大小额支付系统培训(版)

总行运营服务部赵学谦培训目的了解中国现代化支付系统基本知识理解大小额支付系统运行原理掌握大小额行内系统基本知识运用培训知识解决相关业务问题1234培训安排•系统结构•系统运行时间•系统定义•运行时间•清算原则•运行流程•大额汇出流程•大额接收流程•小额汇出流程•小额接收流程•报文业务中国现代化支付系统概述大小额支付系统介绍大小额行内系统详解中国现代化支付系统结构支付管理信息系统PMIS清算账户管理系统SAPS大额实时支付系统HVPS小额批量支付系统BEPS中国现代化支付系统CNAPS业务应用系统辅助支持系统中国现代化支付系统结构国家处理中心NPC商业银行行内业务系统中央银行会计集中核算系统国家金库会计核算系统清算组织业务系统同城清算系统城市处理中心CCPC备份处理中心中国现代化支付系统结构商业银行前置机系统MBFE城市处理中心CCPC日间大额日终SAPS日终营业准备营业开始8:30小额、网银、影像日切处理16:00大额业务截止17:00清算窗口关闭17:30ACS通知SAPS关闭18:00SAPS日切清算窗口中国现代化支付系统运行时间大额支付系统定义●大额实时支付系统（HVPS）：以电子方式实时处理同城和异地的，每笔金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务的应用系统。支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。大额支付系统业务种类1.普通贷记2.及时转账3.自动质押融资4.人民币跨境支付5.城市商业银行银行汇票6.信息类业务大额支付系统运行原理运行原理运行时间清算原则运行流程大额支付系统运行时间日间业务处理日终业务处理营业前准备开启清算窗口关闭清算窗口切换工作日业务开始清算窗口处理8:3017:0017:30业务截止大额支付系统清算原则●逐笔实时发送●全额清算资金●实现实时到账付款清算行收发CCPC收款清算行NPC1、编地方押2、发往发报中心11、核全国押12、编地方押13、发往收款清算行6、核全国押7、清算资金，资金不足清算，进入队列处理8、发往收报中心3、核地方押4、编全国押5、发往NPC图例：贷记业务：清算报文：清算回执报文：清算通知：14、核地方押15、发往接收行SAPS9、提交清算10、清算成功大额支付系统运行流程（本CCPC)付款清算行收款清算行NPC1、编地方押2、发往发起CCPC6、核全国押7、清算资金，资金不足清算，进入队列处理8、发往接收CCPC14、核地方押15、发往接收行发起CCPC3、核地方押4、编全国押5、发往NPC接收CCPC11、核全国押12、编地方押13、发往收款清算行SAPS图例：贷记业务：清算报文：清算回执报文：清算通知：9、提交清算10、清算成功大额支付系统运行流程（跨CCPC)小额支付系统定义●小额批量支付系统（BEPS）：以电子方式批量处理异地、同城纸张截留的借记支付业务和每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令实行定时批量或即时发送，净额清算资金。小额支付系统业务种类普通（定期）贷记普通（定期）借记支票圈存（截留）信息服务小额支付系统运行原理运行原理组包原则运行时间轧差原则排队机制运行流程清算原则小额支付系统运行时间●1、小额系统实行7×24小时连续运行，系统每一工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00。●2、CCPC、NPC每日16：00小额系统日切后进行当日最后一场轧差清算，日切后的业务则纳入次日第一场轧差清算处理。●3、小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，清算时间为8:30-17:00，如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业务，但所有轧差净额暂不进行资金清算，统一在节假日后的第一个法定工作日进行清算。小额支付系统组包原则●1、组包规则：按同一付款清算行、同一收款清算行、同一业务类型组包（PKG）。●2、组包节点：直联商业银行在行内系统组包，间联商业银行在前置机打包。●3、支付系统处理机制：CCPC、NPC对批量包作为整体进行处理，不进行拆包和组包。●4、批量包的分类：支付业务包、支付信息包和其他信息包。包要编核密押，明细业务不编核密押。小额支付系统轧差原则●1、CCPC（同城业务）与NPC（异地业务）同时具有轧差功能。●2、轧差以直接参与者为对象双边轧差。●3、净借记限额检查后释放的业务为轧差依据。●4、按批量包逐包实时双边轧差。小额支付系统清算原则●1、系统支持每日N场清算，CCPC和NPC在每场提交清算时点将轧差净额实时提交SAPS清算●2、节假日每日实行一场轧差●3、已轧差的净额原则上纳入当日清算●4、已提交SAPS的小额净额清算报文当日必须清算●5、小额净借记差额只能用圈存资金以外的可用资金清算小额支付系统排队●排队机制：付款清算行发出的小额支付业务未通过净借记限额检查，在轧差节点作排队处理。●排除顺序：按金额大小进行排序，小金额业务在前，大金额业务在后，同等金额业务按时间先后顺序排列。●排除业务解救措施：队列管理、调整净借记限额、NPC、CCPC额度均衡、撮合处理。付款清算行CCPC-BEPS收款清算行SAPSNPC-BEPS1、组贷记业务包2、编地方押发送3、合法性检查并核地方押4、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，并转发至收款清算行；限额检查未通过，则进入排队处理。8、核全国押9、根据轧差清算报文进行资金清算，并返回轧差净额清算回执报文。10、根据轧差净额清算回执报文，向各清算行下发清算通知。图例：贷记业务包：轧差净额清算报文：轧差净额清算回执报文：清算通知：5、接收并核地方押6、分拆贷记业务包7、在规定时间，生成本场轧差清算报文，编全国押后送交SAPS进行资金清算。小额支付系统运行流程（本CCPC）付款清算行收款清算行NPC-BEPS1、组贷记业务包2、编地方押发送5、合法性检查并核全国押6、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，并转发至接收CCPC；若限额检查未通过，则进入排队处理。12、SAPS根据轧差清算报文进行资金清算9、接收并核地方押10、分拆贷记业务包13、向CCPC分发清算通知。发起CCPC3、合法性检查并核地方押。4、编全国押，将业务包转发NPC。14、向各清算行转发清算通知。接收CCPC14、向各清算行转发清算通知。7、核全国押。8、编地方押后，将业务包转发收款清算行。SAPS11、规定时间生成本场轧差清算报文，提交SAPS进行资金清算图例：贷记业务包：轧差净额清算报文：轧差净额清算回执报文：清算通知：小额支付系统运行流程（跨CCPC）大小额行内系统大额系统资金汇出流程大额系统资金接收流程小额系统资金汇出流程小额系统资金接收流程