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新员工岗前培训二——柜台业务基础知识及操作2010.10柜台业务基础知识及操作有哪些内容？尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处理5系统编码规则6印章管理7柜台业务基础知识及操作课程总体介绍1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防范9一、课程总体介绍通过本课程讲授，使柜员基本了解我行柜台业务系统及基础知识;指导完成柜员角色配置、签到、凭证及现金划拨等各项柜台基本操作;使其初步具备常见问题解决能力，进而帮助新员工较快掌握具体业务操作。尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处理5系统编码规则6印章管理7柜台业务基础知识及操作课程总体介绍1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防范9第3页Q:支行机构由什么构成呢？A:硬件设备：营业大厅、柜台、客户等候区、办公设备、展示台等等支行机构的最重要的构成部分就是柜台支行构成柜台的主要人员就是柜员二、机构与柜员第2页核心业务系统机构分为管理机构、账务机构和营业机构。管理机构为虚拟机构，其下不设账户也没有柜员，仅作为报表机构（汇总若干账务机构报表）使用。账务机构和营业机构均为实体机构，其区别为营业机构只设客户账户，不设内部账户，内部账户的核算由营业机构所属账务机构负责，目前我行没有独立的营业机构，所有营业机构均为账务机构。以下所称机构均指我行账务机构。二、机构与柜员总行A分行B分行c分行a1支行b1支行c1支行a2支行b2支行c2支行二、机构与柜员第4页通过行内的一些考试，成为一名上岗操作的柜员二、机构与柜员第3页柜面柜员维护所有柜面柜员的柜员代号均由SAP系统负责生成，晚间批量导入核心业务系统，次日生效。柜员启用前，需要分行主管在核心业务系中确定柜员的身份。“9309柜员表下载”“C268图形前端柜员表下载”二、机构与柜员第4页柜员信息包含的主要内容及作用机构号柜员角色所属部门级别尾箱交易限额现金表外一级（同级授权）三级授权（柜台经理）四级授权（分行主管）六级授权（总行主管）分为现金、转账的借贷方限额，当交易超过限额时（含），需要有限额权限的柜员进行授权。二、机构与柜员第5页柜员的角色，决定了一个柜员可操作的交易范围。二、机构与柜员●●●●●●54角色28角色b1对私查询C1对公查询4309账户余额控制1504对私余额查询4302对公余额查询C2对公处理b2对私处理1201对私活期存款1301对私活期取款●●●●●●54角色可操作交易为4302、1504、430928角色可操作交易为4302、1504、1201、1301按照授权被触发的条件无条件授权有条件授权按照授权的方式本终端授权跨终端授权一、二、三远程授权授权柜员与被授权柜员之间必须满足参数约定的条件。风险较大的资金划出业务设计成了录入、复核方式。二、机构与柜员输入授权柜员号能否授权NY授权确认Y交易输入画面等待状态授权交易画面确认信息确认通过N提交交易柜员授权柜员二、机构与柜员跨终端授权授权信息输入页面提交上级机构查询9373远程授权9370远程授权下级查询9374交易柜员授权柜员二、机构与柜员远程授权尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处理5系统编码规则6印章管理7柜台业务基础知识及操作课程总体介绍1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防范9第10页柜员持有尾箱方可办理现金或凭证业务，还应开立对应现金币种、凭证种类的尾箱账号。三、尾箱的生成与分配三、尾箱的生成与分配柜台经理使用9310生成尾箱账号，生成尾箱号，并有选择性，开立尾箱账号；也可使用9310删除已经开立的尾箱账号。柜台经理使用9330领用/上缴尾箱交易，将尾箱分配给柜员；也可以使用这个交易，将尾箱上收，上收尾箱时，尾箱余额应为零。三、尾箱的生成与分配柜台经理(交易9310)现金尾箱(各币种现金)凭证尾箱(各种凭证)库管员现金尾箱(0000)柜员现金尾箱(1101)柜员现金尾箱(1102)库管员凭证尾箱(0000)柜员凭证尾箱(1101)柜员凭证尾箱(1102)生成/删除生成/删除分配/收回分配/收回第9页特殊的尾箱0000现金和0000表外尾箱库管柜员尾箱，只能由34库管柜员、36网点主管柜员持有。0000库管柜员的现金尾箱按面值核算8888现金尾箱代保管品管理柜员持有的尾箱（若未设置8888，则由0000尾箱代替）9999表外尾箱制卡柜员持有尾箱。三、尾箱的生成与分配第11页核心业务系统共有四个交易可实现尾箱上缴或轮换，但功能各异。交易名称交易说明7006尾箱交接交接的尾箱必须是碰库成功的，交接的柜员必须面对面。本交易会联动9216尾箱余额查询交易，需要三级以上柜员授权。本交易适用于日间换班时柜员尾箱轮换，如：储蓄柜台实行上午班与下午班。9375尾箱出入库入库的尾箱必须是碰库的成功的，由库管柜员操作，收缴尾箱或者分配尾箱，收缴后的尾箱不在任何柜员名下，实现人箱分离。本交易适用于柜员间无法面对面交换的情况，通过库管柜员转分配。如：储蓄柜员今日当班，次日休息，需要将尾箱转给次日当班人。