保理公司风控岗位职责（精选4篇）

保理公司风控岗位职责（精选4篇）【导读引言】网友为您整理收集的“保理公司风控岗位职责（精选4篇）”精编多篇优质文档，以供您学习参考，希望对您有所帮助，喜欢就下载吧！风控部岗位职责1风控部岗位职责一、风控部主要职责1、负责公司整体风险控制，参与经营业务决策，提出相关专业意见；2、制定公司风控制度及确定相关业务流程风控节点；3、审核公司对外合作协议、文件及公司部门、所属公司提交的其他文件；4、负责对公司进行内部风控监督、风险排查；5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议；6、参与对拟投资项目进行财务方面尽职调查；7、负责组织并参与风控委会议；8、负责风控委日常工作；9、配合资产部进行资产处置；10、配合公司安排，对公司员工进行风险知识培训；11、负责办理公司领导交付的其他任务。二、风控部经理1人1、主持风控部全面工作；2、根据公司战略规划制定公司风控工作方向、指导原则，部署风控部年度工作任务；3、根据上级指导思想及公司工作要求制定并完善风控制度，如重要事项汇报、投融资流程等；4、负责对风控部员工进行工作任务的分配；5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议、接受指导意见；6、负责开展不良资产处置业务；7、负责提高风控部员工的专业素质；8、负责与其他部门的工作协调；9、协助组织开展公司党支部工作；10、负责办理公司领导交付的其他任务。二、风控部副经理1人1、受公司风控部经理领导；2、协助风控部经理制定并完善风控制度；3、对风控部经理提出风控部建设意见；4、负责统领对公司风险点的排查；5、负责统领对外部投资项目的跟踪尽调；6、统领公司基金备案工作；7、协助风控部经理进行不良资产处置；8、协助负责提高风控部员工的专业素质；9、协助负责与其他部门的工作协调；10、协助组织开展公司党支部工作；11、负责办理公司领导交付的其他任务。三、风控部职员（法律合规岗）2人1、受风控部经理领导；2、负责参与风控制度的制定；3、负责审核对公司对外合作协议及各部门、所属公司提交风控部审核的其他文件，并归档审核文件；4、负责对投资项目进行法律尽调，并书写法律尽调报告；5、负责对拟投资公司法律问题进行指导；6、负责对公司法律风险点的排查；7、负责对接外部律师；8、负责参与风控部对接资产管理部资产处置中法律问题的分析；9、负责对各部门及所属公司提出的法律问题进行指导；10、根据风控部工作，对公司员工进行法律普及。11、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务四、风控部职员（财务控制岗）2人1、负责参与风控制度的制定；2、负责对投资项目进行财务尽调，并书写财务尽调报告；3、负责对拟投资公司财务问题进行指导；5、负责对公司财务风险点进行排查并提出完善建议；6、负责参不良资产业务处置中财务问题的分析；7、负责对各部门及所属公司提出的财务问题进行指导；8、根据风控部工作，对公司员工进行财务知识普及；9、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务。五、风控部职员（综合岗）1人1、负责参与风控制度制定、签发；2、配合党支部党务工作；3、负责配合拟定风控部年度责任目标、岗位责任目标；4、负责协调综合部组织风控委会议召开，按程序记录会议结果、明确领导签字、归档会议资料；5、处理风控委、风控部日常事宜；6、负责风控部对外文件的起草、审核、归档工作；7、负责风控部制度、通知、通报等文件的下达工作；8、协调内部审计工作；9、协调项目尽调工作；10、协调沟通资产管理部资产处置工作；11、负责组织公司员工风控知识普及培训工作，如PPT文稿的编辑等；12、负责风控部职员专业素质提高培训的相关事宜；13、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务。商业保理风控初步认识2保理风控初步认识一、认识国内保理业务1．国内保理业务国内保理业务是银行为以赊销方式销售货物、应收账款占用资金量较大的企业设计的一项综合性金融服务，是一种以卖方和买方的货物销售合同为基础，通过受让企业应收账款为其提供资金或其他相关服务的金融业务。国内近年来随着商品贸易竞争的日益激烈，赊销日益盛行，买方市场已占主导地位。保理业务可很好地解决赊销中卖方面临的资金占压和买方信用风险，同时还能够替代一般流动资金贷款，使得该业务成为银行信贷结构调整、增加银行中间业务收入不可或缺的手段。2.国内保理业务存在的风险客户方面风险一是买、卖双方信用风险。国内保理业务的第一还款来源是买方依据商务合同按期支付的应收款项。如果出现买方经营失败、破产、倒闭、无支付能力或恶意拖欠，未能在规定时间内足额付款情况时，保理公司将面临资金损失。在有追索权的情况下，公司可向卖方追索，要求卖方在宽限期内无条件回购应收账款。因此买、卖双方信用的好坏、实力的强弱是国内保理业务的首要风险。二是交易背景不真实。由于保理业务应收账款易于提供，相比流动资金贷款办理相对简洁，许多企业将此作为融资手段之一。应收账款真实性审核是保理业务风险防范的第一道关卡，若客户利用伪造、变造发票、旧票新用、一票多用、虚假合同等方式套取信用，如果未能认真核查相关合同、发票等交易背景资料，会直接导致第一还款来源的落空。三是上、下游企业关联交易风险。如果上下游企业之间互为关联方，一旦在日常经营活动中成为买卖关系，则容易出现货款互抵现象。如此一来会加大应收账款资金回款的风险。审查风险首先，审查制度执行不力。在保理业务办理中未能严格审核合同、发票等重要交易背景资料，从而出现虚假交易合同及瑕疵应收账款办理保理业务，导致保理预付款资金的落空，造成资金损失。其次，资金管理不到位。在保理预付款发放后，未能对资金流向进行严密监控，使得保理预付款未能用于客户购买生产资料等企业生产经营活动，而是转入买方账户。或是用于银行承兑汇票保证金。或流向证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。法律方面风险保理业务实质是一种“债权”的质押，一旦债权本身或质押效力出现问题，会增加实现债权的难度或无法实现债权。保理业务的法律风险主要表现在：转让风险。在隐蔽型保理业务中债权转让通知的风险。