融资租赁登记培训材料

1融资租赁登记培训材料（第一版）主编：戴根有汪路副主编：牟啸天徐欣彦贾海娜编稿人：（以姓氏笔画为序）王晶晶、陈莫、周婷、杨基栋、姜春天、姜倩、曹光科2目录材料一：融资租赁登记培训PowerPoint.....................................3材料二：中国人民银行征信中心融资租赁登记规则.................25材料三：融资租赁登记常见问题................................................34材料四：融资租赁有关法律条文摘录........................................41材料五：融资租赁登记相关研究报告........................................50材料六：融资租赁登记公示系统操作手册................................683材料一：融资租赁登记培训PowerPoint融资租赁登记系统设计理念及登记规则介绍中国人民银行征信中心大纲o1.建立融资租赁登记平台的必要性o2.融资租赁登记系统设计理念o3.融资租赁登记规则介绍41.融资租赁登记的必要性o融资租赁关系中，易造成承租人即租赁物的所有人的假象，善意受让人或抵押权人等许多利益方可能威胁出租人的所有权。o《物权法》第190条没有确立租赁权设立时间，存在欺诈意图的当事人倒签合同制造虚假证据的可能性。o解决方式——建立登记制度1.1征信中心启动融资租赁登记系统建设o中华人民共和国融资租赁法（草案）第十九条规定租赁物应当在登记机关办理所有权登记，未办理登记的，出租人对租赁物的所有权不得对抗善意第三人。o在融资租赁法草案未被列入法律审议计划的背景下，为解决融资租赁登记问题，应融资租赁业界的要求，中国人民银行征信中心建立融资租赁登记公示系统。5应收账款质押登记公示系统运行情况简介o我国第一个基于互联网的全国集中统一的电子化登记系统o自2007年10月1日上线至4月底，登记61072笔，查询86652笔，查询证明21799笔。o系统内用户1996个，普通用户2408个。o全国性金融机构、农信社、城市商业银行、担保公司、财务公司、典当公司、企业均在系统登记。o咨询电话及邮件4067个，解答问题5177个。2.融资租赁登记设计理念o国际经验o融资租赁登记与动产担保交易登记o公示登记理念o我国融资租赁登记系统运行模式o我国融资租赁登记系统特点62.1融资租赁登记国际经验世界其他国家一般不单独设立融资租赁登记平台，而是将租赁登记和动产担保交易置于同一平台1.美国——出租人都会选择在动产担保登记系统登记以保护权利。2.加拿大大部分省份、新西兰——动产担保交易法（PPSA）规定超过1年期限的租赁业务作为担保权利在动产担保登记系统进行登记。3.联合国国际贸易法委员会《担保交易立法指南》将设备购置融资（融资租赁）和售后回租交易列入指南的范畴，并建议以登记作为权利的公示方式。4.大陆法系国家融资租赁登记的规则不尽相同，日本没有相关的登记规则，法国仅规定公证登记。2.2融资租赁登记与动产担保交易登记我们的思路——按照动产担保登记的模式解决融资租赁登记问题n二者不是创设权利，而是服务于权利的公示和受偿顺位的排序n二者登记的内容、形式类似，都包括交易当事人身份信息和标的物信息72.3公示登记（notice-filing）理念公示登记理念是经过最佳国际实践而形成的先进登记理念，并在实践中逐渐被我国业界认可接受•如果对一个物件或一个借款人(被融资方)的权益能够透明,所有融资提供者的风险都可降低•规则是:先登记,先有优先权;登记权益优先于未登记权益•登记的目的仅仅是公示(告知现有和潜在的第三方已经存在的权益),登记本身不创设权益;因此,形式审查即可,无需实质审查•登记的内容非常简单•中央式的、基于互联网的电子系统成本最低,公示效率最高,信息的确定性最强2.4融资租赁登记系统运行模式o参考国外融资租赁登记思路，采纳公示登记理念o依托应收账款质押登记公示系统o基于互联网的电子登记系统82.5登记系统特点o快速——即时的登记和查询o访问便捷——任何地方工作时间均可访问数据库o成本高效——成本和收费低o简便——形式要求最小化o目的有限——仅仅是为了公示和查询o基于规则的决策——结果具有确定性3.