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1授信后管理一、授信后管理模块概述二、柜员及相关管理参数设置三、检查信息采集及流程审批四、关注信息设置及查询五、上线要点提示目录23一、授信后管理模块概述•引用工行CM2002系统授信后管理模块。•检查内容按照我行业务特点（主要参考《客户经理贷款管理尽职记录》和《信贷操作手册》）进行改造。•将广东信贷信息核查系统的电子审批流程及风险分析例会功能纳入系统流程。4一、授信后管理模块概述•在完成贷后现场检查、及时维护系统相关信息的基础上（客户档案、财务报表等），通过对CM2006系统中已发生的信贷业务及各种相关信息进行加工分析，建立完善的风险监控体系，实现对信贷业务的贷后管理。•提供了多项固化查询菜单，有助信贷非现场监测分析。5一、授信后管理模块概述6主要功能贷后检查•将贷后检查纳入系统操作，实现了CM2006系统功能全覆盖风险报告•将风险分析会纳入系统（注意和现行的风险分析例会的区别）重点关注信息监测查询•提供查询工具，服务贷后非现场监测分析一、授信后管理模块概述授信后管理模块《尽职记录》和核查系统《贷款业务操作手册》基本情况客户基本信息检查贷款定期检查记录信用等级和授信方案监测流动资金贷款政策指令性流动资金贷款检查贷款定期检查记录（政策性贷款）政策性贷款监管政策指导性（购销）流动资金贷款贷款定期检查记录（准政策性贷款）准政策性贷款监管商业性流动资金贷款及政策指导性（非购销）流动资金贷款检查贷款定期检查记录（商业性流动资金贷款）商业性流动资金贷款监管项目贷款项目贷款检查（区分实施阶段和竣工阶段）贷款定期检查记录（商业性项目贷款）固定资产贷款监管担保情况贷款担保信息检查包括在贷款定期检查记录中担保监管其他检查风险预警信息检查查库记录贷后首次跟踪检查记录农业小企业贷款监管银团贷款监管集团客户监管检查上报风险分析会重大事项报告及处置记录风险分析例会7一、授信后管理模块概述8授信后管理贷后检查业务参数管理贷后处理中心贷后检查信息维护贷后检查申请审批关注信息管理地区同业融资情况地区融资资产质量情况按地区启用预警指标管理使用特别授权办理业务情况查询企业财务报表录入情况下载贷后检查柜员管理客户基本情况检查风险预警信息检查流动资金贷款检查贷款担保信息检查项目贷款信息检查贷后检查综合评价政策指令性流动资金贷款检查政策指导性（购销）流动资金贷款检查商业性及政策指导性(非购销)流动资金贷款检查贷后检查调查贷后检查审查贷后检查签批风险分析会审查风险分析会签批贷后检查业务重点关注信息监测查询9二、柜员及相关管理参数设置10贷后检查业务需进行柜员设置、审批流程定义、贷后处理中心设置等参数设置后，才能正常开展贷后检查工作。1、授信后管理业务柜员设置授信后管理模块柜员级别包括：业务管理员、领导、操作员。业务管理员设置：由各级行系统运行管理员进行设置；领导及操作员设置：由授信后业务管理员进行设置；二、柜员及相关管理参数设置11二、柜员及相关管理参数设置122、基本授权与转授权设置具有“领导”级别的柜员，须取得有效授权方可进行业务的签批。（1）基本授权：由总行授信后管理员进行授权。（2）转授权：由已取得签批权限的“领导”级别柜员在“贷后检查柜员管理贷后检查转授权管理”进行操作。二、柜员及相关管理参数设置13目前系统仅实现按信用等级划分授权权限。“是否存在重大事项”如选择否，则无权签批“客户基本情况检查”中维护了“影响偿债能力的特别事件”的贷后检查业务。“主页贷后检查柜员管理贷后检查转授权管理”二、柜员及相关管理参数设置143、管理参数设置（授信后管理独有参数）（1）设置贷后处理中心由二级行（含）以上的授信后业务管理员在“贷后处理中心贷后处理中心维护”中进行设置。二、柜员及相关管理参数设置15只有维护了贷后处理中心，在“贷后检查信息采集”中的“被检查地区”下拉选择框中才能生成可供选择的地区。二、柜员及相关管理参数设置16（2）全行审批环节对全行的贷后检查审批流程必须经过的环节进行定义。