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总公司承保部特殊风险处杨潇2009年8月上海工程险核保管理及实务2主要内容1工程险核保管理2工程险核保基本规定3工程险核保流程4核保初审要求5主要工程险条款和承保条件6工程险再保简介7监管要求简介31工程险核保管理1.1工程险险种1.2工程险特点1.3工程险核保授权41.1工程险险种建筑工程一切险及第三者责任险安装工程一切险及第三者责任险建房工程保险预期利润损失险纯风险损失率涉及的条款：地铁建筑工程一切险及第三者责任险条款地铁安装工程一切险及第三者责任险条款道路建筑工程一切险及第三者责任险条款51.2工程险特点风险特殊性－承保标的大部分处于裸露状态、施工过程中，抵御风险的能力大大低于普通财产保险标的（投入运营或使用的完工工程的抗击风险能力已经形成）。保障综合性－既承保被保险人的财产损失风险，又承保被保险人的责任风险被保险人广泛性－包括业主、承包商、分包商，甚至还包括设计单位、贷款银行……工程类型的多样性－包括装修、安装工程、民用商用建筑、工业建筑、桥梁、隧道、铁路、地铁……保险期限不确定性－以合同工期作为保险期限，通常会有变更（提前或延期）。保险金额变动性－以合同价投保，工程结束后根据实际投入调整61.3工程险核保授权最新授权规定－授权级别－授权金额71.3工程险核保授权－2009年工程险核保分级授权规则表专业类别业务类型险种条款风险类型分保承保方式拟授权金额（不含第三者责任赔偿限额）备注A类B及部分C类宁夏、青海、内蒙古非水险类工程险建筑工程一切险使用我司标准的主条款和附加条款；不涉及扩展恐怖、战争险等特殊附加条款工业厂房建筑、民用建筑不涉及险位划分；不涉及除法转商成数分保外的其他形式分保不附加预期利损险；不单独承保施工机具或第三者责任；不涉及司内共保10亿6亿0建筑工程一切险公路工程（隧道长度占比不超过30%）不涉及险位划分；不涉及除法转商成数分保外的其他形式分保不附加预期利损险、施工用机具保险；不单独承保第三者责任；不涉及司内共保1亿1亿0如涉及多个标段同时投保，授权金额为各投保标段保额之和。安装工程一切险非电子、非电力、非石油（天然气）化工行业业。不涉及险位划分；不涉及除法转商成数分保外的其他形式分保。不附加预期利损险；不单独承保施工机具或第三者责任；不涉及司内共保2亿1亿0建房工程保险使用我司标准的主条款标准件符合费率规章规定的全部业务82工程险核保基本规定2.1鼓励承保业务2.2常规承保业务2.3谨慎承保业务2.4禁止承保业务2.5工程险承保规定92.1鼓励承保业务工业厂房及民用、商用建筑工程城市地面及高架道路工程、城市轻轨工程等非洪涝平原或丘陵地区的道路工程（含附属桥梁），仅投保路面的道路工程市政设施工程除集成电路工程、中小型化工工程外的各类工业企业安装工程项目虽然有一定的风险，但承保条件较好的项目；或同类项目以往无损失事故或损失很小的项目102.2常规承保业务堤坝、围堰、水库、码头等水工工程；地铁建设工程（不包括设备安装部分）；主跨长度超过600m的桥梁工程、跨海大桥工程；连续长度超过3000m的隧道工程；建筑物密集区域的地下工程；集成电路建设工程，大型化工工程；标的坐落地在境外（包括香港和澳门）有中国利益的工程。财产责任险部6月3日发文《关于进一步规范境外保险业务管理的通知》。分公司填写《境外项目审批表》，按照客户类型逐笔上报总公司财产责任险部或重大客户部。112.3谨慎承保业务西南地区（云、贵、川、福建）的山区道路、铁路工程；涉水（尤其是海底）隧道、管线工程；采用新技术、新工艺、新材料的建设项目；大型门吊（600吨以上）安装工程、大型吊装工程；易燃易爆类化工工程（投保金额在RMB10亿以上的大型化工工程除外）；大型特殊类型的施工机械（如盾构机、架桥机、水上施工机械等）122.4工程险不予承保的工程项目违法、违规建设项目；设计或施工单位无相应资质、经验的建设项目；煤矿开挖、地下采矿。