《合同法》规定，债权人转让权利的应通知债务人；未经通知，该转让对债务人不发生效力。在隐蔽型保理业务中，虽然有的银行保留了依自身判断可随时向买方发送《应收账款转让通知书》的权利，并约定银行在认为必要时向买方书面通知应收账款债权转让事宜，但往往由于转让通知的延迟及买方因未能及时了解债权转让情况而履行义务可能造成损失的不确定性，而引发买方对债权转让的抗辩。重复质押登记的法律风险。人民银行《应收账款质押登记办法》规定，在同一应收账款上设立多个质押权的，质权人按登记的先后顺序取得并行使质权。同时《物权法》又规定，出质后的应收账款未经质权人同意不得转让，即使办理了出质登记，再出质行为也不具有法律效力。应收账款缺乏特定性和出质登记统一规则，易被重复质押，增加风险。二、如何做好风控1.风控的职责风控专员，其主要工作采取各种措施减小风险事件发生的可能性，或者把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。工作内容①严格执行公司各项风控制度，强化风控意识，确保公司融资担保项目安全稳健运营；②对风控部经理及主管安排的融资项目及时进入风控流程，当天完成工作考擦的必须在当天下班前向风控部经理及主管汇报调查情况，并形成《调查报告》，提出保与不保的明确意见；③对于不符合公司担保业务条件要当天以文字形式形成意见，由风控专员和客户经理结合进行沟通；④经办后的融资担保业务，要组织每月保后检查工作，风控专员协调客户经理合理安排工作；⑤办理逾期融资项目的本金及利息清收工作，风控专员及时清收第一责任人，客户经理是直接责任人。⑥在系统中录入客户信息，及时递交申请材料，包括资料录入，扫描和归档；⑦签订贷款合同，解释相关条款和处理客户投诉；⑧逾期账户催收工作，未逾期客户提前进行温馨提醒；⑨放款后相关资料的保存及处理；⑩完成领导交办的其他工作。2.审慎选择客户做好初步调查要通过审查买卖双方历史交易，选择履约能力强、商业信誉较好的客户。初步调查内容主要包括：①企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。注释：法人代表和股东身份证、企业法人营业执照、组织机构代码、贷款卡、验资报告、开户许可证、税务登记证、近期完税证明、公司章程、企业经营产所产权证明、银行对账单、固定资产明细表②企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划、会计报表。注释：财务报表③企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。④企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定；财务成果的现状及趋势。注释：需要研究企业近几年财务报表或审计报告，主营，收入结构，近年业务流水，⑤企业资金使用的合理性。注释：企业流动资金、固定资金是否分口管理；流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。⑥新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30％是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。审查----书面报告—是否建立合作---批准---贷款审查把握好的14个财务指标：①财务结构净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。②资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额X100%。③偿债能力：流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。④速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。⑤担保比例小于为好。⑥现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。⑦现金流量：企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。⑧企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。⑨经营能力：主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100%⑩应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）/2=营业收入*2/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）。⑪存货周转速度中小企业应大于5次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度（次数）=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=（期初存货+期末存货）÷2。⑫经营效益：营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100%=(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。⑬净资产收益率中小企业应大于5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数；其中营业净利率=净利润÷营业收入；总资产周转率（次）=营业收入÷平均资产总额；权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷（1-资产负债率）。⑭利息保障倍数应大于400%。利息保障倍数=息税前利润/利息费用=（利润总额+财务费用）（/财务费用中的利息支出+资本化利息）财务会计报表审核的主要方法和内容财务会计报表审核方法包括对财务会计报表的形式审核、报表相互之间勾稽关系审核、重要会计科目审核和异常情况审核等。对于合并财务会计报表除进行上述审核外，还应该要求企业提供经会计师事务所审计过的本部（母公司）和占合并财务会计报表比重较大的子公司财务会计报表，并进行审查。（1）财务会计报表的形式审核。