由总行业务管理员设置，一经设置只可修改不可删除。二、柜员及相关管理参数设置17（3）特殊审批环节（选用）特殊审批环节、特殊审批机构等管理参数，由二级行（含）以上的业务管理员根据特殊管理规定进行设置。注意：1、只有设置了全行审批环节，才能设置特殊审批环节。2、全行审批环节设置与特殊审批环节设置的流程环节次数是并集关系，即如全行审批环节：调查1次、审查1次、签批1次，而某机构的特殊审批环节设置：调查0次、审查2次、签批1次，则该机构发起的贷后检查业务执行的必经流程环节为：调查1次、审查2次、签批1次。二、柜员及相关管理参数设置18特殊审批环节定义所选择的地区，是指贷后检查业务发起的地区，且仅对该地区生效，即使所选择的地区为非支行机构，也不会对其辖内机构生效。二、柜员及相关管理参数设置19（4）特殊审批机构（选用）由二级行（含）以上的授信后业务管理员进行设置，为指定的地区或客户新增、修改、删除特殊的贷后检查业务流程上报机构。当某行或某客户由于特殊管理需要，在进行业务流程上报处理时，按照规定向指定的跨级或平级某机构上报业务流程，而不向所属上级行上报，则需要进行特定审批机构设置。二、柜员及相关管理参数设置20特殊审批机构由申请机构和上报机构的共有上级行的授信后管理业务管理员进行操作。二、柜员及相关管理参数设置21同一申请机构可设置多个特殊审批机构，设置特殊审批机构后，默认审批机构仍存在于贷后检查流程的“下一处理地区”中，与特殊审批机构并存，因而操作人员应注意根据具体情况选择合适的审批机构。二、柜员及相关管理参数设置22（5）检查间隔期为“未按间隔期进行检查的客户预警”的预警指标设置贷后检查间隔期的参数值。由二级行（含）以上的授信后业务管理员在贷后检查业务参数管理检查间隔期参数维护中进行设置。贷后检查间隔期参数必须设置至支行一级，且“是否启用”标志为“是”时，方能触发“未按间隔期进行检查的客户预警”。二、柜员及相关管理参数设置23检查间隔期参数的设置，系统中以信用等级进行划分，推荐检查间隔周期=最大检查间隔周期；“是否启用”选项是触发“未按间隔期进行检查的客户预警”的标志。(参照总行参数进行设置)24三、检查信息采集及流程审批25客户基本信息检查风险预警信息检查流动资金贷款检查贷款担保信息检查项目贷款信息检查贷后检查综合评价贷后检查调查贷后检查审查贷后检查签批风险分析会审查风险分析会签批三、检查信息采集及流程审批26（一）贷后检查管理要求1、贷后检查对象凡在农发行有贷款余额的客户（仅有挂账类客户和仅有不良贷款的客户除外）。2、贷后检查内容包括客户基本信息检查、风险预警信息检查、流动资金贷款检查、项目贷款检查、担保信息检查和综合评价等分项。对发现影响信贷资金安全重大事项的，启动风险分析会流程，上报管理行评价风险程度，确定风险防控措施。三、检查信息采集及流程审批273、贷后检查频率客户基本信息检查、风险预警信息检查和综合评价为每期贷后检查的基本内容，至少每月进行一次；流动资金贷款检查至少每月进行一次；项目贷款检查至少每季度进行一次；担保信息检查至少每季度进行一次。4、贷后检查期限贷后检查记录的维护及签批，一般应在检查期次月月底前完成（例如2012年8月底之前应完成7月份贷后检查）。三、检查信息采集及流程审批28（二）贷后检查信息采集支行授信后业务操作员通过“主页贷后检查信息维护贷后检查信息采集”菜单新增对客户的贷后检查。三、检查信息采集及流程审批29贷后检查信息收集、核实及分析等具体操作，参照《中国农业发展银行贷后检查操作指引》的相关规定执行。1、客户基本信息检查（每月一次）检查的内容主要包括企业的资金营运状况、财务报表真实性、财务状况、关联交易及利润分配、影响偿债能力的特别事项等。检查人员应根据检查核实情况，及时如实更新CM2006系统中客户档案和财务报表台账，并录入检查及分析结论，对需要说明的情况应逐项详细说明。