小组会议

2008《《《《金融时报金融时报金融时报金融时报》》》》————花旗金融教育峰会花旗金融教育峰会花旗金融教育峰会花旗金融教育峰会11月月月月25日至日至日至日至26日日日日，，，，中国中国中国中国，，，，北京北京北京北京第二日第二日第二日第二日：：：：内容简报内容简报内容简报内容简报并行分组讨论并行分组讨论并行分组讨论并行分组讨论：：：：国际组国际组国际组国际组-金融教育影响评估金融教育影响评估金融教育影响评估金融教育影响评估小组会议小组会议小组会议小组会议C：：：：边缘化群体边缘化群体边缘化群体边缘化群体概要概要概要概要：：：：金融教育项目针对的是一些最脆弱的目标群体，如微型企业和家庭的佣工，其效果往往难以衡量，因为这些受益者可能更多属于临时工，识字水平较低，或者不太愿意受监测。本小组列举了有关例子，讨论了如何评估针对难以接触人群的金融扫盲项目的成功，以及如何应对跟踪参与者短期和长期行为改变所面临的挑战。要点要点要点要点：：：：·早期干预是金融教育活动中一个重要组成部分•项目实施后的数据收集非常重要但也很困难，因为受益群体往往难以接触（高流动性，工作时间，改变详细联系方式等）•影响评估很难进行，尤其是在由志愿人员运作的机构，但对于确定项目的成功却很重要•同时考虑短期和长期的评估方法很重要•确定评估方法时文化的影响需要加以考虑•针对边缘化群体的金融教育项目需要考虑到识字水平。•同侪训练往往是克服文化障碍的关键•对家政服务人员的影响评估显示，教育课程在短期内产生的积极影响，但影响随时间的推移而降低•金融教育课程对于创造动力和希望很重要，但不足以迅速改变行为。项目提供机构需要提供支持活动。•对于极弱势和/或低收入群体，金融教育活动需要资助，因为它们不会产生收入来自我维持发言摘要发言摘要发言摘要发言摘要：：：：主持人：席佳琳席佳琳席佳琳席佳琳,《《《《金融时报金融时报金融时报金融时报》》》》驻北京记者驻北京记者驻北京记者驻北京记者PiaBruce，，，，新加坡新加坡新加坡新加坡aidha主任主任主任主任Aidha是一个非政府组织，为主要来自菲律宾和印度尼西亚的移民帮佣服务，其使命是要通过金融教育让他们过上更好地生活。单是在新加坡就有17万家政服务人员。通常情况下，aidha学生是因为贫困和在自己的国家缺乏机会才来到新加坡。他们从事家庭佣工并将收入汇回国内。许多人觉得这是他们的责任，因为这帮助了他们的家庭，但不利的地方在于，由于不在家中，他们与家庭疏远了。退休也变得危险，因为在国内可能没有储蓄，而且他们的孩子也不太认识他们。Aidha为这些个人和他们的家庭提供机会来帮助他们，并将本身视为一所家庭佣工的商学院。Aidha在工人周日的休息时间安排课程，以配合他们。工人们可以花1年半的时间完成所有的课程，三个模块需要依次完成。12008《《《《金融时报金融时报金融时报金融时报》》》》————花旗金融教育峰会花旗金融教育峰会花旗金融教育峰会花旗金融教育峰会11月月月月25日至日至日至日至26日日日日，，，，中国中国中国中国，，，，北京北京北京北京第二日第二日第二日第二日：：：：内容简报内容简报内容简报内容简报Aidha旨在观察短期和长期的行为改变。短期变化相对容易衡量，因为这一信息可以在课程进行时收集过程。挑战之一在于学生反馈的信息过于乐观，这可能是他们在表达感谢，而不是对课程/授课的质量评估。Aidha还展开纵向研究，其数据在课程结束学生完成调查时开始收集。学生在完成课程6-12个月后接受采访，新加坡管理大学的学生提供了支持，协助分析有关数据。数据收集面临的挑战在于难以追踪学生，因为他们经常搬家和/或使用预付费手机，所以他们的详细联络方式频繁变动。此外，由于他们的工作时间限制，许多学生在白天可能不容易联络。