如何解决企业融资难问题

目录一、我国中小企业融资难问题大观1、中小企业融资难问题的表现（1）融资渠道窄（2）融资成本高二、中小企业融资难的原因（1）管理经验不善（2）企业的信用度不高（3）银行运行体制的制约（4）政府经济增长偏好的制约三、应对中小企业融资难问题的对策1、应对自身原因的对策（1）经营正规化，强化资金管理（2）加强企业信用度的升级2、应对外部原因的对策（1）深化金融体制改革，消除金融抑制（2）加强金融创新，拓宽信贷渠道四.结论参考文献如何解决企业融资难问题摘要：现在经济不断地发展，相应的金融体系也变得越来越发达，中小企业的地位变得越来越重，但是中小企业由于规模的局限性，在一定的时候也是有一定的弊端，最常出现的就是中小企业融资难问题，在中小企业发展的过程中，资金问题是首要问题，解决的好就能促进中小企业的良性循环，处理的不好，短时间会造成中小企业的营运资金出现断裂情况，长时间就会给中小企业造成灭顶之灾。所以要在融资难问题上进行深入的研究，了解中小企业现在面临的融资难问题，出现这些融资难问题的变现、原因，同时也要积极的探索解决对策来应对融资难的问题。一、我国中小企业融资难问题大观中小企业融资难一直是世界性难题，只不过在我国更为突出。中小企业融资难的情况很严重。首先，我国市场经济的体制建立和发展、金融市场开放及金融工具创新与中小企业的发展来比，仍然显得缓慢；其次，我国社会信用体系尚未建立起来，社会诚信缺失严重，金融市场的利率还未完全放开，直接融资门槛较高，债券市场不是很发达，经济发展过程中的结构性矛盾等问题，都是中小企业融资难的宏观层面上的成因；再次，我国中小企业融资渠道虽然趋向多样化，但各种渠道的畅通使用还有一个过程。目前银行贷款作为企业主要的融资渠道，难度依然较大。1、中小企业融资难问题的表现（1）融资渠道窄缺乏有效的担保机制和其他融资机制的平台，使得中小企业的融资通道过于狭窄。由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，公司债券发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金，因而中小企业初期发展融资渠道狭窄。（2）融资成本高银行收费居高不下，民间借贷成本攀升，贷款审批难。金融机构出于风险考虑，对小微企业贷款门槛要求较高,从行业准入、信用、资金、管理、抵押物、盈利能力等方面要求相当严格。小微企业由于受自身条件的限制，处如何解决企业融资难问题于弱势地位，三、应对中小企业融资难问题的对策在利率和收费标准方面只能被动地接受金融机构确定的利率及收费标准。二、中小企业融资难的原因1、自身原因（1）管理经验不善我国的大多数中小企业处于产业链的底端，存在产品附加值不高，企业根植性差，产品技术含量较低，财务管理不规范，家族式管理现象较为普遍等诸多问题，突出表现在以下几个方面：一是公司治理不规范，企业管理水平较低。二是财务信息不透明、缺乏可信度，在一定程度上增加了银行对中小企业贷款风险的控制难度和监管成本；三是市场盘活能力较差，不具备大型企业应对危机的韧性和弹性。在金融危机来临时，这些素质不高的中小企业首当其冲，经受内外交困的双重打击，经营风险加速暴露，更加难以获得银行的信贷准入。（2）企业的信用度不高部分中小企业信用观念淡薄，逃避银行债务的现象屡禁不止。银行、企业之间信息不对称使银行无法有效地监督中小企业的资金使用状况，中小企业通过制造虚假的交易合同、资产证明等骗取大量的银行贷款，再以不规范的资产评估、资本运作、改制、破产等手段逃避银行债务，给商业银行造成了巨大损失，恶化了社会信用环境，使各商业银行不愿轻易对中小企业发放贷款。