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绵阳中支.本部支公司.联合区2015年5月31日一、请将手机调至消音档或关机；二、不得无故迟到、早退，培训和研讨期间不得在场内随意走动；三、请做好培训笔记。培训纪律太平之歌开训张彦经理产品开发背景陈民芳产品学习康利研讨：产品优势与卖点罗筠研讨：产品劣势与拒绝处理研讨：目标市场与行销工具胡维清研讨：产品销售流程会议流程太平人寿绵阳本部支公司张彦经理领导致辞绵阳中支.本部支公司.联合区2015年5月31日产品开发背景正盛部高经经理陈民芳——“金赢家”项目开发背景从一张太平投连收益表谈起帐户名称起始日截止日起始价格截止价格收益率太平动力增长型2004-4-292015-5-141.00元5.96元496%太平团险动力型2003-8-82015-5-141.00元6.91元591%解读太平动力增长型账户11年496%收益率年化45.1%收益率每月3.76%收益率每月3.76%收益率本金安全、随时赎回，收益率与民间小额贷款相当11年的坚定持有：账户价格波动率小于中国资本市场的变化，用时间来平抑风险，跑赢大市。解读太平动力增长型账户时间账户价格（元）2004年4月1.002005年4月0.992006年4月1.162007年4月2.442008年4月3.052009年4月2.792010年4月3.472011年4月3.722012年4月3.262013年4月3.182014年4月3.232015年5月5.960.001.002.003.004.005.006.007.001000200030004000500060007000上证指数动力账户有多少无知和短视就有多少拒绝购买有多少恐惧和贪婪就有多少中途退保好产品背后的遗憾好产品背后的遗憾机遇对于每一个人都是公平的。我们面对机会时，由于态度不同，把握方式不一样，结果出现巨大差异。什么是机遇机遇对任何人是平等的，青睐有准备的人目光敏锐、勇敢果决者常常能获得它能不能抓住，主动权在个人手里那些年来我们一起经历的财富机遇……第一个机遇：1990年-1998年关键词：银行存款积少成多，计划生活一个“吃利息”的时代时间一年期银行存款利率1998年3月5.22%1997年10月5.67%1996年8月7.47%1996年5月9.18%1993年7月10.98%1993年5月9.18%1991年4月7.56%1990年8月8.64%1990年4月10.08%1989年2月11.34%第二个机遇：1999年-2004年听党的话，跟党走关键词：零首付、买房退税、利息降档、借钱买房【政策】1998.7.3，国务院发布《关于进一步深化住房制度改革、加快住房建设的通知》，宣布从下半年开始全面实行住房分配货币化。主要表现形式为：实行住房公积金制度。【政策】住房分配货币化推动房地产发展从短期而言：是新旧分配住房制度转换的关键环节，停止住房福利分配，减轻政府和单位在住房问题上的经济负担。从中长期看：从根本上推动住房商品化、社会化的进程，促进对现行住房分配制度的改革；启动住房消费市场，培育新的经济增长点，推动整个房地产业的发展。【财税】上海买房退税近3成为投资者【案例】1998年，上海市出台了为期5年的购房退税政策以促进房地产市场发展。1998年6月1日至2003年5月31日期间，购房者每年可获得上年度每月工资薪金、奖金等所得而缴纳的个人所得税的返还。1997年1998年1999年2000年1998年后上海住宅销售面积一路攀升617万㎡1057万㎡1200万㎡1446万㎡这项改革出台以后，很多高收入者也踏入了买房的行列，他们利用高收入高退税的机会，牢牢盯住高端房地产，据统计，购房投资者约占30%，使得房价短期内快速拉升。年份元/平米1999年31762000年33262001年36592002年40072003年49892004年63852005年66982006年82372007年102922008年134112009年158002010年209952011年215842012年224612013年241432014年29582上海市近15年新房成交均价31763326365940074989638566988237102921341115800209952158422461241432958205000100001500020000250003000035000元/平米年份元/平米1999年10002000年12002001年17392002年25002003年30582004年39482005年51492006年52252007年63052008年67502009年75492010年91032011年116832012年119392013年127052014年12500苏州市近15年新房成交均价1000120017392500305839485149522563056750754991031168311939127051250002000400060008000100001200014000元/平米20632053211221702259235927132820311938853877469565006715695874980100020003000400050006000700080001998199920002001200220032004200520062007200820092010201120122013全国平均房价走势全国平均房价走势*数据来源：中华人民共和国统计局官网国家数据系统单位：元/㎡【舆论】美国老太太与中国老太太的故事第三个机遇：2005年-2012年人不理财财不理你关键词：银行理财全面爆发银行理财产品发行数量及规模（2004年-2012年）经过2004市场“预热”后，2005至2012年八年间，银行理财产品发行规模爆发性增长124倍2000亿4000亿8200亿37000亿47500亿247100亿70500亿160000亿【2005年度搜狐财经个人理财产品第一名】光大银行阳光理财“A+计划”6个月期人民币产品，1000元起售，门槛低，预期最高年化收益2.8%，到期保本较同期银行存款利率仅高出0.73%。