Aidha还进行“替代研究”，以评估社会/心理希望等研究的影响。这可能包括诸如一个具体的梦想、未来实现梦想的动力来以及对如何实现这一梦想的已有理解。其它研究包括记录学生取得的成就和他们的思想过程。此外，重新融入社会的研究考察他们回到自己祖国和参与小企业创业培训的社会、经济方面的问题。Aidha正在开展一项针对新加坡和菲律宾的菲律宾人口重返家乡的研究，考察金融教育如何影响储蓄和投资行为。这项研究考虑以下因素：比如在母国的家庭是否能给予支持；移民拥有什么经验；移民海外已有多久以及他们为什么返回家园等。初步调查结果令人吃惊，aidha目前正在分析其中的相关性。例如，金融教育没有界定参与者是否在储蓄。但对于已经在储蓄的人来说，在他们移民经历的早期接受金融教育的确会带来更好的储蓄行为。生产性储蓄（即储蓄被用于投资）也与压力较小有关。总之，影响评估很难进行，依赖于志愿者的组织尤为如此；但是，它们对于组织学习并确定项目的成功是必不可少的。金融教育应在移民进程的早期提供，因为这似乎对佣工的习惯有更大的影响。此外，家庭的参与应予以鼓励和储蓄应出于具体的原因。这些课程可以产生动机/希望，但aidha将需要提供更多的支持活动来帮助促进行为改变SyedaObaidaHaque，，，，孟加拉国夏克提孟加拉国夏克提孟加拉国夏克提孟加拉国夏克提““““弱势女性基金会弱势女性基金会弱势女性基金会弱势女性基金会””””在孟加拉国，女性有机会获得贷款，但很少有人知道如何有效地将资金用来投资或妥善管理其贷款。夏克提基金会(ShaktiFoundation)设计了一个综合金融教育项目，以接触到贫民区和棚户区不同的女性群体，培养他们的商业技能。该项目采用同侪训练方法，在一组30名女性中让他们自己选出5名参加者。直到2005年，夏克提基金会还只考虑贷款金额较大、运作较大企业的女性，并没有考虑过小额借贷的女性。但是所有的女性都需要同样的技能和培训，以明智地将资金用到生产中。2006年初该基金会在这个项目中重新推出一个新设计方案，为运作初创企业、中型企业和大企业的女性配置不同的方案。根据夏克提基金会的经验，当女性将企业发展起来之后，男子就加入了进来，因为女性无法进入男性占主导地位的市场，他们的经验有限。约52%的夏克提小额信贷客户都是文盲。此外，女性在传统上被视为“主内”之人，而不是在市场上打拼。赚取收入被看作是男人的工作，男子应该养家糊口的主要力量。作为项目的一部分，女性借款人借款时必须经过强制性培训，如果是一比较大额度贷款，则还必须接受更高级别的培训。同侪培训是项目的一个关键组成部分，夏克提认为生活在社区中的女性与同行交流可以比外人更容易。夏克提使用代用指标来确定生活方式和生活的变化。数据来源包括月度报告、与借款人的面谈，以及与现场监督借贷人的工作人员访谈以及零散证据等。项目立竿见影的效果包括创收活动数量的增加、财务记录、管理自己的企业、计算盈亏损、确定/计划风险能力的增强，以及沟通和谈判技巧的提高等。22008《《《《金融时报金融时报金融时报金融时报》》》》————花旗金融教育峰会花旗金融教育峰会花旗金融教育峰会花旗金融教育峰会11月月月月25日至日至日至日至26日日日日，，，，中国中国中国中国，，，，北京北京北京北京第二日第二日第二日第二日：：：：内容简报内容简报内容简报内容简报其它重要的影响包括：社会经济地位改变；入学率提高；住房条件改善；女性在其社区发挥领导作用；独立寻求医疗服务能力提高；更多地参与家庭决策以及针对女性的家庭暴力减少等。挑战和经验教训包括:教材改编时要考虑到文盲问题，要将金融教育纳入更广泛的社区项目中，使女性看到参与的好处。此外，夏克提强调，需要对面向这些非常贫困群体的项目提供财务支持/补贴，因为它们都无法创造收入。3