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FUJIANFINANC^福建普惠金融与乡村振兴金胃$银行业支持乡村振兴战略的经验、路径与思考□汪祺臻(中国银行保险监督管理委员会福建监管局，福建福州350004)摘要：党的十九大提出实施乡村振兴战略，推动农业农村优先发展，确定了新时代做好“三农”工作的总抓手。本文梳理日本、美国、德国等发达国家的成熟经验，并从福建银行业服务乡村振兴的现状出发，分析其面临的主要问题和挑战，进而提出银行业支持乡村振兴的路径和应遵循的原则。关键词：乡村振兴；普惠金融；银行业；农村金融服务中图分类号：F831.2文献标识码：A文章编号：1002-2740(2019)01-0011-07金融是以日本农协为基础的合作金融的重要补―、国际经验充，主要包括农林渔业金融公库资金、农业改良资金和农业现代化资金。农林渔业金融金库在政策性金融中处于核心地位，其是由政府根(一）日本模式：农协互助金融+政策性农村金融日本的农协互助金融是指农林渔业协同组合形成的农村互助合作金融。农协三级信用机构之间既互相协作，又各自具独立性，经营自主权较大。1947年，日本出台《农业协同组织法》，在全国范围内组建农协，农协会员既是存款户又可以是贷款户。根据日本《临时利率调整法》规定，基层农协存款利率可高于普通银行，同时以优惠条件向农户发放贷款，且一般不需要担保。农户贷款的用途并不限于从事农业生产，还可用于非农业生产投资、消费型的房屋建设改造等。此外，日本政府向农业部门投人的各类补贴资金也会通过农协的窗口发放，并提供汇兑、决算等服务；政策性农村据《农林渔业金融公库法》于1953年全资设立，由最初为农地改造等农业基础设施及农业技术基础项目提供信贷资金，逐步发展到涵盖农业结构调整、农业基础设施建设和农产品加工流通等各个领域的信贷资金投放，通过资金投放引导农业产业发展。(二）美国模式：商业银行+合作农业信贷系统+政府农贷机构美国农村金融体系主要由三大部分组成：一是商业银行。美国的商业银行是遍布全国城乡的独立私营机构，除受州政府部门管理外，还受到美国的联邦储备系统的监督管理，其主要功能是发放中短期贷款。二是合作农业信贷系统。美国借鉴西欧农业合作金融，于本世纪初创办了具有美国特色的合作农业信贷系统。收稿日期：2018-12-28作者简介：汪祺臻(1966-)，男，福建大田人，现为中国银行保险监督管理委员会福建监管局筹备组成员。福建金融112019年第01期