信贷活动方案(案例)【推荐4篇】

信贷活动方案(案例)【推荐4篇】【导读引言】网友为您整理收集的“信贷活动方案(案例)【推荐4篇】”精编多篇优质文档，以供您学习参考，希望对您有所帮助，喜欢就下载吧！某银行绿色信贷主题活动方案【第一篇】xx银行绿色信贷主题活动方案根据x银行业“重塑信用品质，服务实体经济”主题活动的要求，为进一步推动支持节能环保、淘汰“两高一剩”落后产业、促进乐清产业升级转型，结合我行实际，特制定此方案。一、组织领导我行成立绿色信贷主题活动领导小组，具体负责该项活动的组织和推进工作。小组组员：组长：xxx副组长：xxx成员：xxx二、工作目标进一步贯彻落实国家有关节能减排、环境保护等文件精神，以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范环境与社会风险，更好地服务乐清实体经济。通过将绿色信贷政策与金融杠杆的有机结合，促进乐清经济发展方式转变和经济结构调整。三、工作内容（一）充分运用媒体信息和绿色信贷信息共享平台数据，试行授信准入工作“环评一票否决制”。在授信准入工作中，多渠道地收集报纸、电视台等媒体公开批露的有关环境监测信息，查阅环保部门提供的企业环境行为信息，对存在被媒体曝光的环境违法行为或环境行为五色评级结果为“红色”和“黑色”的不予准入。（二）坚持有扶有控的信贷结构调整策略，根据企业环保信息提供差别化的信贷服务。优先支持环境行为五色评级结果为“绿色”和“蓝色”的企业用信，严格控制五色评级结果为“红色”和“黑色”的企业用信规模。通过严把准入关和加强存量调整这两方面工作，督促企业逐步转入合规化环保经营。（三）试推排污权抵押贷款。我行将根据小微企业拥有的排污权状况，适时推行排污权抵押贷款，缓解企业担保难问题，盘活企业资产。四、具体措施（一）继续深入贯彻执行《关于推进绿色信贷建设的通知》（xx银〔2012〕xx号），加强授信尽职调查。各支行要深刻领会文件精神，务必将环境行为五色评级结果作为一项基本内容纳入授信尽职调查工作。（二）严格控制环境行为较差和差的“红色”、“黑色”企业用信规模。在两类企业环境违法行为没有整改验收完成之前，不得对其新增贷款额度，且到期贷款至少压缩30%以上；在两类企业环境违法行为整改验收之后，半年内未发生新的环境违法行为，由环保部门核准出具证明，可视实际情况继续给予支持。（三）建立绿色信贷监管的长效机制。各部门要加大绿色信贷贷前调查、贷中审查、贷后检查的执行力度，对绿色信贷政策执行不力，向“红色”、“黑色”企业违规发放贷款，要追究有关人员责任。五、实施步骤（一）5-6月，根据上级监管部门关于绿色信贷指导意见，结合我行实际，制订或修改有关绿色信贷相关制度，并贯彻落实。（二）7-8月，运用经过完善的企业环评数据，对新增客户和存量客户实行分类管理，做好信贷准入和结构调整工作。8月底配合相关部门做好“推动银行业绿色信贷，支持经济转型升级为主题”的绿色信贷工作大会。（三）9-10月，配合上级监管部门开展的绿色信贷试点工作。（四）2013年年底前，对本行的绿色信贷主题活动开展情况进行总结，并将有关总结报告上报至各有关部门。信贷业务自查方案【第二篇】信贷业务自查方案根据《XXX》要求，为加强信贷业务合规经营，夯实基础有效防范存量业务风险,提高我行信贷业务质量，加强贷后管理工作，结合我行实际情况，对我行信贷业务开展自查，特制订信贷业务自查方案，具体内容如下：一、工作目标通过此次信贷业务自查工作，全面检查我行结余的贷款，并比照监管部门和我行信贷业务相关制度的要求，发现并整改信贷业务工作中的相关问题，提高我行信贷资产质量，确保我行信贷业务能够健康有序的发展。二、自查小组我行领导高度重视本次自查工作，为确保此次自查工作的顺利进行，本次自查工作由XXX亲自监督领导，由信贷业务部主要负责,也请风险合规部参与协助，共同开展信贷业务自查工作，并形成信贷业务自查工作小组，小组成员如下:组长:XXX成员:XXXXXXXX三、自查时间和对象自查工作时间为XX年X月X日至XX月1XX日，检查对象为截至XX年X月XX日结余的全部贷款业务档，包括XX贷款，XX贷款和XX贷款以及XX贷款的业务档案。四、自查内容（一）信贷业务内部控制1.