国寿福禄双喜财富人生--如何理解家庭理财

你平时忙吗？你到底忙什么？21TAIPINGLIFEINSURANCECO.,LTD.GEXIANCHENXUNGEXIANCHENXUN现代人理想的生活钱多事少离家近位高权重责任轻每天睡到自然醒数钱数到手抽筋家庭理财？一个幸福稳健的家庭必须学会做二件事：投资理财——开源转移风险——节流什么是家庭理财?制定并履行完整的财务规划,在人生的各个阶段,适时得到财务支援,以达成人生各种目标,包括生前财富累积和身后财产转移。人生需求0岁21岁60岁75岁收入支出问题一问题四问题三问题二问题一：收入中断；问题二：活得太短，失去时间问题三：活得太长；问题四：残障，失去健康。普通人？富人？普通人一贯想法：理财是富人的专利，是老板要考虑的事情。富人一般想法：认为自己比任何人都会理财。采用今天的方式管理今天金钱现代人的理财观念国家工资收入占比理财收入占比美国中国50%50%98%2%每个人需要三个帐户日用开支投资获利保全财富科学理财到底应该怎么做？消费保全投资“守”（死守）—银行、国债“防”（防御）—保险“攻”（进攻）—股票、基金、房产“杀”（搏杀）—期货、外汇消费保全投资最大的敌人是：通货膨胀“守”（死守）—银行、国债消费我们口袋里的钱会贬值吗？“你和我，我们，在未来的一年半里，很可能将经历一场惊心动魄的通货膨胀。换句话说，我们的钱将变得不值钱”至于原因：不是东西太少，而是钱发得太多了。存钱是否贬值，取决于存款利息和通涨率；如果银行利息＞通胀率，则存款不会贬值；如果银行利息＜通胀率，则存款会贬值；2.25%储蓄名义利率：全年最高点4.14%,最低点2.25%,目前年均名义利率3.3%通货膨胀率:全年最高月份8.7%,最低月份2.4%,目前年均通货膨胀率6.3%实际利率=名义利率—通货膨胀率负利率3%100万20年贬掉60万，实际价值40万钱为什么越存越不够花？100000元20年后21450元41550元55370元8%5%3%资料来源：2002信息产业经济年会央行报告，美联储2002第三季度资金账户报告中美个人可支配金融资产分布比较71.7917.311.22.27.728.55.84.43.733.513.8其他保险国债股票现金存款中国美国8:2与2:8中美个人可支配金融资产分布比较大胆花钱，让钱生钱朋友告诉我们，把一元当成一分钱来花，心里就平衡了。在未来几年内，钱变得不值钱。关键是规划理财，让钱生钱。项目时间大米蔬菜肉食30年前0.17元0.05元1.8元30年后1.30元1.50元13元涨幅8倍30倍7倍最大的敌人是：过度投资“攻”（进攻）—股票、基金、房产“杀”（搏杀）—期货、外汇投资2005年6月6日，上证指数998.23点2007年10月16日，上证指数6124.04点2008年10月28日，上证指数1664.93点2009年12月9日，上证指数3239.57点股市从07年10月16日6124点震荡下行至08年10月28日1664点，股指缩水73%，沪深总市值蒸发24万亿元，2008年平均每个账户亏损13万。金融危机下的中国股市股神巴菲特的投资格言：在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候贪婪。投资上常见的盲点一进在高点长期套牢投资上常见的盲点二纸上富贵获利为零，甚至转盈为亏听说最近股票涨的很凶…还好我定力够…张太太说她最近赚到一颗钻戒…不买不行先买一半好了…早知道当初就全部砸进去～赶快再买另一半…一定还会再涨的，再等一下…幸好卖掉了…不会吧…近期不要涉足股市，否则……老板进去变打工仔出来宝马进去变自行车出来穿西服进去剩背心出来大鳄鱼进去变壁虎出来大蟒蛇进去变蚯蚓出来大胖子进去变瘦子出来……2008年06月09日11:15中国产经新闻金融危机下的中国楼市圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究国家统计局最新公布的数据显示，2009年11月份，全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨5.7%，高于10月份3.9%的同比涨幅。全国70个大中城市房价同比持续上涨……我国房产怪象一是大量房子空闲，无人住二是房价不断上涨，无钱买圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究？何日能园我们的住房梦？房价能否被控制？谁在故意推高我们的房价？房价泡沫到底有多大？我们能住进廉租住房？我们应该租房还是买房？房价是否出现了拐点？!目的:控制房价！调整信贷政策、控制贷款发放和调整首付比例！物业税的增收！廉租住房遇到资金问题！圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究最大的敌人是：忽略防御“防”（防御）—保险保全保险保障保险是保证聚宝盆里的钱不会漏掉储蓄债券股票实业储蓄债券股票实业财富流失圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究为什么选择分红保险？存银行---分红保险---买股票（平衡点）分红保险介绍分红保险最初起源于18世纪七十年代的英国。当时是为了抵御通货膨胀和利率波动而推出的。实际上是一种让保户享受保单分配权的险种。它兼具保障和投资功能。一经推出，立即受到市场的普遍欢迎。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究理想的理财工具——分红保险功能一：安全可靠功能二：风险保障功能三：融资功能四：投资收益功能五：避税本要还钱好用税要免险要保利要厚心要宽功能一：安全可靠国家专门经营风险管理的金融机构《保险法》第85条、第88条的法律保障，是社会上安全性最高的金融理财工具有政府的大力支持和政策扶持。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究●银行法律第七十一条“商业银行不能支付到期债务，由人民法院依法宣告其破产，并进行清算”●保险法第八十八条“经营人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营人寿保险业务的保险公司”寿险保单承诺不变!