融资培训

江西百兴融资培训2010-5-26前言在考察客户时，必须先将客户、客户配偶、担保人身份证号码以短信（短信形式：客户姓名：身份证号码：；客户配偶：身份证号码：；担保人：；身份证号码：。）在上午1点，下午3点前发到银行查询人手机/邮箱上，查询人：黄杨军，手机号码：[phone]，[e-mail]银行人员将在1个小时内进行回复（以上任何一人凡是在银行有违约记录累计超过3次的，一律不能开展此项业务），回复同意后才能开展融资租赁业务，否则，一律不能开展。一、业务受理、信用审核、审批1、业务经理负责推荐有融资租赁购车意向的承租人，在承租人接受公司融资租赁条件并达成价格等意向确定购买后（最好先收一部分定金），通知百兴融资部，百兴融资部按《融资租赁操作信用文本》（以下简称信用文本）要求负责对承租人进行实地考察，并协助承租人备齐《信用文本》所需资料；资料备齐合格带回后，当天最迟不超过次日将承租人信用文本资料信息在ERP系统挖掘机“融资租赁”模块录入，录入后通知临工商务代表审核，审核同意后提交融资租赁部，临工融资租赁部（LGFL）信用审核员审核，分管负责人批准。批准后，由信用审核员通知经销商。二、业务流程①承租人确定购买并同业务经理就租赁条件及价格达成一致；②业务经理将销售信息告知百兴融资部；③百兴融资部按《信用文本》要求对承租人进行实地调查；④根据调查情况在ERP融资租赁模块填报申请；⑤临工商务代表审核；⑥临工大区域经理审核；⑦LGFL信用审核员审核通过；⑧LGFL信用审核员或负责人不批准，信用审核员通知临工商务代表及经销商信用经理；⑨LGFL负责人批准后，转入下一流程。⑩临工融资租赁部业务管理员根据批准的融资租赁条件及价格，制定《买卖合同》、《租赁合同》、《支付表》等并上传；⑾百兴融资部下载打印后同承租人签订并按《合同》收取承租人相关费用。⑿百兴融资部将签署合格的《买卖合同》、《租赁合同》、《信用文本》、《支付表》等快寄给临工租赁部；⒀临工租赁部信用审核员审核，合格的由临工融资租赁部负责人批准；⒁不合格的通知百兴融资部补齐。要求：1、融资部从考察客户到《信用文本》资料备齐时间不能超过5日。2、业务审批流程中各模块负责人必须在当日给予是否审核通过及批准，因此各审核模块人员务必及时审核，一级通知一级，延误审核的，给予负激励。3、对承租人提供的资料，业务经理要对承租人进行实地调查，对承租人资料的真实性进行审核，通过当地银行、派出所、居委会、业内人士等渠道搜集了解承租人的状况，对其信用做出初步的评价。4、临工融资租赁部业务管理人员必须在网上流程批准后当日制定完《买卖合同》、《租赁合同》及《支付表》并上传，上传后通知百兴融资部；5、百兴融资部在5日内（从融资租赁部合同上传到合同签订寄出）将上述合同签署完毕、办好建行还款卡、收齐费用等事项。三、资料、合同审核1、百兴融资部负责将签署并审核合格的以下合同及资料当日最迟不超过次日寄回山东临工融资租赁部：①承租人签字（手印）、百兴盖章（加盖骑缝章）的《买卖合同》、《租赁合同》各5份；②承租人签字（手印）的剩余《支付表》2份；③资料完整并合格的《信用文本》1份；④百兴公司提供的《工程机械设备回购承诺函》（2份）；⑤承租人扣款授权委托书1份⑥建设银行还款卡复印件（卡号必须清晰）。融资租赁部信用审核员审核上述资料，业务管理员审核《合同》，审核时结合前期ERP融资租赁模块提报的信息，审核合格的，报分管负责人批准，复印存档；审核不合格的，按以下规定办理：①书面通知在7日内补齐（收到为准）；②在规定时间内补不齐的书面通知取消该车融资租赁业务，责任由经销商承担。四、总体要求及说明1、要求：上述从第一阶段百兴融资部考察承租人到第三阶段《信用文本》、相关《合同》及其他资料融资租赁部收到（以当地邮局发出邮戳日期为准）不超过15日。超过无特殊情况说明的一律不批准并取消该车融资租赁业务，责任由经销商承担。2、说明：网上申请审核批准只是融资租赁业务申请审批的流程，同时也是明确各项相关人员的责任，业务是否批准，取决于所提供的《信用文本》资料、签署的上述《合同》是否规范、完整及传递的及时性（按规定时间）。五、资料、合同审核要点①身份证明：用第一代身份证的，要注意其有效期限。如果过期暂未办理第二代身份证明的，必须到当地公安机关开具户籍证明。②承租人及其配偶、担保人及其配偶的签字必须与身份证的姓名一致，前后合同文本签字必须一致，签字必须为本人签字，字迹清晰，签字禁用繁体字。③户口本不是当事人的，在证明夫妻关系时必须另外提供结婚证或婚姻登记机关出具的说明。④所有签字盖章处必须面签。⑤根据担保法规定，国家机关、学校、幼儿园、医院、企业法人的分支机构和职能部门不能作为担保人。担保人最好是一个经济状况良好的自然人（最好是公司的法人代表或经理级人员）或经济实力雄厚的公司。