132.5工程险承保规定1－共保业务工程险共同保险形式1、司外共保•共保签单业务（首席承保）•共保跟单业务（跟单共保）•共同签单共保业务2、司内共保共保协议规定及要求共保协议应在标准文本的基础上进行签订共保跟单业务应规定理赔权限共保签单业务和共同签单共保业务由我司自行进行理赔，理赔处理权限按照工程险核赔权限规定处理规范共保管理，杜绝“暗共保”现象。各共保方需签署规范的共保协议，并在保单上签章。142.5工程险承保规定2－回分业务对于被保险人有指定分保要求的承保项目，应在出单以前填写《特约分保要求申请表》，表中各项要素填写完整。上述项目，分保净手续费率一般不得低于10%(不含税)，分保比例一般不得高于60％。将《特约分保要求申请表》发送至回分接受公司或其代表处，由回分接受公司或其代表处签章或签字确认。录单时应将回分接受公司签章确认的《特约分保要求申请表》扫描至影像系统，并将表中的相关分保要素准确录入业务系统。152.5工程险承保规定3－暂保单管理暂保单规定：建筑、安装工程一切险暂保单要求投保人提供有效的暂保单申请书；暂保单的承保期限通常不超过30天；暂保单的内容包括建筑、安装工程一切险的主条款、明细表、特约条款。162.5工程险承保规定4－统括保单工程险统括保险单核保要点统括工程内容限额及免赔额约定工期约定173工程险核保流程3.1CAR/EAR核保流程3.2建房工程保险的核保流程183.1CAR/EAR核保流程授权权限内的工程险项目授权权限外的工程险项目负责协助业务部门收集承保项目的相关工程资料，进行初审，提出初审意见后上报总公司承保部特殊风险处影像系统、OA邮件系统、传真特殊风险处审批后，分公司按审批条件对外报价或出单193.2建房工程保险的核保流程建房工程保险由分公司的一、二级核保员按建房工程险标准承保条件（条款、费率）规定自行审批承保。如需对建房工程保险保单条款及费率作修改，应由分公司一级核保员逐案向总公司承保部特殊风险处书面报批。204核保初审要求4.1核保初审职责与权力（分公司一级核保员）4.2核保初审要求4.3上报项目的资料要求214.1核保初审职责与权力（分公司一级核保员）审核承保项目是否符合承保规定要求收集并提供工程相关资料审核承保条件的完整性和合理性对风险较高的工程项目进行保前现场查勘提出对工程项目风险的初步分析观点上报总公司承保部特殊风险处224.2核保初审要求1分公司核保员初审的依据为总公司承保部特殊风险处下发的核保指引对于要求谨慎承保的工程项目必须提前上报客户签章的建筑、安装工程投保申请书（新版）承保中如使用非库内附加条款，应上报附加条款名称和具体措辞核实保险金额、保险期限和施工概预算以及施工承包合同是否一致234.2核保初审要求2对于共保项目，出单或跟单后在两核系统上及时办理批退，以便完成险位拆分，安排分保工程险统括保险按年度承保，可以采用批单方式；如果是长期统括协议，要求按险位分别单独出单两核界面上的基本信息及相关各项核保要素录入齐全（统保客户代码、重大客户代码）244.3上报项目的资料要求1相关工程资料工程概况、工程可行性研究报告或初步设计报告、工程地质水文报告、施工组织设计、工程总平面图、工程纵断面图、工程工期计划进度表、工程量总汇清单、工程保险招标书、工程承包施工合同文本等安装设备清单、安装工程概况、安装方案、设备清单（包括名称、型号、单价等）、主要设备的生产厂家、工艺成熟度、安装工程进度表，有无试车期及试车期时间、土建部分占总造价的比例等以上资料，视工程复杂程度，要求不尽相同254.3上报项目的资料要求2涉及招投标：招标文件涉及临分：再保接受人需要的其他资料涉及非标条款：提供具体条款措辞报价业务、独家承保或首席承保业务，主条款必须使用我司已报备的条款，如使用其它条款，特别是其他公司以前的老条款，请销售单位事前报请总公司产品开发部并经其书面批复同意。