福满人生培训

银行保险部2013年4月福满人生两全保险（分红型）产品介绍福满人生产品开发背景•对公司：丰富公司产品线，提高基层创费能力。•对客户：提供安全稳定的投资理财渠道，解决老龄化社会居民养老的问题，对子女未来教育创业金的积累提供良好的理财方式。•对客户经理：提高收入，增加从业信心。•对渠道：丰富产品体系，提高中间业务收入。客户风险分析客户风险需求分析BECDA家庭责任风险资产传承风险资产变现风险资产负债风险高额税负风险家庭责任风险25岁—55岁，随着年龄的增长，收入在增长，但责任也将随之增大。责任的延续依赖于个人的工作能力及累积资产，但普遍存在较大的“风险敞口”。客户风险管理的主要目标：一旦发生意外产生的需求缺口和现金缺口！“风险敞口”计算方法倍数法（寿险保额为年收入的10倍为宜）收入法（年交保费为年收入的10%为宜）需求法（以极端风险导致的家庭现金缺口为保额投保）离婚/再婚长、幼子女前妻/现妻的子女（前夫/现夫的子女）婚生子女与非婚生子女父母其他人身保险是一种“可避税的遗嘱”！资产传承风险资产变现及高额税负风险核心是现金问题！偿还债务、生活费用、子女教育、赡养父母、实现捐赠、支付税赋、遗产分配无不需要现金保险能在指定情况下或急需现金时创造大额现金流的功能，往往使当事人安然度过风险或使损失降低到最低水平！收益型理财产品是锦上添花，保障型理财产品是雪中送炭，收益保险化是两者完美的结合点！合伙企业成功经营的前提：合作与信任合伙人一方去世后的情况：遗属未必能够有效继承：企业责任？企业权利？分红权利？所有权的变现性差：求别人收购？合伙人是否愿意收购？愿意出多少钱收购？如何定价？企业可能遇到困难：经营困难？合伙人是否转移利益？企业分红能否指望？产生纠纷的可能性：打官司吗？胜诉的可能性？对解决问题有帮助还是使事态进一步恶化？企业风险转移至家庭，结果可能是灾难性的！独资企业所有人往往也是经营者或最主要的经营者。对家庭而言,资产风险比合伙人的风险更大。无风险预案时,企业资产可能会因所有人的死亡/伤残事件而丧失殆尽。资产负债风险39%---养老金（分红型养老年金保险、分红型两全保险等）25%---子女教育金（少儿教育年金保险、分红型两全保险）21%---预防医疗金（重疾保险、防癌保险、住院医疗保险等）10%------理财利息（中长期分红型两全保险、新型寿险等）5%------其它（分红型两全保险、普通寿险、意外及意外伤害险等）——摘自银行行业协会客户需求调查理财与保险10%-15%保险理财一生无忧保险是所有理财的基础，是家庭理财的守门员，是免于二次伤害的保护伞。在所有的金融工具中，没有任何一种可以替代保险，而保险却可以替代或部分替代其他金融产品。25岁60岁0岁80岁……消费期消费期收入期收入期/消费期理财，就是“理未来”！不仅享受现在，还要谋划未来。家庭收入与保险配置富人生活理念一个人一生能积累多少财富，不取决于他的赚钱能力，而取决于他的投资理财能力!保险在理财过程中是不容忽视的，因为其功能是不可替代的。——巴菲特资产保全+财富传承+风险保障=福满人生产品介绍福满人生两全保险（分红型）和附加福满人生护理保险,能全面满足客户的保障、财富传承和投资理财需求。福满人生两全保险（分红型）交费方式趸交、3年交、5年交10年交20年交投保年龄出生满28天-55周岁出生满28天-50周岁出生满28天-40周岁保险期间至75周岁•保险责任•在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：•自保险合同生效后第三个保单周年日起至被保险人59周岁对应的保单周年日止，在每个保单周年日，若被保险人生存且本合同有效，本公司按基本保险金额的12%给付生存保险金。•自被保险人60周岁对应的保单周年日起至被保险人74周岁对应的保单周年日止，在每个保单周年日，若被保险人生存且本合同有效，本公司按基本保险金额的20%给付关爱保险金。•被保险人75周岁对应的保单周年日，若被保险人生存且本合同有效，本公司按基本保险金额的3倍给付满期保险金，同时本合同效力终止。被保险人生存期间每生存满1个保单年度所对应的给付金额保单生效后第三个保单周年日——59周岁的保单周年日基本保险金额×12%60周岁的保单周年日——74周岁的保单周年日基本保险金额×20%75周岁对应的保单周年日基本保险金额×300%福满人生两全保险（分红型）普通身故保险金自保险合同生效之日起被保险人身故，本公司按投保人所交纳的保险费（不计利息）给付普通身故保险金，同时本合同效力终止。公共交通意外身故保险金被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的公共交通工具时遭受意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天内因该意外伤害事故直接导致身故的，本公司除给付上述普通身故保险金外，再额外按基本保险金额的3倍给付公共交通意外身故保险金，同时本合同效力终止。保单红利红利处理方式可选择累积生息，即红利保留在本公司以年复利方式累积生息，并于本合同终止时给付。红利累积利率以我们当年宣布的为准。保单贷款在本合同有效期内，经本公司审核同意后可办理保单贷款。最高贷款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除各项欠款后余额的80%，且每次贷款期限不得超过6个月。