15财产险培训(二)

财产险知识培训（二）家财险工程险家财险市场潜力美国根据2003年的一项调查，约95%的拥有房产的人都购买了相应的家财险。险种份额Privateauto37.2%Homeowners12.3%Workers’Compensation9.3%CommercialMulti-peril6.9%Commercialauto6.2%Accident&Health2.3%MortgageGuarantee1.0%家财险的市场份额稳居第二险种份额车险35%家财险17%企业财产险9.8%责任险8.7%保证、信用险1.7%工程险1.4%家财险的市场份额比美国还高英国20052006H1Change家财0.092%0.090%-2%·1.636%0.853%-47%-1.742%0.547%-68%合计3.470%1.490%-57%由于强制房贷取消，历史保单退保严重造成了个人财产险业务萎缩，但市场增长潜力巨大。在国内个人业务市场机会、发展潜力……财产险公司的个财体系个人财产险部分个人责任险部分个人意外险部分•房屋保险•家庭财产保险•个人营业性财产、工具保险•家庭住户第三者责任险保险•意外伤害还贷责任保险•略主险附加险1.附加盗抢险2.附加现金、金银珠宝盗抢险3.附加门、窗、锁恶意破坏损失险4.附加水暖管爆裂损失险5.附加家用电器用电安全险6.附加租房费用损失险7.附加租金损失保险1.附加水暖管爆裂第三者责任险2.附加出租人责任保险3.附加未成年人监护责任保险4.附加家养宠物责任保险5.附近高空坠物责任保险6.附加重大疾病还贷责任险7.附加高风险运动还贷责任险8.附加被保险人猝死还贷责任险9.附加失业还贷责任险•略家财险的分类房贷类产品个人抵押房屋保险个人抵押物保险家庭财产综合保险家财险附加险煤气管道综合保险企业财产保险被保险人为企业法人短期保单保险标的范围广保险费率受自律公约监管隶属家庭财产保险大类被保险人为向银行借款的个人1-20年保单保险标的为向银行融资的抵押物保险费率随保险期限变化财产基本个人贷款抵押房屋保险财产基本险、综合险房贷险保险责任：第四条在保险期间内由于下列原因造成保险财产的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；（三）空中运行物体坠落以及外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险财产或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险财产的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。第五条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险财产的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。客户融资的专属产品；保险标的全面（房屋、商铺、写字楼、厂房\仓库）；保险期限长达20年，能满足客户贷款的融资需要；代理手续费可满足市场竞争需求；梯形费率，降低了提前退保造成的代理费损失对客户对公司产品卖点常见问题解决Q:给房屋保房贷险有什么用?A:我国每年因自家或周边火灾、爆炸造成自己房屋损害的意外事故频频发生，房贷险系列产品为借款人及其的家人转嫁可能发生的不测风险。否则由于借款人房屋发生意外火灾等意外事故导致没有居住房屋，而银行的贷款依然需要偿还，自己又面临着购置新住房或修复住房的经济负担，而保险公司替投保人支付全部或部份贷款的房屋购置或修复金额后，其亲人就不必在意外后还要背上巨额债务或经济上的压力数据分析显示，家庭火灾的死亡率远远高于其他场所的火灾。近年来，十几甚至数十人丧生,这些让人震惊的特大火灾往往发生在工厂、娱乐场所、商场和酒店,而家庭火灾造成的死亡人数较少。这些表面的数据容易给人们造成错觉,认为火灾的威胁主要来自公共场所,从而忽视了家庭火灾带来的灾难。