网上个人理财服务策略讨论重点


金融电子商务新概念













年月日讨论重点
网上个人理财服务的全球发展趋势平安集团拓展电子商务的方向问题讨论互联网正在改变生活和经济发展互联网正在改变生活和经济发展互联网正在改变生活和经济发展互联网正在改变生活和经济发展国外网上金融服务也正在快速成长国外网上金融服务也正在快速成长国外网上金融服务也正在快速成长国外网上金融服务也正在快速成长全球500大公司调查发现90%以上高级管理层相信网络将改变全球市场
网络将给经济带来巨大变化5年内所有公司将成为网络公司否则将无立锥之地
前总裁 网上金融业快速发展网上金融业快速发展网上金融业快速发展网上金融业快速发展........................各大金融企业纷纷各大金融企业纷纷各大金融企业纷纷各大金融企业纷纷发展网上业务发展网上业务发展网上业务发展网上业务 保险/基金证券银行 年增长率年增长率年增长率年增长率!#$%$&#$'(%()亿美元美国例子
增加互联网功能和交易容量把成熟的非在线服务带到网上增加信息量及有关个人理财的专栏文章等提供超级市场的产品分发服务以帮助顾客选择产品网上个人理财服务策略网上银行和证券(如E*Trade,Schwab,NetB@nk)信息提供和门户(如Yahoo,Finance,CBS和Marketwatch)综合服务(如Quicken,Microsoft和MoneyCentral)超级市场(如E-LOAN和GetSmart)非在线经纪(如MerrillLynch)发展成统揽式网上商店扩大产品种类及顾客影响增加信息量包括调查投资组合,新闻介绍顾问综合各方面信息,成为个人网上理财的唯一及最终选择通过利用与超级市场的合作关系和得到的信息,帮助顾客选择供应商以此获取介绍费及广告增加信息量帮助顾客明智地选择供应商增加产品的种类以扩大影响力拥有网上个人理财服务顾客拥有网上个人理财服务顾客拥有网上个人理财服务顾客拥有网上个人理财服务顾客作为顾客的首选服务商作为顾客的信息过滤器及产品/服务顾问向顾客提供涵盖所有个人理财业务的服务拥有网上个人理财服务顾客拥有网上个人理财服务顾客拥有网上个人理财服务顾客拥有网上个人理财服务顾客作为顾客的首选服务商作为顾客的信息过滤器及产品/服务顾问向顾客提供涵盖所有个人理财业务的服务个人理财服务产品的发展个人理财服务产品的发展个人理财服务产品的发展个人理财服务产品的发展网上交易证券银行业务收购 与合作房屋贷款其他信贷品种信用卡人寿保险财产险及车险与 合作与 合作电话23%互连网77%主要服务渠道




定期险其他超级市场信用卡,私人贷款,自动贷款全面性服务证券房屋贷款卡与第三者合作网上个人理网上个人理网上个人理网上个人理财服务商财服务商财服务商财服务商! 银行超级市场综合者非网上个人理非网上个人理非网上个人理非网上个人理财服务商财服务商财服务商财服务商经纪人 !门店39%电话7%互连网(54%)网上交易网上银行互连网房屋贷款专家房屋贷款专家互连网互连网#$%保险市场保险市场非网上PFM互连网与第三者合作专业顾问互连网多产品供应商参与所有项目服务商正致力于提供额外产品部分服务商(如E*Trade)急切希望实现统揽式网上商店!#$综合者综合者主要网上服务商的市场占有率主要网上服务商的市场占有率主要网上服务商的市场占有率主要网上服务商的市场占有率****



