信贷业务组织架构是否健全，机构设置能否做到分工合理、授权及职责明确、业务流程清晰，能否体现前中后台相互配合、相互制约，做到审贷分离，业务经办与会计账务处理分离。2.信贷业务队伍建设是否满足信贷业务发展要求。信贷部门负责人是否按规定程序进行任命，是否具备相应的任职条件，信贷人员是否具备规定的业务技能和上岗条件，是否按规定进行专门培训并持证上岗。3.是否落实逐及授权、区别授权；转授权是否超越权限；是否根据经营业绩、风险状况等变化及时调整授权。4.是否及时贯彻总行最新各项业务制度和规定，使用的合同、业务单式是否为最新版本；授信额度审批部门与执行部门是否相互独立、相互制约；管理层是否及时掌握、控制授信额度和执行情况。5.是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职要求。6.开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度和程序，对潜在风险进行评估并提出防控措施。7.是否落实违规行为责任追究；是否落实绩效考核办法。（二）贷前调查1.受理的信贷业务是否具备准入条件。是否按规定收集客户基本资料，建立客户档案；是否对客户身份证明、主体资格、信用状况、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性以及贷款用途、还款来源、贷款担保进行实地调查核实并以书面形式记载；是否有相关人员的签字，不同借款人签字笔迹是否存在雷同现象，是否按规定对客户信息变动进行核查记载。2.贷前调查中是否执行双人调查制度，是否按制度规定对生产经营场所、抵押物进行实施调查，现场是否留存影像资料。3.调查报告所提供情况是否真实、完整，能否满足贷款管理需要，是否存在虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，调查报告的关键信息，如存款、现金、存货、负债、现金流量、毛利率等是否有相关数据支撑，是否有多方信息进行交叉验证。4.是否对客户财务和非财务因素进行全面、客观分析，第一还款来源是否可靠；贷款用途是否真实、合规，能否有效确定借款人真实身份、贷款真实用途，是否存在顶冒借名贷款、诈骗贷款、转移用途或用途不合规等情况。5.贷款投向是否符合国家产业政策，有无投向国家明令禁止行业。6.客户信用评级是否做到评级资料真实、完整，是否存在违规上调客户信用评级现象。个人贷款是否以分析借款人现金收入为基础，对借款人偿还能力、诚信状况进行全面、动态的评价。7.是否对贷款第二还款来源进行分析，保证人保证资格是否合规，代偿能力是否充分、可靠。（三）贷款审批1.审查意见中存在需要补充资料的，是否有相应的后续处理，是否有审批主管明确审批意见并签字。2.贷款审批手续是否完善、合规；是否对尽职调查内容进行全面审查；是否审查法律文件的合法合规性；是否落实贷款发放条件。3.审批是否严格执行上级行书面授权和规定流程，落实审贷分离、分级审批要求，合理确定客户授信最高限额。是否违反违定流程授信。5.审批人员是否独立审批，审批意见是否合理、可行，是否合理确定贷款产品要素。6.审贷会是否按规定组成，决策程序是否合规，评审记录、会议决议是否清晰、完整。（四）合同签订与贷款发放1.贷款合同要素填写是否齐全、完整，填写账户姓名、账号与借款合同、放款单填写是否相符，受理表、合同、支用单等资料是否均由借款人签字。贷款合同上是否加盖合同专用章，现场签订合同时是否执行面签制度，是否有影像资料加以验证。2.贷款借据和贷款发放单，核对二者是否一致，借据要素是否齐全，是否与审批结果一致。（五）贷后管理1.是否按规定的方式和频次开展贷后检查并建立真实、完整的书面记录。2.是否专门检查贷款用途、去向，有否贷款实际用途与合同约定不符以及信贷资金违规流入股市、房产等情况。3.是否对担保人的担保能力进行贷后动态监测。4.是否对借款人风险或项目情况实行动态监测，当发经营管理、财务等不利或违约情形时，及时开展实地核查并采取有针对性措施；展期是否符合规定；是否未及时发现客户重大事项变化、未采取控制措施导致风险或损失。5.信贷档案管理是否做到保管责任明确，移交、调阅有序，资料安全、完整。6.电子档案是否定期刻制光盘进行保管，档案是否完整。