事实上，广泛范围内的数据统计显示，家庭火灾的死亡率比各类火灾死亡率的平均值高出近6倍!先天不足,消防设施为零,发现起火晚,对初期火灾束手无策出口只有一个,逃生困难老人与小孩,最易引发火灾,又最易成为受害者家庭财产综合保险家财险的投保人往往希望能得到自然灾害,意外事故,社会风险等多方面保障,所以家财多以组合形式出现,全方位的保障方案.这种组合可以是财产保障与第三者责任一般的展业组合险种为：→个人车险→家财险→意外险保险责任第四条在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：一、火灾、爆炸；二、雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷；三、飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。第五条下列损失和费用，保险人也负责赔偿：一、在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失；二、保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。附加条款：附加盗抢保险条款附加家用电器用电安全保险条款附加管道破裂及水渍保险条款附加现金、首饰盗抢保险条款附加居家责任保险条款附加搬迁费用保险附加更换门锁费用保险附加临时房租补偿保险财产险2000年问题除外责任条款常见问题解答Q：邻居家如果起火烧着我们家了赔不赔？A：属于赔偿范围内，在主险保障范围内，属火灾责任。Q：我们家起火了烧着邻居家赔不赔？A：属于赔偿范围内，在三者保障范围内，属第三者责任险。Q：楼上的水管爆裂将我们家淹了赔不赔？A：不赔，必须是被保险房屋内水管发生爆裂事故造成的家庭财产损失。Q：我们家水管爆裂将楼下淹了赔不赔？A：属于赔偿范围内，在三者保障范围内，属第三者责任险。Q：我们家阳台上的花盆掉下来砸到人了赔不赔？A：属于赔偿范围内，在三保保障范围内，属第三者责任。常见问题解答Q：假如家中不慎发生火灾，救火时的施救费用（比如使用家中自备的灭火器）可以赔偿吗？A：予以赔偿。按照该险种条款第六条的规定，“保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险财产的损失所支付的必要的、合理的费用，本公司负责赔偿”。用家中自备的灭火器灭火是为了有效防止火势的蔓延或扩大，属于合理的施救措施，保险公司应于赔偿。Q：家财险出险如何索赔？A：如果您不幸出险，均可以拨打全国统一服务电话4006077777向保险公司报案。我司会立即安排查勘人员至你家进行查勘。请注意在向40006077777报案的同时，如果发生火灾，请在第一时间向消防局报案；如果发生盗窃，请向当地派出所报案。家财险的销售对象：通信行业中国移动中国联通中国电信……金融行业中国银行工商银行建设银行招商银行证券公司……集团企业中石化中兴华为联想……会员协会高档休闲会所精英人士组织高尔夫球会工商联合会……家财险也是一种福利以工商企业、机关团体、政府机构等团体客户为员工做福利为主要目标。事业单位个人客户政府职能部门生产加工企业社会团体在银行、邮局等渠道进行个单销售。结合当地情况，利用政府渠道向教育、卫生等行业进行推广以企业员工综合福利保障计划形式向员工密集型企业销售。BANK销售指引个财险种单均保费低、保费量相对较小，只有依靠大力发展渠道！渠道在哪里？•企事业单位员工福利•大型商场活动促销•大型楼盘、社区•政府单位（街道办、派出所等）渠道推动方式关键人物小区1、联络物业公司或小区居委会，接洽在小区内展业事宜2、结合分公司客服节契机，走进小区现场设点，进行宣传及销售；3、留下联系方式，方便客户的后期购买。物管负责人居委会主任银行、邮政1、各机构与相关银行、邮政联络沟通；2、按公司已成形的模式，完成代理协议。3、明确责任人及操作流程；4、完成培训、产品上柜。