央行权威人士透露存款保险制度原则获国务院批准发布日期：2006-4-4信息来源：中国经营报央行副行长吴晓灵表示，如果银行破产，存款保险制度将对债权人限额赔付。也就是说，如果一家银行关闭，国家将不会像过去那样全额赔付，储户只能拿到一定额度以内的赔偿，超出部分视破产机构清算的结果而定。法律圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究天有不测风云功能二：风险保障圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究汶川思考？天有不测风云，人有旦夕祸福。当意外来临的时候，我们的生命是如此脆弱。我们始料不及，我们无法抗拒。我们失去了亲人，我们承受着巨大悲痛。然而，活着的人，还要继续生活……父母离开了我，我的日子怎么过？家园也没有了，我的日子怎么过？最重要的是？汶川地震唤醒了大众的风险意识：天有不测风云，人有旦夕祸福。面对无常的风险人们应当做什么呢？圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究健康的威胁之一吸烟中国大约有3.2亿人吸烟，占全世界吸烟人口的1/4，每年有75万人死于吸烟导致的疾病，即每天将近2050人。预计到2020年每年将有200万人因吸烟而死亡。健康的威胁之二环境中国约有2/3的城市陷入垃圾围城的困境。我国仅“城市垃圾”的年产量就近1.5亿吨，绝大部分是露天堆放，污染了与我们生命至关重要的大气、水和土壤。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究健康的威胁之三饮食我国居民主要食物趋于精细化，高血压的患病率增加1倍，脑血管的患病率增加2倍，冠心病的患病率增加4倍，体重超重达32.8%。中国每天约有15000余人死于慢性病。今天吃什么？食谱三鹿风波唤起国人对饮食健康的关注！！案件一：身患重病，十万保险金雪中送炭玉溪市通海县马家湾村名岳XX，19岁，2004年投保了康宁定期保险，年交保费3000多元，不幸在2008年患了再生性阻碍贫血，确诊后中国人寿给付重大疾病保险金10万元，保险合同终止。现在岳XX通过骨髓移植手术现已康复。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究案件二:车祸无情，保险有情，吉祥卡赔付五万元玉溪市陈XX，32岁，于2008年11月26日投保路路通，所交保险费150元，2009年1月4日在河北省保定市不幸发生车祸死亡。中国人寿依据保险责任给付意外身故保险金五万元。案件三：购买学生保险，保平安2007年8月玉溪市某某村民为自己的女儿购买了学生保险，不幸2008年被保险人患上重大疾病，花费医药费6万多元钱，2009年3月5日晚上8点中国人寿即使兑现给付理赔金3.5万元。现在被保险人已经健康出院。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究功能三：融资保单生效两年后具有现金价值可以自动垫缴保费可以保单借款中国人寿保险股份有限公司保单借款融资关键时刻唯一融资救急的途径保单就是存钱罐保险金就是东山再起的急用金家庭与企业重生！圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究功能四：投资收益分红保险股票基金固定收益浮动红利浮动收益平均收益平均收益48.5亿75.4亿106.38亿113.17亿166.85亿2001年2002年2003年2004年2005年2006年415.19亿358.4亿中国人寿投资收益猛增07年投资收益848.85亿投资收益率达5.66％圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究中央四万亿投资指向何方？加快建设保障性安居工程约2800亿元；加快建设农村民生工程和农村基础设施约3700亿元；加快建设铁路、公路和机场等重大基础设施建设约18000亿元；加快医疗卫生、社会保障、文化教育事业发展约400亿元；加快建设生态环境工程约3500亿元；加快自主创新和结构调整约1600亿元；加快灾后重建约10000亿元；(四)发挥保险的保障和融资功能，促进经济社会稳定运行。积极发展“三农”、健康、养老等保险业务，引导保险公司以债权等方式投资交通、通信、能源等基础设施和农村基础设施项目。08年12月国务院确定了《金融促进经济发展的九条政策措施》简称“国九条”其中第四条：基础设施投资和保险公司有什么关系？圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究扩大基础设施投资对保险资金是重大利好2008年12月10日《中国保险报》头版头条：据新华社讯：数据显示，基础设施投资项目的年收益率为6.2%左右，而保险资金近5年来简单算术平均投资收益率为5.26%。此外，基础设施项目普遍具有社会公益性和投入量大、建设周期长等特点，可与保险资金运用的特性相匹配。——以上信息表明，未来的保险资金投资收益可以逐步满足长期，稳健的分红险保单的分红需求。是金融危机时，国家给予唯一一个最大投资支持的渠道。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究复利的时间价值投资时间单利复利1年1.1万1.1万5年1.5万1.6万10年2万2.6万20年3万6.7万30年4万17.4万40年5万45.3万50年6万117.4万投资1万元，假定年回报率为10%功能五：避税保险金不征收《个人所得税法》保险金不列入所得税应纳税额之内国际惯例赠与税、遗产税——所得税法第四条第五款：圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究举例一：张三欠李四50万，张三身故，留下存款50万，张三儿子和李四都要争取张的50万存款。结果：债权继承权原因：《继承法》第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务功能五：避税举例二：张三欠李四50万，张三身故，留下保险金50万，张三儿子为受益人。张儿和李四都要争这50万保险金。结果：受益权债权原因：《保险法》第23条规定：任何单