政府财政保障16、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A．流通性好B．保管难C．价格波动大D．一般是中长期投资17、下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（）。A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B．房地产投资可以使用高财务杠杆率C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D．房地产的流动性比证券类产品要弱18、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。面值1000元的债券，到期收益率为（）第7页共13页A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％19、下列不属于财产信托业务的是（）。A．赡养信托B．遗嘱信托C．有价证券信托D．财产保全信托20、下列事件不影响净资产数额的是（）。A．老李因工作努力而得到一笔奖金B．小王自费去巴厘岛度假C．刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理21、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（）。A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划22、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）。A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务23、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（）。A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划24、申购新股型理财计划属于（）。A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品25、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。A．6%B．6.25%C．5.6%D．以上都不可能26、资本市场的特征是（）。A．风险性高，收益也高B．收益高，安全性低C．流动性低，风险性高D．风险性低，安全性也低27、下列理财目标中属于短期目标的是（）。A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休D．休假28、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）。A．自我吹嘘B．目标缺失C．被动接受D．自我设防29、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A．信托关系B．合同关系C．委托关系D．供销关系第8页共13页30、国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。A．20%B．30%C．40%D．45%二、多项选择题1、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。A．对存款收益的预期B．消费支出和投资决策的意愿C．从银行获取的各种信贷的融资成本D．现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E．购买股票还是购买债券的决定2、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（）等专业化服务。A．财务分析与规划B．私人银行C．投资建议D．个人投资产品推介E．理财计划3、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。A．资金业务B．个人理财业务C．证券业务D．信托业务E．贸易融资业务4、关于私人银行业务，下列说法正确的有（）。A．是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B．不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。C．目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D．核心是个人理财，实际是混业业务E．产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小5、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）。A．加大国债发行量B．降低印花税C．养老保险制度D．提高法定存款准备金率E．推行货币化分房6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。A．增加银行储蓄B．减少国库拳的配置C．增加在股票市场上的投资D．适当减少房地产市场上的投资E．适当增加基金的购买量7、信托产品的风险包括（）。A．投资项目风险B．项目主体风险C．信托公司风险D．流动性风险E．项目经营管理风险8、下列关于黄金的说法，正确的有（）。第9页共13页A．美元走势会影响黄金价格B．黄金仍活跃在流通领域C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关9、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。A．远期B．期货C．信托D．期权E．互换1