ATM选点培训材料

选点培训材料银行ATM及自助设备中国ATM布设选址现状近年来我国ATM市场快速发展，各大银行在我国境内布放的ATM数量已超过20万台。从整体上看，中国ATM的布设现状可分为宏观和微观两个层面，它们分别具有不同的特点。宏观层面，主要呈现以下三方面特点1、从区域分布上看，中国ATM布放主要集中于经济比较发达的沿海地区和城市，保有量较大的地区包括华东、华北、华中、华南；而西南、西北等内陆地区保有量相对较少。2、从人口规模上看，大中城市相对集中，小城市相对缺乏。其中，经济发达的沿海城市分布数量较多；省会城市、特别是东部、中部地区的省会城市数量可观；特色城市、新型城市也集中了相当数量的ATM。3、从行际分布上看，我国ATM多来自于实力雄厚的大银行，一般由商业银行自行投资布放。主要是工行、农行、中行、建行、邮储、交行6家。微观层面，主要呈现以下两方面特点1、从地域分布上看，中心区较多，郊区较少；新城区较多，老城区较少；商务区较多，居民区较少。2、从位置设置上看，ATM可分为在行式与离行式两类，又以在行式居多。其中，在行式指设在银行网点内的ATM；离行式指设在银行网点外的ATM，主要包括酒店、商场、饭店、超市、机场、车站、码头、学校、企业、写字楼、电影院、居民区、娱乐中心、24小时便利店等。由于其所处位置不同，给管理的有效性和时效性提出了不同要求，因此往往对二者采取不同的管理模式。大家公认的ATM布放原则是：应选择在人口密集、居民素质高、经济状况较好的地方，以提高它的使用率和宣传效应。同时，布放地点还应注意选在易于被发现和识别的明显处。在实践中，一些银行在ATM附近设立大型灯箱用于引导客户，给客户和ATM/自助银行本身带来安全感。ATM布放的一些基本原则消费者普遍认为在医院布放最需要，其次是超市和大型购物中心，机场列第三位。其它一些地点如邮局、热闹街区、零售便利店等也排位靠前。目前银行的布放情况，根据实际布放机具数量降序排列：一是在支行和营业网点，二是在商场、大卖场等商业集聚区，三是在公司、写字楼，四是在学校，五是在医院等卫生机构所在处。1、社区布点。居民日常的零星支出是需要现金的，具有金额小、频度高的特点，也有利于出机行获取跨行取款手续费收入。居民区安装ATM的条件：有保安，各种线路及配套设施也很齐全。2、商业区布点。在商业区、闹市区提供快速现金服务的自助银行，有助于强化快速取现服务和银行卡的发行。3、校园布点。在校园及其附近提供简单存取款服务，满足这类地区客户的交易特点（“频度高、单次交易额小”），不仅是为客户服务，也是迅速收回投资的重要渠道。很多银行的实践已经证明了这一点。4、店中布点。在便利店、机场、加油站、商场、酒店等其他行业的营业厅内提供银行服务；这些营业场所也是银行客户最常光顾的场所，在这些场所提供银行服务显然给银行储户提供了最大的方便。5、顾问银行（VIP分行）布点。为其附近的VIP客户提供专业理财服务的网点。比如一些高档的写字楼。ATM布放的一些基本原则科学选址，安全应为首选条件。ATM按服务点类型可划分为在行式和离行式；按安装类型可划分为大堂式、穿墙式。无论哪种形式的ATM，其安装建设都必须符合安全规定。一是充分考虑空间的扩展性和收缩性，以此确定ATM的安装类型。二是ATM应用基本概况、操作界面和流程等，必须符合《银行自动柜员机（ATM）应用规范》有关规定。三是电路照明、通讯线路、网络设施等设计符合规定要求，保证24小时有稳定的电源环境，良好的接地系统，适宜的温湿度和清洁度，安全的防雷保护措施，稳定的网络数据通道等。三是必须要有联网报警系统、全程监控系统，配齐配优相关设施。保证24小时能适时监控，并对突发问题能及时报警和处理。ATM布放的一些基本原则1、正确估算人流。人流量是选址的一个重要参考指标，一般地点最佳观察时间是中午的下班时间12:00－14:00及晚上18:00－22:00这两个时间段，在周六、日以及节假日期间，人流较为集中，活动较为频繁，是确定人流量和交易量的最佳时机。2、选址社会化合作。为了快速获取优质的ATM自助银行布放市场，与银联、市场研究机构和专门从事商业或地产策划的企业开展合作选址，充分利用其所拥有的资源，不仅选址的准确性高、所辖的成本及时间将有所减少。3、不同位置类型的差异化。针对不同位置类型，ATM自助银行布放也自然有所不同，如设备类型、数量、功能和业务种类等。在取款需求量大的公共场所，如高等院校、大型商场、旅游区等建设ATM单机网点，方便客户取款，增大ATM交易量；在人口密集的繁华商业区、大型居民区建设ATM自助银行（提供取款、存款和自助终端机等），以满足客户的自助金融服务需求；在储蓄业务交易量大且有夜间服务需求的位置设置穿墙式ATM或自助银行等。ATM布放的一些基本原则网点的选择和布置要满足24小时运行的要求，并符合设备安全运行的各项条件，确保现金安全。网点位置为押钞车辆及人员提供足够空间等条件，应回避城市低洼容易形成内涝的地段，考虑到进行装修施工的难度对成本投入的影响。在安装ATM时，要仔细考虑安装所需的地面承重，ATM操作面应面对人流主干道。