第五章商业银行的职能

第五章商业银行的职能学习目的:了解商业银行的职能学习要求:了解商业银行的职能、制度,掌握商业银行的信用创造重难点:商业银行的信用创造第一节商行的职能一、商业银行的产生钱庄阶段铸币（或金属货币）货币的保管、兑换商业银行阶段货币的保管、兑换、汇兑、借贷银行券、准备金铸币到纸币二、现代商行的职能信用中介支付中介信用创造金融服务第二节商行的信用创造原理一、关于商行的几个重要金融术语商行在央行的准备金帐户准备金（包括现金和准备存款两种资产）法定准备金法定准备金率：法律规定的商业银行在央行的准备存款占该银行所吸收的存款总额的比率。超额准备金、超额准备金率二、何为信用创造？或存款派生原始存款：就某一个客户来讲，该客户存入商行的存款就叫原始存款。派生存款：某一个客户存入一商行一笔原始存款之后，全社会商行因此而增加的存款就叫派生存款。例：中行受到客户甲交来的1000元支票（存入现金仅表现为准备金资产形式不同）例：中行受到客户甲交来的1000元支票（存入现金仅表现为准备金资产形式不同），资产负债在央行的准备存款？贷款或投资？存款？目前法定准备金率为7%，假设有乙客户向中行申请贷款，最大贷款之后下表的变化？若不贷款而选投资？资产负债现金准备？贷款或投资？存款？假设乙客户得到贷款后，（1）将款存入中行自己的存款帐户以备将来支付目的；（2）将款存入其他银行用于支付货款或债务，假设其他银行是农行则农行的下表如何变化？资产负债现金准备（或在央行准备金帐户）？贷款（或投资）？存款？银行存款法定准备金最大贷款中行1000709930农行99309930*7%9930*93%工行9234.99234.9*7%9234.9*93%中行8588.4578588.5*7%8588.5*93%建行7987.277987.3*7%7987.3*93%……………………合计14285.7100013285.7单位：元三、不能信用创造的两个特例某银行客户存入银行10000元现金，商行法定准备金率100%；某银行客户存入银行10000元现金，商行法定准备金率20%，但银行的贷款客户在获得贷款或投资对象在得到这些投资资金后全部提现并长期持有这些现金资产负债现金准备？贷款或投资？存款？四、信用创造的基本原理1.两个必须条件2.D=A/r其中，D为派生后的存款总额；A为原始存款；r为法定存款准备率派生倍数D/A=1/r3.影响派生存款规模的其它因素问题1、什么是准备金？2、何为信用创造？3、信用创造的两个必须条件？4、法定存款准备率7%，某商行吸收原始存款7000元，派生后的存款总额是？不含原始存款的派生存款额是？第三节商行的制度产权制度组织结构股份制商行的组织结构股东代表大会监事会董事会行长办公室综合计划部授信管理部市场营销部风险资产管理部国外业务部私人金融业务部证券投资基金托管部营业部财务部…….咨询委员会本章小结重要术语银行券法定准备金(率)超额准备金(率)现金漏损原始存款派生存款商行存款派生最大倍数本章思考题商行的职能有哪些?商行存款派生所需要的两个基本条件?商行存款紧缩的基本原理是怎样的?