融资租赁登记规则o登记规则是征信中心发布的用于指导当事人使用融资租赁登记系统进行登记和查询的规范。o制定登记规则目的：o规范登记行为o创造登记实践，为将来条件成熟时制定法律以解决租赁登记法律依据问题创造条件。9融资租赁登记规则主要内容o登记的租赁业务范围（规则第二条）o登记的租赁物范围（规则第三条）o融资租赁登记与查询3.1登记的租赁业务范围（规则第二条）o融资租赁交易形式：出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金。（《合同法》第十四章237条）o租赁期限在1年以上，承租人支付租金符合或者经出租人同意承租人实际占有租赁物的期限在1年以上的租赁。（《合同法》第十三章212条）103.2登记的租赁物范围（规则第三条）o登记的租赁物是机器设备等非消耗性动产o不包括房屋、土地等不动产以及为个人、家庭消费目的使用的租赁物o也不包括飞机、船舶等国家法律已规定租赁登记机关的租赁物3.3融资租赁登记o谁来登记（规则第四条）n由租赁合同约定的当事人（出租人或承租人）办理n也可以委托其他人办理113.3融资租赁登记o怎样登记n注册成为登记系统常用户，注册时应填写真实的资料。到住所地的征信分中心进行现场审核，通过审核后即可在互联网上进行登记。（规则第5-10条）n选择登记类型（《规则》第12、14-21条）o初始登记\变更登记\展期登记\注销登记\异议登记o分别适应哪些情形o值得注意的几点变更登记初始登记展期登记注销登记租赁交易发生租赁交易内容变更租赁关系终止异议登记利害关系人发起登记期限届满租赁关系未终止各种登记类型123.3登记时应注意事项公示异议，不改变原登记的效力不再公示，不能被查询到公示期限延续新增的租赁物视为新的登记公示出租人权利结果注销登记前租赁关系终止10个工作日内登记期限届满前90天内登记内容与客观情况不一致时；租赁合同签订后登记时间异议登记注销登记展期登记变更登记初始登记类型注意点3.3融资租赁登记o登记什么n必填内容o出租人/承租人/租赁财产（《规则》第12、13条）o租赁财产登记期限（《规则》第16条）133.3登记时应注意事项o用户登记时以填表人身份输入登记内容o准确填写承租人的名称——法定注册全称o合理选择登记期限——登记期限不短于租赁合同期限o清楚地描述租赁财产3.3登记时应注意事项o租赁财产描述（规则第13条）n租赁财产描述应当起到识别租赁财产的目的n可以通过租赁财产的名称、规格、数量、质量、状况、所在地等信息进行具体描述n“租赁财产唯一标识码”。机动车等交通工具的车辆识别代码、机器设备的机身号码或序列号及其他依据法律法规、行业惯例形成的租赁财产标识编码。143.4融资租赁公示系统查询o任何机构和个人均可在注册为登记系统的用户后，查询融资租赁登记信息（规则第25条）o为什么要查询n了解租赁物之上的在先权利n维护交易安全n举例3.4查询o查询主体——潜在交易对象o怎样查询（规则第27、28条）n承租人名称n登记证明编号n租赁财产唯一标识码153.4关于查询的建议o不要仅仅依靠租赁财产标识码进行查询o征信中心只对以承租人名称为查询条件的查询结果出具查询证明3.5其他注意事项o登记系统输入字母、数字和括号，均应在半角状态下进行（规则第29条）o办理名称变更、密码重置、撤销登记和停用或注销用户时，在互联网上下载相应的表格填写完毕后寄送至征信中心（规则第31条）16融资租赁登记公示系统操作简介中国人民银行征信中心登记公示系统l用户注册和信息维护l应收账款质押登记公示系统l融资租赁登记公示系统17主要内容l用户管理l登记l查询l证明验证l首页信息用户管理l用户类型l注册流程l用户信息维护l注意事项18用户类型管理用户类型l常用户：机构（