2、外部原因在我国，中小企业发行企业债券和股票上市直接融资受到国家的严格控制，而占垄断地位的国有商业银行主要为国有大中型企业服务，中小企业很难得到银行的间接融资支持，融资渠道十分狭窄，基本靠内部融资，面临的资金矛盾非常突出。资金紧张，融资渠道狭窄成为制约中小企业发展的重要因素。（1）银行运行体制的制约国有商业银行内部运行机制存在严重障碍，大大妨碍了其对中小企业贷款的规模。一是在经营指导思想上对中小企业存有歧视。二是授权、授信控制过死，考核机制不健全，限制了基层行对中小企业贷款的积极性。（2）政府经济增长偏好的制约金融危机导致全球经济增长减速、失业率上升、社会福利产出下降、社会不稳定因素增加等诸多问题，采取有效措施提振经济成为当前世界各国政府的首要任务。三、应对中小企业融资难问题的对策对于已经存在的中小企业融资难问题，我们不能放任不管，而是要积极的进行相应对策的制定，只有制定了相应的对策，才能更好的防范中小企业融资难问题带来的不良后果，才能更好的促进中小企业的良性发展，才能从侧面的推进中小企业更加规范有效的进行企业内部的经营，强化资金管理问题，同时树立良好的企业形象和信誉，更好的进行中小企业的融资，降低经营中的风险。1、应对自身原因的对策（1）经营正规化，强化资金管理中小企业应积极转变发展思路，走产权主体多元化的道路，按照现代企业制度的要求实行公司制改造，大力推行股份合作制，培育自求生存、自谋发展的能力，成为自主经营、自负盈亏的法人实体和市场竞争主体。按照现代企业运作要求，完善各种管理制度，破除许多中小企业“家族式”管理模式；尽快提高企业管理者和员工素质，调整自身知识结构，满足现代经营管理需要；制定正确的经营战略，积极发展高科技产业，培育名牌产品、特色产品，不断增强市场竞争能力；注重内部建设和管理，健全规范的财务制度，保证信息披露的真实，创造良好的贷款条件，争取更多的融资机会。（2）加强企业信用度的升级建立中小企业自律体系，提高信用水平，建立中小企业自我发展、自我完善、自我提高的自律机制。一是进一步丰富担保机构的层级和种类，采取财政出资、社会出资和企业联合组建等多种形式，应进一步突出财政出资的拉动和引导作用，带动社会资本设立信用担保机构。二是鼓励产业集群组建信用担保联合体，对集群内的中小企业融资给予担保；三是推动设立再担保基金。四是加强对担保机构的监管。2、应对外部原因的对策（1）深化金融体制改革，消除金融抑制金融机构要进一步将已出台的支持中小企业的一系列优惠扶持政策落到实处。第一，激励商业银行向优质中小企业发放信贷款。第二，适当降低中小企业的贷款利率；第三，扩大基层商业银行的流动资金贷款权限；第四，完善和健全商业银行激励和约束机制，建立贷款营销的激励约束机制，充分调动基层银行贷款的积极性。三、应对中小企业融资难问题的对策(2)加强金融创新，拓宽信贷渠道1.实施担保抵押模式创新。2.实施还款方式创新。四、结论在现在中小企业融资难问题面前，我们一定要理智的面对这些问题，首先要找准融资难问题的表现，在这个基础上从自身和外部两个方面出发去看出现融资难问题的原因，同时针对融资难问题的原因再从内外两部分指定相应的应对措施，这样才能有效的解决中小企业融资难问题。参考文献[1]朱峻宏．民间借贷：中小企业融资难问题的有效解决途径[J]．商场现代化．2010(21)[2]康金成．信用保证保险与中小企业融资难问题研究[J]．南方金融．2013(1)[3]潘峰．我国中小企业融资难问题研究[D]．华中师范大学．2014:8-9[4]戴瑛.我国中小企业融资难问题研究[J].合作经济与科技.2013(2)[5]王洋.中小企业融资法律问题研究[D].哈尔滨工程大学.2012年