井卫星：专业诚信策划财富人生

井卫星：专业诚信策划财富人生在加拿大，保险已经有上百年的历史，投资理财的概念已经为大众所广泛接受，所以保险理财与银行、证卷、信托等金融服务行业也就特别发达，从业人员众多，也是新移民找工作的首选之一。但这个行业竞争激烈，淘汰率也很高。据统计，只有大概5%的人能坚持在保险理财行业做到5年以上，而整个大多伦多地区在90年代入行并获得的许理财顾问资格的大陆移民已经凤毛麟角，恒源金融公司总裁井卫星就是其中一位硕果仅存的行家里手。辉煌业绩井卫星原是郑州工业大学讲师，1991年由中国国家科委选派到日本进修；同年进入英国皇后大学攻读土木工程博士学位，1996年毕业后移居加拿大加入伦敦理财公司（Great-West/LondonLife/CanadaLife），之后出任亚洲市场顾问委员会成员，连续多年成为环球百万元圆桌成员；2001年获得加拿大金融策划标准委员会（FPSC）授予国际公认金融策划师（CertifiedFinancialPlanner）职称，2002年美国学院和加拿大特许保险及理财协会（TheAmericanCollege&TheCanadianInstituteofCharteredLifeUnderwritersandCharteredFinancialConsultants）授予特许理财顾问资格（CharteredFinancialConsultant）；，2003年获加拿大特许保险顾问委员会授予特许保险顾问资格（CharteredLifeUnderwriter）；2002年开始连续多年获得国际人寿保险市场及研究协会（LIMA）联同加拿大保险和理财协会（CAIFA）颁发的加国优质服务奖（NationalQualityAward），2004年被载入世界名人录（InternationalWho’sWhoofProfessionals）；2005年创建恒源金融公司（FortuneWellFinancialInc.）并担任公司总裁。面对辉煌的业绩，井卫星并没有沾沾自喜，他给记者讲述了这些年奋斗的故事，表明了作为一个理财专家“专业为本，诚信为先，客户利益至上”的宗旨，表述了要做好专业保险理财服务，为客户策划富财人生，解除后顾之忧的大计。从新转行井衛星说，1996年从英国移民来加拿大后，首先面临的是事业和生活的重新选择，同时接受社会的选择和挑战。当时进入投资理财这个行业是因为听了朋友介绍，看到了这个行业的前景，明白到可以在帮助别人的同时实现自己的价值，所以也充满信心。本来如果继续从事结构工程师的工作，起薪也有4万多加元，做到高级工程师可以拿到6万元以上，也可以生活得不赖。所以刚决定转行的时候，家里人有点想不通，但井衛星认准了这个目标，就义无反顾地开始了行动。7年读26门理财课程由于有多年海外学习工作的经历，在语言上也没什么障碍，井卫星可以说是轻而易举的拿到了执业资格证书。但是井衛星并没有满足，工作之余，在7年时间里报读了26门理财专业课程，并且都是一次通过考试先后获得保险业最高职称CLU、CH.F.C和财经界的通用职称CFP。用他自己的话说，只有丰富的专业知识，才有可能更好的为客户服务，执业资格只是入行的敲门砖，要成就自己的事业就要不断的学习提高，否则总有一天会被淘汰。回顾投资理财工作的经历，井衛星说通常情况下，开始的头三年是最艰辛的，其中记忆最深刻的是1997年的圣诞节。那个时候刚刚入行，一切从零开始，在圣诞节前一个大雪纷飞的夜晚，井衛星在零下十几度的低温下，冒着大雪拍门探访，宣传公司的产品和服务项目，但吃了不少闭门羹。在一个住宅小区里，终于有一对中年夫妇为他的精神感动，把他让进屋里并送上热腾腾的咖啡。井衛星说永远不会忘记那个晚上，当那对夫妻惊讶地问他“你还在工作？”井衛星说“是的，我在为你们的家庭保障工作。”那个晚上经卫星和他们交谈了近两个小时，根据他们的实际需要和财务状况推荐购买了两个金融产品，最后成为了朋友。三年成为百万元圆桌成员凭着丰富的专业知识，吃苦耐劳的拼搏精神以及诚信为先、客户至上的理念，井卫星的路子越走越宽，客户群越做越大，在第一年已经达到了别人可能花两三年都难以达到的境界，三年之后更加成为百万元圆桌成员，并且很快就达到了Great-West/LondonLife/CanadaLife关于自立公司的业绩标准，在经过精心的筹备工作之后，2005年井衛星创立了自己的公司——恒源金融公司。这是真正属于井衛星自己的一片天空，他为恒源确定这样的宗旨：专业为本、诚信为先、客户利益至上，作为服务华人及各社区的综合理财专家，更有效地为客户创造财富、保护财富并转移财富。