三、尾箱的生成与分配第11页交易名称交易说明9330尾箱领用上缴上缴的尾箱余额为零，实现人箱分离。本交易适用于柜员离职或长时间不操作涉及尾箱业务情况下，将尾箱收缴；或对新上岗柜员分配尾箱。9384尾箱碰库换人碰库模式下，由另外一个柜员输入下一当班日期及密码，尾箱自动上缴，并在约定的当班日期，由系统自动分配尾箱。超限上缴模式下，系统检查柜员尾箱限额不得高于设定值，录入下一当班日期，并在约定的当班日期，由系统自动分配尾箱。无论是换人碰库还是超限上缴，日终都会实现人箱分离，各分行必须选择一种碰库模式。三、尾箱的生成与分配现金尾箱的管理现金尾箱碰库分为“换人碰库”与“超限上缴”两种模式各分行的辖属机构（二级分行、异地支行除外）原则上只能采取同一种现金尾箱碰库模式两种碰库模式的区别——“换人碰库”实现尾箱换人领用，而“超限上缴”不轮换尾箱，但对尾箱余额进行控制超限上缴模式下，柜员尾箱各币种合计限额在不高于５万元等值人民币的情况下，由各分行自行确定限额标准日终复点及封箱规定三、尾箱的生成与分配尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处理5系统编码规则6印章管理7柜台业务基础知识及操作课程总体介绍1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防范9营业开始前，准备合理的现金库存，将与柜员岗位相适应的各种凭证调拨到位，是正常营业的重要保证。四、现金及重要凭证调拨第12页从同业机构调入从上级行调入营业收入四、现金及重要凭证调拨四、现金及重要凭证调拨现金来源使用交易注意事项同业调入现金[7003]现金解缴交易应先开立2075存放同业活期账户账户余额应大于支取现金的金额从上级行调入[7002]现金出/入库交易上级行指现金上级而非账务上级系统内现金上缴或者领入，只允许在现金上下级机构之间处理。营业用收入现金[1201]活期储蓄存款、[7011]现金转入/转出待销账等等第12页从总行或其他分行调入从厂家邮寄来凭证分行代码：99，如：银行汇票、银行本票等凭证分行代码：00，如：现金支票、转账支票等四、现金及重要凭证调拨空白卡：由厂家生产完成而未经我行打印卡号的卡片，此时卡面空白，磁道内无信息。预制卡：制卡中心根据各行的需要，对空白卡进行打印完成后的卡片，此时卡面有卡号，但磁道内无信息。待发卡：由制卡中心根据各行的需要对空白卡进行打印完成后的卡片，此时卡面有卡号，而且磁道已批量写磁。四、现金及重要凭证调拨第13页重要空白凭证管理流程图总行运营管理部分行运营管理部重空总库（总库管员）负责印制总库入库营业网点重空库（支行库管员）营业网点重空库（支行库管员）重空调拨柜员重空领用柜员重空上缴营业网点柜员营业网点柜员重空调拨各类客户出售重空、发折、发卡…作废重空交回四、现金及重要凭证调拨第15页重空凭证来源使用交易注意事项从总行或其他分行调入[7102]凭证库间调拨入库的凭证应为“在途”状态，即，该批凭证应有总行或者其他分行先做7102交易的出库处理。分行委托厂家印制[7101]凭证入库入库的凭证种类、批次及号码，应在系统中是唯一的。四、现金及重要凭证调拨尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处理5系统编码规则6印章管理7柜台业务基础知识及操作课程总体介绍1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防范9第16页Q:什么是系统的签到？A:系统的签到是指柜员输入柜员号及密码进入业务系统操作的过程。五、签到与平帐管理第16页什么是系统的签到系统的签到是指输入柜员号及密码进入业务系统的操作的过程第16页什么是系统的签到系统签到的控制规则1、如因故无法正常签退或已签到被锁死时，可由本机构或者上级机构柜员做“9304强制签退”处理。目前均可通过登录界面上的“签退”按键进行签退处理。五、签到与平帐管理2、柜员所使用的密码，不得为简单密码。如“888888“、”111111”、“654321”。3、柜员完成尾箱碰库处理后，必须重新签到，才可处理业务。4、柜员完成平账处理后，需要再签到系统的，若柜员级别小于三级的，需要三级以上柜员授权。五、签到与平帐管理5、初始密码或者密码超过30天未做修改的，签到时要求先修改密码。连续输入密码错误次数达5次的，不允许柜员签到。6、网点平账后，柜员可以再签到系统，但是只有总行授权再开机，并做“9316网点开机”交易后，方可再办理业务。五、签到与平帐管理第17页平账签退是指柜员在完成了当天的所有业务，对重要空白凭证和现金核对相符后进行系统退出的过程。五、签到与平帐管理第17页签到及平账处理柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签到表。第1步柜员输入交易代码第17页签到及平账处理柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签到表。第2步系统联动至柜员轧账交易第17页签到及平账处理柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签到表。第3步系统联动至现金尾箱碰账交易第17页签到及平账处理柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额