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个人理财作业1一、名词解释1．个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。2．莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。二、判断题1．理财就是生财，就是投资赚钱。（）答案：错2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）答案：错3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（）答案：对4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（）答案：错5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）答案：对6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）答案：错7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）答案：错三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务答案：A2．投资组合决策的基本原则是（）A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化D．给定期望收益条件下最小化投资风险答案：B3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休D．休假答案：D4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划D．居住规划答案：B5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVD．III，I，IV，II，V，VI答案：D6．单利和复利的区别在于（）。A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案：D7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A．基金公司B．保险公司C．信托公司D．律师事务所答案：D8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标答案：C四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？答案：答：单利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000复利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=43219.42五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。1．请你谈谈个人理财的主要内容和原则。答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。个人理财的原则：合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则因人置宜．终生理财．快乐理财．提高素质2．人们常常会犯哪些个人理财规划错误答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有：1．节俭生财2．理财是富人．高收入家庭的专利3．理财是投机活动4．只有把钱放在银行才是理财3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。答案：答：这种观点是错误的。因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。4．我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？答案：1．考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息2．考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。每月收支状况收入状况支出状况本人收入基本生活开支配偶收入其他开支收入总计支出总计结余家庭资产负债状况家庭资产家庭负债现金定期存款房产资产总计负债合计资产净值个人理财作业2一、名词解释1．股票答案：答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。2．开放式基金答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。3．封闭式基金答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。4．国债答案：答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。二、判断题1．一种投资工具，安全性越高获利也越高。（）答案：错2．债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（）答案：错3．股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（）答案：对4．股票和债券一样，具有可偿还性。（）答案：错5．债券与股票都是由政府发行的。（）答案：错6．因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（）答案：对7．最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）答案：错8．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）答案：对9．B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（）答案：错10．证券投资基金是一种利益共享．风险共担的集合证券投资方式。（）答案：对11．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）答案：错三、单项选择题1．资本市场的特征是（）。A．风险性高，收益也高B．收益高，安全性也高C．流动性低，风险性也低D．风险性低，安全性也低答案：A2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。A．契约型基金B．公司型基金C．封闭式基金D．开放式基金答案：D3．关于债券的特征，以下说法错误的是（）。A．债券是比较稳定的投资理财产品B．债券的风险总是低于股票的风险C．债券投资风险低，收益相对固定D．相对于现金存款，债券的收益更加高答案：B4．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。A．市场风险B．系统风险C．经营风险D．违约风险答案：D5．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B．基金的风险取决于基金资产的运作C．基金的非系统性风险为零D．基金的资产运作无法消灭风险答案：C6．下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。A．国债B．股票市场基金C．货币市场基金D．央行票据答案：B7．下列四种投资工具中，风险最低的是（）。A．．有担保的公司债券B．国库券C．期货D．平衡性基金答案：B8．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）A．银行存款B．普通股C．公司债券D．优先股答案：B9．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。A．按投资基金的组织形式B．按投资基金能否赎回C．按投资基金的投资对象D．按投资基金的风险大小答案：B10．以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）A．收入型基金B．平衡型基金C．成长型基金D．以上都不是答案：C11．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）A．资产所有权B．资金使用权C．财产支配权D．债权答案：D12．下列投资工具中，风险相对最小的是（）A．国债B．股票C．企业债券D．期货答案：A13．下列哪项不属于国债投资的特征？（）A．安全性高B．免税待遇C．流动性强D．收益率高答案：D14．以下关于债券和股票说法错误的是（）A．收益率相互影响B．都属于有价证券C．都是筹资手段D．都有规定的偿还期限答案：D15．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）。A．债权关系B．所有权关系C．综合权利关系D．委托代理关系答案：D四、多项选择题1．根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。A．股票基金B．债券基金C．货币市场基金D．收入型基金E．平衡型基金F．成长型基金答案：ABC2．相对股票投资而言，债券投资的优点有（）A．投资收益高B．本金安全性高C．投资风险小D．市场流动性好答案：BC3．优先股的优先权主要表现在（）A．认股权B．分配剩余资产C．分配公司收益D．公司经营表决权答案：BC4．普通股票股东享有的权利主要是（）A．公司重大决策的参与权B．公司盈余和剩余资产分配权C．选择管理者D．其他权利答案：ABD5．债券按发行主体的不同，可分为（）A．政府债券B．公债C．金融债券D．企业债券答案：ACD五．计算题已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数．总存款数．派生存款数。答案：存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率)=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000六．案例分析王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资．奖金．福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。答案：1．预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款2．为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保3．未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期