井衛星说，恒源一定恪守这个宗旨树立品牌和信誉，建立一个专业理财顾问团队为客户提供综合的财务策划，恒源不要求大，只要求专业和敬业。在公司的模式上，要把恒源打造成专业的理财服务公司，同律师和会计事务所一样，为客户提供专业的咨询策划服务。而他本人要把做结构工程师的时候所养成的专业、精确、周密、不朽的工作方式和追求，用到作为特许理财顾问的工作当中，恪守职业道德，根据客户的实际需要和财务状况，明确可合的财务目标及预算，为客人制定几代人受益的综合理财计划。井衛星说，入行的最初几年，70-80%的客户都是西人，近几年，随着华人社区的壮大，也开始把华人社区服务作为一个重点，虽然部分华人在理念上或者经济能力上可能一时还不能接受保险理财，结果可能是事倍功半，但是有感于一些大陆移民来加后，由于缺乏保险的保障，在个人发生不幸时，导致整个家庭崩溃，连安葬费都要靠社区捐助，使他感到了前所未有的内疚，同时也感到自己工作的责任及重大意义，他表示要竭尽全力宣传保险理念，是的华人同胞会用完善的保险制度去保护自己。井衛星举了一个自己朋友的例子。井衛星在刚做保险的时候，在多伦多有一个是几年前认识的老朋友，当时他哥这位老朋友推荐了一种保险产品，但是由于种种原因没有做下去，后来这位老朋友患重病去世留下一个年仅3岁的小孩。井衛星深感遗憾的说，当时要是再坚持一下，多宣传一下就好了，这样朋友的小孩就可以得到应有的保障了。相反它有一家东南亚移民客户，男主人在一家公司做会计，两年前通过井衛星购买了一份30万元的人寿保险。女主人在家照顾4个未成年的孩子，刚刚买房2个月，男主人急病去世，当时他们的房屋贷款有25万元。就在一家人陷入经济困难的时候，井衛星及时帮他们处理完所有的理赔手续，把保险公司赔付的一张金额30万加元的支票送到女主人手上，女主人拿到这笔赔偿时感激不尽，一下子就给井衛星介绍了6位她的同乡和朋友。保险的税务优点井衛星说，保险属于风险控制策略中的风险转移，（RiskTransfer），用于控制灾难性的经济后果。人寿保险计划除在被保人故去后为家人提供经济上的保障外，在税务上还有两大优点：一是保险计划内的现金增值可延税；二是保额赔偿无需付税（IncomeTaxSection12.2and148），因此成为个人及公司财务策划中被广泛采用的计划之一。客户需要寻求专业理财人员的咨询，根据自己的财务计划目标及经济实力来选择合适的保险方案。对于业内存在的“踢单”情况，井衛星认为专业保险经纪的服务宗旨应始终如一，即做一名专业的理财“医生”，“对症下药”，以客户利益为重，提供优质服务。同时也有责任去保护保险市场，维护正常的市场秩序和公平竞争。如果专业保险代理经过公证的分析，发现了客户由于种种原因购买了不适合自己家庭情况的保单，应该按照CAIFA（CanadianAssociationofInsuranceandFinancialAdvisors）的职业规范规定，应尽量通过原保险公司对保单惊醒改变或调整。因为这样做在特定的条件下可以不损失所投人的全部保费（如果在保单生效12个月内改变或调整）。在一般情况下，也会享受保费优惠待遇。更重要的是，在改变和调整计划期间原保单仍然有效。如果保险经纪只追求自己的佣金，而劝客户退掉有效保单再去购买新的，客户所冒的风险有：第一，新保险的申请未必被批准；第二在新保单未生效而原保单作废期间若发生意外，家庭就会陷入灾难性的经济困境，既失去了原有的保障又会蒙受推保单的经济损失。此时保险经济会受到法律上的追究。专业服务回馈社会回溯这十年的专业理财工作，井衛星非常感慨地说，最近这些年大陆移民越来越多，华人社区日益壮大，自己的同胞客户也不断成长，多数人已经从早年住地下室到买了自己的房子、车子，从小屋搬进大屋，新移民也越来越富有，从另外一个侧面反映了中国的强盛，海外华人政治、经济地位的提高，所以自己也积极地参加华社活动，如音乐会、中文笔会、协助华人参选议员筹款等，并加入6家协会，其中更担任郑州大学加拿大校友会的副会长，用实际行动关心社区的成长与发展。井衛星表示，自己事业的成功很大程度上依靠家人的支持，自己远渡重洋来到加拿大建立了自己的事业，但不能对远在家乡的父母尽孝道让他难以在释怀；而身边的太太和孩子在自己创业之初也一起承担了精神上的巨大压力，也让他感到内疚。因此，在面对回中国执掌新公司并享有百万年薪的邀请的时候，井衛星也心动过，他也想返回父母身边尽尽责任，给家人更好的物质生活，但他始终无法放下这十年里建立的客户，不放心把他们交给别人，生怕服务不到位，损害了客户的利益。所以井衛星表示，一定要做好专业理财的工作，为每一个客户提供最贴心的服务。原文刊载于2007年5月11日加拿大环球华报