银行、邮政相关负责人渠道推动方式关键人物车行通过与4S车行负责人沟通，协商销售事宜车行负责人企业1、寻求已投保企财险的企业客户；2、通过该司办公室或人力资源部或工会负责人联系销售事宜，推荐家财险做为职工福利或由企业组织员工购买本险种；3、抽取时间对有购买意向的企业或企业员工进行专项授课与宣传，刺激购买欲企业相关部门领导企业高端客户1、投保车险的高端客户对保险的认识相对较高，是家财险销售的宝贵客户资源；2、了解客户的实际需求，极力推荐本险种。车险高端客户工程险的起源工程保险作为一个相对独立的险种起源于上世纪初，第一张工程保险单是1929年英国的泰晤士河上的拉姆贝斯大桥保单。我国工程险起步较晚，我国从1979年开办工程保险，同年，国家发文将国内基建单位引进的建设项目的保险费列入投资预算，至今已有30多年。发展在二战以后，为了恢复生产，各种公路、港口、发电厂、住宅等工程的建设发展很快。大量工程的兴建、扩建为建筑安装工程保险提供了必不可少的外部环境条件。尤其是这个时期在完善工程承包合同时，在承包合同中加入了投保工程保险的义务，加速了工程保险特别是建筑、安装工程保险的发展。工程险的意义工程险的重要意义就在于通过投保：以缴纳较少的保险费换取最大的保险保障，使开发商或建筑商在发生保险事故后，能够按照保险合同及时得到相应的赔偿，为及时恢复工程建设提供保障，不至于因一次重大的灾害事故造成企业完全停工或破产。由世行贷款的某电力项目在贷款合同中指明必须要投保建安工险及第三者责任险，且对保额都做了明确的规定。国内工程险的现状已经成为财产保险领域中的一个主要的险种，对各类建设工程项目发挥着巨大的风险保障作用。工程项目的投保率虽然不断在提高，增速却远不及工程项目的增速商业住宅开发建设项目的投保率尤其偏低工程险保费充足率不足，赔付率较高，形同“鸡肋”。国内缺失二年或十年责任险、设计师职业责任保险、信用保险及保证保险国内大型工程项目保险费率竞争激烈，对我国工程保险的进一步发展造成深远的负面影响。工程建设的特点规模大、工期长、技术复杂、资金投入大不可避免地要面对各种各样的自然灾害风险与人为风险地震、台风、暴雨、洪水、滑坡、泥石流等等自然灾害时刻在威胁着在建工程尤其是野外建工险项目，往往在项目建设过程中稍有不慎就会产生巨大的损失。上海轨道交通4号线：2005年透水事故赔款超过5亿元建设工程的发展趋势更长：港珠澳大桥造价超过720亿元人民币是世界上最长的六线行车沉管隧道世界上跨海距离最长的桥隧组合公路。更高：上海中心大厦主体建筑结构高度为580米总高度632米是目前中国国内规划中的第二高楼总投入将达148亿元。.更密集：北京地铁北京地铁系统拥有15条线路217座车站，单日最高运送乘客已突破800万人次北京地铁在1969年1月15日开通了由公主坟到北京火车站的第一条线路。2012年底将再开通6号线、8号线二期、9号线、10号线，线路总长突破440公里北京目前轨道交通投资额已经达到2600亿元，未来还将投入1000亿元，修建660公里长的轨道交通网络。更大：海上巨型风机——巨无霸SL5000史上最大的单体风力发电机它的机舱上可以起降直升机。世界上最长的叶片最大的一个轴承有两层楼的高度什么是工程险工程险是指建筑工程、安装工程以及机器、设备在建筑、安装过程中或使用过程中因自然灾害或意外事故而引起的损失。保险期限长且不确定保险责任范围大、呈倒三角状危险性大，除自然灾害还要受人为因素影响保险涉及的关系方多技术性强延续性工程险的险种常见险种建工险：建筑工程一切险（及第三者责任险）安工险：安装工程一切险（及第三者责任险）建筑安装工程保险（建筑和安装工程往往不绝对分开）如何使用土建工程部份不超过20%的就用安装工程一切险保单设备安装工程不超过20%的可用建筑工程一切险保单不能区分的可用建筑工程一切险保单被保险人和投保人投保人为与工程有关的一方，作为工程的保险投保人负责办理投保手续，但投保人需将其他被保险人的利益包括在内，并在保险单上清楚列明。共同被保险人业主投保的好处按国际惯例业主在施工方签订建筑承包合同时对工程保