三、检查信息采集及流程审批3030销售及货款回笼情况银行存款情况（包括我行及他行）会计报表检查情况关联交易情况（是否存在关联交易选择“否”，关联交易相关的内容会灰显）影响偿债能力的特别事项利润分配情况（是否存在利润分配选择“否”，利润分配相关内容会灰显）三、检查信息采集及流程审批31（1）“期末客户在他行贷款余额”已内嵌公式，在录入时，只需录入在他行的短期和中长期贷款余额，系统将自动计算“期末我行贷款占客户全部贷款的比重和按贷款占比销售回笼货款归行率”。（2）若客户当期财务报表已录入，系统自动反显“销售收入、销售回笼货款、销售回笼货款应进入我行”；若客户当期财务报表未录入，系统将提示未能获得相关财务数据，由操作柜员手工进行输入。注意：三、检查信息采集及流程审批322、风险预警信息检查（每月一次）贷款风险预警信息主要包括CM2006系统风险预警信息和人工风险预警信号。对于CM2006系统风险预警信息，应根据现场检查情况，分析预警成因（对报表逻辑合理性、偿债能力、盈利能力、发展能力、资产营运能力等重要的指标分析），并在CM2006系统录入分析处置意见。人工预警信息（1项）三、检查信息采集及流程审批3333报表逻辑合理性分析（10项）偿债能力分析（8项）盈利能力分析（6项）发展能力分析（8项）资产营运能力分析（14项）客户风险信息预警（15项）单笔业务风险预警（14项）三、检查信息采集及流程审批34风险预警信息检查，是客户风险预警信息的整体展示。本次CM2006系统升级后，将不再在贷款业务的“预警信息管理”中进行处置说明，而集中到此处进行处置说明。注意：三、检查信息采集及流程审批353、流动资金贷款检查（每月一次）流动资金贷款检查分为政策指令性流动资金贷款检查、政策指导性（购销）流动资金贷款检查以及商业性及政策指导性（非购销）流动贷款检查。政策指令性流动资金贷款检查主要对库存监管情况、贷后管理合规性等进行分析。政策指导性（购销）流动资金贷款检查主要对库存监管情况、资金使用合规性等进行分析。商业性及政策指导性（非购销）流动贷款检查主要对客户的运营情况、现金流、偿债能力及意愿等进行分析。三、检查信息采集及流程审批36在进入各项流动资金贷款检查时，系统将自动检索并列示该客户名下所有有余额的该种类型流动资金贷款，其中：对粮棉油政策性挂账贷款以及商品棉不合理占用贷款，系统将自动屏蔽，不需进行检查。且同一客户无需逐笔录入检查情况。三、检查信息采集及流程审批37政策指令性流动资金贷款检查1.针对库存情况的定性判断；2.定量情况反应在库存管理模块，作为贷后检查的基础。三、检查信息采集及流程审批38政策指导性（购销）流动资金贷款381.针对库存情况的定性判断；2.定量情况反应在库存管理模块，作为贷后检查的基础。三、检查信息采集及流程审批3939商业性及政策指导性（非购销）流动资金贷款主导产品产销情况（产品的量纲差异较大，不作统一设定，由操作人员在备注中说明，但同一产品的量纲一经确定，应有延续性。）上下游市场状况应收账款及结算资金占用情况能耗、工资、税款、物资保证率三、检查信息采集及流程审批404、贷款担保信息检查（每季一次）担保信息检查内容主要包括担保手续、担保材料合法合规性、担保能力变化情况等。担保信息检查应根据担保合同，逐笔进行。客户经理应通过现场检查、查询人民银行征信系统等方式，及时收集保证人经营和财务信息，抵质押物保管、登记、保险和权属等状况，并核实所收集信息的真实性、完整性和准确性。客户经理应测算保证人的担保能力，分析担保人的担保意愿、资质、能力等是否发生变化，对抵质押物偿债优先级别及处置变现难易程度等进行判断。三、检查信息采集及流程审批41本次系统升级后，针对贷款担保信息的检查区分抵（质）押担保、保证担保的法律特性和监管重点，分别设定不同的检查表。进入贷款担保信息检查，系统将自动检索该客户在检查期有余额的贷款合同对应的担保合同进行列示，客户经理须逐合同进行检查。三、检查信息采集及流程审批42抵质押担保检查贷款方式为抵押或质押担保，客户经理根据客户抵押物现状将系统外的检查