【2007年度第一届中国最佳银行理财产品第一名】中国工商银行“东方之珠”系列代客境外理财产品（长期），总量6.1亿，发行之初单位净值1.1442元，2008年11月跌至历史最低0.6545元，2015年5月单位净值1.1583元。【2008年度第二届中国最佳银行理财产品第一名】中国工商银行工银财富--华发股份股票收益权理财产品（6个月），非保本浮动预期收益5%，较同期银行存款利率高出1.49%。第四个机遇：2011年-2014年全民放贷水涨船高关键词：高过同期银行贷款十倍收益民间借贷与银行贷款利率比较年利率，单位：%第五个机遇：2014年-至今改革牛市、杠杆牛市关键词：万达院线、中国南车、暴风科技当前股市，还是一个神话遍地的时代万达院线（002739），股价从申购价21.35元涨到最高248.66元，四个月涨幅1165%中国南车（601766）变神车，2014年6月开始，股价从4.37到最高39.47，涨幅903%当前股市，还是一个神话遍地的时代暴风科技（300431），从3月24日上市第一天开始，连续创造了34个涨停板，最高累计涨幅3896%当前股市，还是一个神话遍地的时代机遇与人生一道，如影相随需要有正确的观念、前瞻的眼光、独到的判断力，才能够驾驭和承接机遇的到来，普通人几乎不可能具备这种综合能力。结论站在21世纪的新窗口，由于经济增长，家庭财富汇聚，在家庭当中，亟需认清创造家庭财富的核心。人+时间=生意钱+时间=理财财富创造的核心从某种意义上讲，投资就是用时间和生命来换取财富。巴菲特之所以伟大，不在于他在75岁的时候拥有了450亿的财富，而在于他在年轻时候想明白了许多事，然后用一生的岁月来坚守。从投资的角度，对任何一个人而言，时间都是最有价值的资产。投资是比什么呢？比谁看得远，比谁更会利用时间，比谁更坚定。时间的玫瑰——《时间的玫瑰》但斌投资札记清华大学公共管理学院杨燕绥教授，提出著名的生命财务曲线。不同年龄阶段，人的财富创造能力和消费能力不同，年轻人不仅要积累财富，更要用资产配置来守住财富。1952年，马科维茨在《金融杂志》上发表题为《资产组合选择——投资的有效分散化》一文，首次提到了“资产配置”的概念，其理论被誉为“华尔街的第一次革命”。该理论中第一次精确了风险与收益的定义，投资者必须平衡风险与收益，进行资产配置，以达到最优的投资组合。什么是资产配置？哈里·马科维茨1990年诺贝尔经济学奖得主这些年来我们可以配置的家庭资产……1.银行存款积少成多资金安全流动性强长处1.银行存款不足收益低现金风险利率波动无法保证投资时间2008年美联储降息“零利率时代”开启为遏制经济下滑，2008年1月，美联储紧急降息0.75%，以刺激消费、投资和经济，但这一举措并没有缓解经济危机。2008年12月16日，美联储决定“将联邦基金利率降到历史最低点，从当时的1%下调至0.25%”。自此开启了全球“零利率时代”。美国：全球利率水平普遍走低2015年0.38%1982年14.94%2000年5.75%全球利率水平普遍走低日本：1990年6%1995年0.5%2015年0.02%1999年2月12日零利率2015年5月11日央行再度降息2015年一季度，我国GDP增速7%，创6年以来新低，低迷的经济，使得政策从“供给收缩”加速转向“需求扩张”。2015年5月11日，央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。这是近半年来，央行第三次降息。与此同时，央行分别于2015年2月5日、4月20日下调了金融机构人民币存款准备金率。这都促使着更多的资金流向了市场。时间银行一年期存款基准利率金融机构一年期贷款基准利率央行降息幅度降息后利率央行降息幅度降息后利率2014年11月21日0.25%2.75%0.4%5.6%2015年3月1日0.25%2.5%0.25%5.35%2015年5月11日0.25%2.25%0.25%5.1%2.房地产长处以小博大保值心理感受好不足2.房地产购置成本高变现难度高租售比低流动性不足，杂费多收益低租售比调查：青岛房屋86年回本租售比=月租金/房价青岛新闻网：结合岛城多处交易火爆二手房楼盘进行独家数据分析，发现有的小区租售比竟达1:1031。而《中国房地产行业投资分析及前景预测报告》中指出，租售比大于300，就意味着房产价格大于价值。这就意味着这样的房源按照目前这样的市场价格租赁下去，将要花费近86年时间才能收回成本，而在房子“短短的”的70年产权光阴里，如果想通过“以租养房”完成置业完全是泡影。美国123年扣除通胀后的房价历史资料来源：美国劳动力统计局，威斯康辛大学根据美国最权威的凯西·席勒房价指数：美国的房价年平均增长率约为3%，基本上等于美国的通胀率（2.8%），扣除通胀因素，美国实际房价百年以来增长率仅为0.25%，几乎没有上涨。凯西·席勒2013年诺贝尔经济学奖获得者2015年中国经济仍将保持平稳较快增长，预计增速为7%左右。房地产行业价格拐点的到来，使得其投资价值逐步丧失，近十年来的资金堆积将逐步从这一领域退出，投入其他实体行业。——《经济蓝皮书：2015年中国经济形势分析与预测》中国房地产行业投资价值逐步丧失3.理财产品长处收益中等投资门槛低相对风险低3.理财产品不足期限较短变现性差一季度末，银行理财产品市场显得相当冷清，收益率一直在5%至6%之间徘徊。在降息大背景下，业界普遍判断，今年银行理财产品收益率整体行情会有所降低，逐渐下调是大势所趋。降息周期银行收益率下滑——《经济观察报》4.民间借贷长处收益高4.民间借贷不足投资风险高利息超过同期银行贷款利率4倍的部分，不受法律保护中国民间借贷30年发展历程2014年6月——民间信贷最后的离场时机5.股票投资长处长期收益高流动性强5.股票投资不足风险大