可以登记、查询）Ø管理员（一个，信息维护、操作员管理）Ø操作员（多个，登记和查询）l普通用户：机构和个人（只可以查询）Ø不分管理员与操作员19用户注册流程修改用户注册信息修改管理员注册信息修改管理员登录密码管理征信分中心现场审核l审核目的：确认用户身份l审核地点：属地原则，住所地的征信分中心l审核材料：共6项（《登记规则》）Ø单位注册文件Ø用户开通申请书（用户协议附件2）Ø组织机构代码证书Ø法定代表人或负责人的身份证件Ø经办人的身份证件Ø单位介绍信l所需时间：自受理申请之日起三个工作日内完成20注意事项l注册用户时，必须准确、完整地填写用户名称（即机构名称），不可填写简称l用户登录名只可填写“字母”、“数字”、“-”和“_”l管理员密码忘记，可向征信中心申请密码重置l用户名称发生变更时，可向征信中心申请变更系统中注册的用户名称登记l登记（举例）l登记信息管理l登记注意事项21登记（举例1）出租人：长城融资租赁公司/承租人：汉口建筑工程有限公司租赁物：挖掘机1台，型号CA990/汽车起重机1台，型号MN889租赁期限：1年，且约定租赁合同履行完毕后，租赁物归承租人1.2009年5月1日，双方签订融资租赁合同，租赁关系产生。（初始登记）2.2009年7月2日，双方变更合同，约定取消汽车起重机的租赁关系，出租人取回汽车起重机。（变更登记）3.2010年3月25日，双方续签租赁合同，将挖掘机的租赁期限延长了3年，即合同到期日为2013年3月25日。（展期登记）4.2012年5月，双方提前结束租赁关系，经合同约定，租赁物归承租人。（注销登记）登记（举例2）出租人：长城融资租赁公司/承租人：汉口建筑工程有限公司租赁物：挖掘机1台，型号CA990/汽车起重机1台，型号MN889租赁期限：1年，且约定租赁合同履行完毕后，租赁物归承租人1.2009年5月1日，双方签订融资租赁合同，租赁关系产生。（初始登记）2.承租人查询到初始登记中，租赁物包含了一台履带式起重机，编号为EU789。3.承租人与出租人协商，结果协商不一致，进行异议登记。22登记信息管理为常用户提供查询和管理自己所做登记的功能。l用户管理员：查询其创建的操作员所做的登记l操作员：查询操作员自己做的登记l查看初始登记的修改码登记注意事项l展期登记应在登记到期前90日内进行，否则登记到期后即不再对外公示l异议登记：Ø异议登记当事人在异议登记完成之日起15日内，向征信中心提供向法院或仲裁机构提起诉讼或仲裁的证明材料，否则，征信中心将撤销该异议登记l企业规模划分Ø《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》、《特大型工业企业划分标准》23查询常用户操作员和普通用户可查询系统中已存在的登记l查询条件Ø承租人名称-过滤特定的词语和符号Ø登记证明编号Ø租赁财产唯一标识码l查询结果Ø查询报告Ø查询证明（常用户操作员，以承租人名称查询时可获得）Ø均只显示登记证明的部分内容证明验证l无需注册用户l输入登记证明或查询证明编号l验证登记证明或查询证明真实准确性24首页信息l系统简介l法律法规l专用术语词典l常见问题l操作手册l联系我们l客服电话结语系统的主要作用：接收、保存和发布信息信息由用户通过互联网在线录入，登记系统保存录入信息、记录登记时间，然后向社会公众提供查询服务。25材料二：中国人民银行征信中心融资租赁登记规则中国人民银行征信中心融资租赁登记规则第一条为了便利融资租赁交易当事人公示权利，维护交易安全，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）建立融资租赁登记公示系统（以下简称登记系统），办理融资租赁登记，并为社会公众提供登记信息的查询服务。第二条本规则所称融资租赁，是指《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第十四章第二百三十七条所规范的交易活动。凡符合《合同法》第十三章第二百一十二条规定且租赁期限在1年以上（含1年），或