（六）贷款新规落实情况银监会“三个办法一个指引”出台后，是否按总行要求落实贷款新规。（七）内部管理情况1.信贷员岗、业务主管岗、审查岗与审贷会岗等关键岗位在信贷系统内外是否一致；是否存在冲突岗位兼职情况；是否实行了岗位近亲属回避制度；记账岗、支行会计岗与会计主管岗的配备是否合理；是否存在工号混用。2.内部道德风险：信贷员是否存在“吃拿卡要”的情形；信贷从业人员的平常消费是否存在与其收入不匹配的情况；通过单独访谈了解部分信贷员、一级支行审查审批人员的思想状况、生活作风和工作过程，还需侧面了解是否存在领导授意发放贷款或知晓其他信贷员存在违规情况。五、工作步骤本次自查工作主要分为四个阶段，每个阶段工作任务如下：（一）检查阶段（XX月XX日—XX月XX日）：本次自查采用抽查方式，抽查比例为：XX类贷款结余户数的XX%，XX贷款结余户数的XX%，以及XX贷款和XX贷款业务结余户数的XX%。（二）汇总阶段（XX月XX日—XX月XX日）：针对检查阶段出现的问题进行分类汇总，并形成正式的检查报告。（三）整改阶段（XX月XX日—XX月XX日）：由相关人员针对汇总的问题进行整改，并将整改完成的问题，进行汇总上报给检查小组。（四）复查阶段（XX月XX日—XX月XX日）：由检查小组人员针对整改的问题进行复查。六、处罚措施本次检查中，对于发现的问题，根据情节严重程度，并针对相关人员进行处罚。信贷检查方案【第三篇】##信用社贷款检查方案为认真贯彻贷款新规，落实省联社开展“质量年”活动，提升贷款全流程、精细化管理水平，根据县联社年初工作安排，对辖内营业网点信贷管理工作进行检查，为使检查工作取得实效，达到预期目标，制定本方案：一、组织领导为确保检查工作有序进行，县联社成立信贷检查工作领导小组。由联社主任***任组长，风险管理部**、稽核审计部***、市场发展部经理***成员，负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组，负责检查工作的具体事项。二、检查的范围、内容（一）检查范围本次检查区间为截至****年**月**日末所有存量贷款。（二）检查内容1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况；2、担保、抵（质）押贷款是否合法，手续是否齐全；3、贷款五级分类是否真实、准确，分类资料是否齐全，是否按权限分类认定，手工账务与系统分类是否相符；4、贷款合规情况。有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款；有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题；5、农户小额贷款管理情况。是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款，农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全；6、贷款档案管理情况。是否按照《信用社信贷档案管理暂行办法》管理，档案内容是否齐全、完整；7、贷后管理情况。大额贷款有无贷后检查记录，是否按季结息，不良贷款是否及时催收，是否按要求发放了贷款催收通知书，是否超过诉讼时效；8、依法起诉未执行案件的管理情况；已核销贷款管理情况；9、贷款新规的贯彻落实情况。三、检查方法、时间及步骤（一）检查方法1、信用社内部自查；2、检查组现场检查。包括查阅信贷资料，核对账务、走访贷户。对*万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对，对*万元以下的贷款有选择地进行检查核对。（二）检查时间、步骤****年4月16日至4月30日为自查阶段，由信用社组织自查，写出自查报告，提交检查工作领导小组。****年5月1日至6月20日为检查阶段，各检查组到确定社进行检查。****年6月21日至6月30日为汇总认定阶段，对有问题贷款由检查工作小组进行责任认定。****年7月1日至7月10日为总结阶段，各检查组汇整理报检查工作情况，提出改进信贷管理的意见，对违规、违纪行为作出处理。三、工作要求各社要充分认识开展此次检查的目的和意义，组织信贷人员认真开展自查，积极配合检查组开展检查