福满人生两全保险（分红型）《福满人生两全保险（分红型）》产品费率表（每千元基本保险金额）单位：元性别男性女性交费期间一次交清3年5年10年20年一次交清3年5年10年20年投保年龄0516419471203643367513319271190634360551641950120664536951281927119063436010516419531208647370512419271190635361155164195712116493735119192811916363622051651962121565237551131928119263736325516519671218655378510619281192637364305165197212236583815098192811936383653551651978122766138450891928119363936740516419841232665387507719281194640368455162199012366685064192711936405051581994124067150471924119264055515119961241502619191189福满人生两全保险（分红型）注：此表仅供演示使用，计算请以标准费率为准。附加福满人生护理保险被保险人范围本附加险合同的被保险人范围与主险合同相同基本保险金额本附加险的基本保险金额与主险的基本保险金额相同，并于保险单上载明。•保险责任长期护理保险金：自保险合同生效之日起（保险合同复效的则自最后一次复效之日起）因意外伤害原因，或自保险合同生效之日起（保险合同复效的则自最后一次复效之日起）180天后因意外伤害之外的其它原因，被保险人丧失日常生活能力且持续至观察期结束（观察期结束时被保险人未满6周岁的，则须持续至被保险人年满6周岁之日），本公司按基本保险金额给付长期护理保险金，同时本附加险合同效力终止。自保险合同生效之日起（保险合同复效的则自最后一次复效之日起）180天内，被保险人因意外伤害之外的其它原因丧失日常生活能力的，本公司无息返还已交纳的保险费，同时本附加险合同效力终止。注：此表仅供演示使用，计算请以标准费率为准。《附加福满人生护理保险》产品费率表（每千元基本保险金额）单位：元性别男性女性交费期间一次交清3年5年10年20年一次交清3年5年10年20年投保年龄034.612.97.94.22.43412.77.84.22.3537.914.18.74.62.63713.88.54.52.51041.615.59.65.12.940.515.19.34.92.81545.817.110.55.63.244.316.510.25.43.12050.718.911.76.23.548.818.211.263.42556.22112.96.93.953.72012.36.63.73062.623.414.47.74.4592213.67.24.1357026.116.18.64.964.824.214.97.94.54078.529.318.19.75.571.226.616.48.754588.132.920.410.97829.1189.65098.636.922.912.385.531.919.710.655108.240.625.393.935.121.8附加福满人生护理保险-60岁前（除前三年外），每年按基本保险金额的12%给付生存保险金累积。-60岁起，每年分别按基本保额的20%领取养老金，-75岁，按基本保额300%领取满期养老金。-缴费方式为趸交、3年、5年、10年、20年，可长可短，由客户决定。-公共交通意外身故保险金：最高可获得普通身故保险金+基本保险金额的3倍的高额保障。-我们为客户红利设立累积生息账户，如果不领取，我们以年复利方式累积生息，强制储蓄，保值增值，财富积累迅速。投保之日起，分红就可以抵御通货膨胀。-保单贷款方便资金周转，最高贷款现金价值的80%，6个月还贷可持续进行。为我所用，随我所愿。-《中华人民共和国个人所得税法》的决定，主席令第六十六号文件第四条规定：下列各项个人所得，免纳个人所得税：…五、保险赔款…；现行税收法规没有对分红险保单红利是否征收个人所得税做出明确规定。在实践中，绝大部分税务机关对保单红利不予征收个人所得税。-财富有效保全，合理规避风险，财富传承子孙（个人所得税、利息税，赠与税，遗产税）-自保险合同生效之日起（保险合同复效的则自最后一次复效之日起）因意外伤害原因，或自保险合同生效之日起（保险合同复效的则自最后一次复效之日起）180天后因意外伤害之外的其它原因，被保险人丧失日常生活能力且持续至观察期结束（观察期结束时被保险人未满6周岁的，则须持续至被保险人年满6周岁之日），本公司按基本保险金额给付长期护理保险金，同时本附加险合同效力终止。投保示例-养老规划，资产安全案例分析李先生，30岁，企业高管，上有老下有小（儿子0岁）家中顶梁柱，虽有社保，但担心个人及资产风险，特别担心未来养老等问题想用稳健的理财方式储备养老金可有随时支取的资金以备急用李先生为自己投保福满一生两全保险，保额5万，5年缴费，年缴61150元中期规划用于儿子教育长期规划用于养老补充1李先生从投保开始就拥有了两个账户，一个是现金账户，另一个是保障账户投保示例-明智选择，功能全面万一网中国最大的保险资料下载网年龄现金账户保障账户生存保险金关爱保险金满期保险金年度红利累计红利普通身故保险金公共交通意外身故保险金（额外给付）当年生存保险金累计生存保险金当年关爱保险金累计关爱保险金30805805611501500003118852714122300150000322991578618345015000033600060004007996724460015000034600012000504715313305750150000356000180005050208223057501500004060004800050615100430575015000045600078000507886051305750150000496000102000509111812830575015000054600013200051041640143057501500005960001620005117217274305750150000641620001000050000472227784130575015000069162000100001000004255345738305750150000751620001500001500003702421709305750150000注：1、红利采用中档利率演示，下同李先生只需缴费5年，保单生效3年后就开始返钱了，以后年年