如附加条款为非我司已报备条款，请销售单位联系总公司产品开发部作好事后报备工作。涉及低于监管费率、免赔规定分公司报价应符合监管要求。如果分公司报价同当地监管要求存在差异，请事前同监管部门做好解释和说明工作，以取得其认可。其他根据承保部要求需要上报的资料264.3上报项目的资料要求3－专项工程风险概况表高速公路建筑工程风险概况表；桥梁建筑安装工程风险概况表；高层建筑工程风险概况表；地铁、轻轨建筑安装工程风险概况表。275主要工程险条款和承保条件5.1责任范围5.2总除外责任5.3物质损失部分除外责任5.4第三者责任部分除外责任5.5CAR/TPL与EAR/TPL主条款的异同5.6影响费率条件的因素28承保在建工程由于自然灾害、意外事故和人为过失造成的保险工程的物质损失；保单列明的相关费用。与承保工程直接相关的意外事故引起的第三者责任；诉讼及其他费用。5.1责任范围－以下以CAR/TPL为例295.2总除外责任战争、暴动、民众骚乱被保险人及其代表的故意行为、重大过失核风险土地、大气、水污染停工损失罚金、预定损失赔偿或违约金保单订明的免赔额责任范围除外责任305.3物质损失部分除外责任设计错误（设计师责任）自然磨损、腐蚀（必然发生）原材料缺陷、工艺不善（供货商责任）非外力引起机械、电器、机具、设备的损失（机器损坏险）正常保养、检修费用（承包商义务）档案、文件、票据、有价证券资料等（现金保险）盘点发现的短缺（难以界定责任）领有公共运输执照的车、船、飞机（机动车保险）工程开始前工地及周围已存在的财产（财产险）已竣工验收的部分工程（财产险）315.4第三者责任部分除外责任物质损失项下赔偿的损失震动、移动、减弱支撑造成的损失被保险人的有关人员（职员、雇员、家庭成员）疾病、伤亡被保险人的有关人员照管的财产领有公共运输执照的车、船、飞机造成的事故被保险人与他人订立的协议责任325.5CAR/TPL与EAR/TPL主条款的异同设计错误－CAR：设计错误引起的损失和费用－EAR：因设计错误引起的被保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用震动、移动或减弱支撑（EAR无此除外）非外力引起的机器设备损失（EAR无此除外）超负荷、超电压等电气原因（CAR无此除外）335.6影响费率条件的因素工程性质及技术难度；所在地区的自然地理条件和自然灾害记录；工期长短及施工安装季节；试车期和保证期的长短；遭受巨灾的可能性，最大可能损失程度；工地现场管理和施工及安全条件；承包商及其他工程关系方的资质、经验和管理水平；同类工程以往的损失记录；免赔额的高低及特种危险的赔偿限额；使用的附加条款及其它约定条件拟定费率时应同时适当考虑工程所在区域保险市场的基本费率水平、特定项目的市场竞争环境、自留风险控制，以及公司当年的自动承保能力等因素。超过公司承保能力的大型工程项目需要进行再保询价。346工程险再保简介自留成数分保（20.2%）溢额分保－总除外责任：战争及恐怖；核风险；渐进性的渗漏、污染和沾染责任；信息技术的非物质性损失；单独承保的政治风险保单、单独承保的利损险保单；条件差异保单（DifferenceinConditions）；InherentDefectInsurance除外；比如建筑物质量保证保险；境外业务（非附带中国利益）***有中国利益的境外业务，自然灾害损失的免赔额最低要求是：RMB30万或损失金额的20%，以高者为准。356工程险再保简介2－工程险类业务除外风险：地铁工程、预期利润损失险（可特别申报接受）、水下管线工程、隧道部分造价超过工程总造价60％的隧道工程(除非使用瑞再TunnelingClause101SEndorsement,且此除外仅在隧道工程直径超过4米的情况下适用)、涉水部分造价超过工程总造价60％的涉水作业、工程期限（包括保证期）超过60个月的工程项目、设计错误/原材料缺陷/工艺不善