⑥每个担保人（自然人）只能为一个承租人提供担保（不限制承租人购车台属）。六、交机及发票处理1、租赁公司在确认收到承租人的首付款、保证金、手续费后，通知经销商可以将设备交付承租人使用。2、交机当日，经销商要求承租人签好相关合同及《租赁物件接收证书》，产品合格证暂由经销商代管，待承租人将租金全部支付完毕，出租人将产品所有权转移给承租人后，合格证交给承租人。3、交机后3日内，经销商向临工融资租赁部提出开票申请，融资租赁部根据公司有关销售价格政策，当月申请的按当月政策向经销商开具销售发票并寄出；经销商收到后3日内向租赁公司出具相关销售发票并负责寄给租赁公司。4、租赁公司收到承租人的各项费用后，3日内给予承租人开具首付款、手续费款项的发票或者协商承租人当租金全部收齐后，开具一次性发票寄给经销商。七、租金的支付承租人按《租金支付表》约定向出租人支付租金。①租金支付日：以本合同签订日所属月份为基准月，基准月内（1日-28/30/31日）所签订的合同，次月15日之前为第一期租金支付日，以此类推。②承租人应当在当地建设银行开立一个固定的还款专用账户（账号：，开户行：），专门用于支付租金及其它费用。③承租人应当于每月15日（节假日需提前）之前将不低于每期租金额的费用存入上述帐户。八、提前终止如承租人需要在租赁未到期之前提前终止，按如下流程办理：1、承租人需提前15天向租赁公司提出提前还款的《提前还款申请书》，确定提前还款时间。2、租赁公司在收到承租人的申请后，收集关于承租人还款的相关信息，并计算出应还款金额，承租人向出租人支付等同于下列总额1%的提前终止费用：商定的提前终止日前所有租金及其它款项、商定的提前终止日后的所有未到期租金本金加上留购价款（如有）和出租人提出的其他合理要求，通知经销商传达给承租人。3、承租人将应还款金额存入租赁公司帐户，租赁公司确认收到该款项后，核销付款，租赁业务结束。九、业务结束当承租人全部履行完租金偿还义务后，承租人向租赁公司支付租赁物件的残值总计人民币壹佰元整和其他相关的过户费用（如有）；租赁物的所有权随之转移给承租人，融资租赁公司应向承租人出具《租赁物件所有权转移证书》，至此整个租赁业务结束。十、融资租赁业务操作信用文本填写说明1、第1页：承租人融资租赁申请表（个人客户填写）①填写时字迹务必清晰、所有填写处不能为空白，承租人及配偶，担保人及配偶必须是本人签字并按手印。②在经销商信用经理（必须经临工培训合格）签字的地方必须加盖经销商的公章。③临工商务代表签字。2、第2页：实地调查报告（个人客户）①填写时字迹务必清晰，对每一项必须详细说明，特别是实地调查、路线图必须清晰有效。（路线图必须做到任何一个人持此路线图都能找到该用户驻地，如：从××公司办事处向东2公里，走327国道，约行程50公里，到××县/镇，再向南走5公里到××村/公司，客户位置在村中）。②在经销商信用经理签字的地方必须加盖经销商的公章。3、身份证、户口本及婚姻关系证明等文件上的身份证号码、姓名（包括签字）前后必须一致，凡是不一致的，必须提供户籍证明。4、第6页：承租人个人单身声明承租人为单身（未婚或离异）的，首先要到当地民政局开具相关证明，确实不能开具的，再填写此声明。5、第9页：房产证：自己没有房产同父母一起住（或房产证为父母）的，必须将父母作为担保人，即多提供一份担保（同时提供父母身份证复印件）不能提供房产证的，必须按公司提供的房产证格式提供“不能提供的说明”。6、第11页：担保书（自然人担保/法人担保）：注意：在找担保人时，若承租人为单身（未婚或离异的），担保人必须为已婚，若担保人为单身必须是公务员；18岁以下，60岁以上的均不能作为担保人。7、第17页：融资租赁信用文件清单不能提供的说明：本页只作为用户资料不能提供时复印时用并粘贴在相应的位置上。空白处不能填写及粘贴任何资料。必须尽可能的提供信用文本资料，不能全部用“本说明”代替，每份信用文本用“本说明”代替处不能超过2处（含担保人）。特殊情况的必须经山东临工融资租赁部书面同意。8、《融资租赁信用文本》夹页：《信用文本》中所需的资料必须规范、完整的粘贴在相应的位置上，没有相应位置粘贴的为夹页，主要有以下：①个人信用报告查询授权书（原件）1份②经销商回购承诺函（原件）2份③扣款授权书（原件）1份④建设银行还款卡/折复印件（经销商自己提供A4纸）1份所有信用文本资料日期处必须填写，不填写视为不合格。十一、融资保险计算保险金额费用收取原则—1年（1+2+3+4）1、车损险（小挖按50%，大挖按80%保）按临工开出的发票金额（不抵扣、不含运费额）为基准443+发票金额×110%×0.82%×50%/80%（小数点后保留1位，计算到角）2、车上人员险（1人）￥1万55元3、被保险人人身意外伤害险￥30万500元4、第三者责任险￥5万1393元谢谢