总客户数量占有率1998年12月31日网上交易首日)网上证券数量100%=730万客户
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34 非网上银行证券网上银行开始业务时间网上银行 , 1
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535非网上银行, +0.综合证券和银行服务功能综合证券和银行服务功能综合证券和银行服务功能综合证券和银行服务功能****价值定位价值定位价值定位价值定位证券帐户以增加银行服务的便利性便于在同一地方管理现金和投资通过市场基金获得更大的现金收益特点特点特点特点电子支付帐单借记卡免费柜员机服务折让详细的月结单列明支票借记卡柜员机和EBPP的交易详情Schwab所得利益交叉销售将现金帐户与投资帐户联系起来后使客户更方便互相调动资金及更容易选择佣金服务项目降低客户脱落增加基本支票帐户到证券账户的做法增加客户的忠诚度降低客户脱落!#$..帐户!#$%&
'()*+,-./012

支票 1%.网上支付帐单银行服务提供的服务提供的服务提供的服务提供的服务贷款房屋贷款(E-Loan)设备租赁公共租赁公司信用卡预防透支经纪业务23.证券交易电子商务技术对于保险客户将越来越重要电子商务技术对于保险客户将越来越重要电子商务技术对于保险客户将越来越重要电子商务技术对于保险客户将越来越重要人寿保险或养老保险价值查询提问有关人寿保险或养老保险的看法进行人寿保险或养老保险的交易*互连网电子邮箱以前有以后将会以前有以后将会1068433以前有以后将会1573以前有以后将会1353以前有以后将会452以前有以后将会4353456789:+;=?@AB-./0!#$1AC调查人数百分比n=305)互联网由于其使用方便且成本低廉对保险公司同样具有巨大的价值互联网由于其使用方便且成本低廉对保险公司同样具有巨大的价值互联网由于其使用方便且成本低廉对保险公司同样具有巨大的价值互联网由于其使用方便且成本低廉对保险公司同样具有巨大的价值互联网个险销售预测美国首年保费亿美元年复合增长率年复合增长率互联网对客户的价值互联网对客户的价值互联网对客户的价值互联网对客户的价值









网络交易最大的优点百分比
564名客户使用方便易于检索价格便宜易于比较有趣刺激其它'55
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5为客户主动购买较适合青年客户群人生重大事件较多如结婚孩子出生等77由于成本低价格便宜适合中低收入客户群但亦有高收入客户购买者能熟练使用互联网者目标客户群目标客户群目标客户群目标客户群





























互联网对保险公司的价值互联网对保险公司的价值互联网对保险公司的价值互联网对保险公司的价值









渠道销售成本低只占首年保费的
5而业务员相对占
'5能向更广泛的潜在客户群销售可为现有客户提供增值服务同时挖掘交叉销售及加保机会将部分管理功能转移为客户自己完成如客户信息的修改等降低了管理成本加强对业务员的服务如提供准客户名单
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3/(,,*&445''585资料来源+.,9!:.0;.=-越来越多的保险公司已开始利用互联网直接销售或生成准客户名单越来越多的保险公司已开始利用互联网直接销售或生成准客户名单越来越多的保险公司已开始利用互联网直接销售或生成准客户名单越来越多的保险公司已开始利用互联网直接销售或生成准客户名单具体功能具体功能具体功能具体功能




























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.!%.?$!@=ABA,B,,+,,!$,,.,!,$,$B越来越多的保险公司及中介机构正在迅速升级其网站以提供网上销售功能更好地满足客户需求充分抓住新兴渠道带来的机会保险网站功能调查
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5网上销售生成准客户名单产品信息查询
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个网站资料来源
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网上直接销售的产品特征C条款简明易懂C有竞争力的价格C佣金低廉业务员无兴趣推销C针对客户的基本需求且易于比较生成准客户名单的产品特征C产品相对较复杂需业务员作进一步说明及建议C多为养老投资型产品C佣金相对较高客户能方便迅捷地在网上输入信息并获得报价迅速及时地对客户网上投保作出反应安排业务员上门或寄出正式保单等及时安排体检核保是否具有先行者优势从而具有较高的知名度如保险超市可提供多家公司产品的报价方便客户综合比较或为综合性金融网站提供证券保险等综合性金融服务(咨询建议成功举例成