在ATM旁安装明显标识，附近可以设置醒目的灯箱牌等，ATM周边有良好的照明，在夜间有一定的安全感。ATM安装位置，应有良好的遮强光、遮雨、防风条件，并避开强电子发射区、强油烟和灰尘区，有符合标准的接地电和电源要求。ATM自助银行选址注意事项二是有的ATM虽处闹市，但周边环境比较复杂，存在脏、乱、差的现象，不利于客户人身、财产和信息安全。例如，一些金融机构布设的ATM周边成为私家车、三轮车的免费停车场，这不仅不利于维护金融机构的良好形象，也不利于客户存取资金的安全。更有甚者，每到夜间。ATM布设点还成为大排挡的设摊点，甚至部分排挡刚好挡住ATM机，使之无法及时进入客户的视野，给来往客户取款带来相当不便。ATM自助银行选址注意事项1，跟随法：针对现有其他银行交易量特别大、效益特别好的ATM自助银行网点，在其附近选址布放本行ATM自助银行网点。通过调查、实地观察客户交易排队情况等办法，可以快速找到目标位置，成本低、时间短、效益高，适合单点选址布放，适合对选址区域没有明确要求和限制，，对竞争过大的网点，如工、农、中、建等网点密集的区域，应适当回避以效益作为ATM自助银行选址指导原则的银行。2，填补法：根据城市区域结构、银行机构和ATM自助银行网点数量及分布等，对于其他银行还未进入或明显未饱和的区域，抢先进入并占领市场，如伴随着城区扩大造成的新的城乡结合部，新开发或逐渐规模化的工业园、开发区，人口大量流入的区域等。采取这一方法，针对性强，能够很好的兼顾网点扩充和业务效益，先到者先得。但是适合网点不多，对个人存款和发卡量有考核的银行可以参考使用这一方法，但要注意以下两点，一是该区域与政府规划及发展政策保持一致；二是要符合银行自身对网络布局和市场覆盖面的策略。选址方法3，规模法：与连锁经营企业、各类园区管理委员会、行业协会和企事业单位等组织，达成合作关系，获得在其经营或所辖范围内布放ATM自助银行的资格（排他性合作最佳）的权利，实现本行在这些优质布放网点的快速规模化发展。采取这一方法，不仅可以实现大批量布放、占领优质市场资源，还有利于与组织达成更广泛的合作，如进行业务互补等，从而实现更大的效益。4，销售法：为获得大型企业、学校等主账户、工资发放、日常消费性存款和发放良好项目的贷款，由银行为其提供ATM自助银行服务。选址方法人无我有、人有我优、人优我全、人全我新1、是否布放2、交易量及广告宣传效果3、业务覆盖面较多，比如CRS，开通存款功能4、创新业务银行的选址原则目标地点的商业环境超级市场百货大楼餐饮服务休闲娱乐步行街写字楼目标地点的网点密度他行的人工服务网点他行的自助服务网点他行的ATM投放数量目标地点的地理位置人流必经之处处于十字路口行人容易发现门前无遮挡物人流量估算案例地址：大连市中山区长江路（火车站旁）人流量量：600人/10分钟人流量估算案例地址：大连市甘井子区南关岭人流量量：550人/10分钟基本合作参考条件：统一规划分布实施租金统一（含电费）共享便利店的24小时监控设备ATM在便利店的应用情况便利店：欧、美国等非金融机构如便利店布放数量约占8成。ATM选点连锁店案例分析：广州喜市多便利店安装ATM的实况广州麦当劳安装ATM实况地点：厦门中埔项目日均跨行交易量：173笔/天“城中村”选点案例分析地点：深圳宝安永家福商场日均跨行交易量：100笔ATM选点商场案例分析地点：深圳龙岗新宜来商场，日均跨行交易量：120笔ATM选点商场案例分析地点：深圳宝安佳华商场，日均跨行交易量：60笔ATM选点商场案例分析地点：深圳宝安西乡好又多，日均跨行交易量：100笔ATM选点商场案例分析地点：上海某影院，日均跨行交易量：84笔/天ATM选点娱乐场所案例分析地点：深圳龙岗欢乐购物广场，日交易量300笔，日均跨行交易量：50笔ATM选点娱乐场所案例分析ATM选点交通枢纽案例分析地点：成都人北，日均跨行交易量：120笔/天地点：成都人北，日均跨行交易量：165笔/天ATM选点交通枢纽案例分析地点：涌泉工业园，日均跨行交易量：165笔/天ATM选点工业区案例分析特点：学校、自助银行、食堂附近①②③地点：海口职业技术学校日均跨行交易量：①200笔/天以上②103笔/天③73笔/天ATM选点学校案例分析硬性环境：有稳定的电源、完善的通信和接地条件租金：有时需借用社会资源租期：宜长不宜短装修难度：不可忽视的成本选点谈判四因素网点出租人是否具有完整产权，最佳情况是直接与业主签订租赁协议；如果是再租赁，注意原租赁协议中，现租赁者是否具有转租的权利；如果是再租赁，签订租赁协议时，租赁年限是否与原租赁协议期限一致；对于租赁协议中止、续签、不可抗力等情况的规定，进行具体商议，并确定享有相关的优先权；签订租赁协议时，注意网点是否属于待拆迁的物业；对于建筑损坏、维修，如建筑漏水等，规定相应的维修义务；与业主或转租方商议关于安全的联防义务，确定出租方有义务协助安全防范及安全问题及时通知之义务；租赁期限中协商出租方有保持ATM前有1.5米内的空间，阻止在ATM前摆摊设点或摆放其他广告画的义务；与出租方商议设备故障、停机等问题，并有及时告之义务。网点租赁合同注意事项