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时间提示内容156’1’11’1’5’NO.6-1NO.6-2NO.6-3易出判断题要求记忆NO.6-4NO.6-5NO.6-6第六章财产保险的主要业务种类首先我们来了解一下本章的结构：第一节财产保险概述第二节企业财产保险与家庭财产保险第三节建筑、安装工程保险第四节运输工具保险第五节货物运输保险第六节责任保险本章第一节简要介绍了财产保险的概况，其余五节分别介绍财产保险的主要业务知识，包括每种险别的保险标的、被保险人、保险责任、责任免除、保险金额、保险期限、实务等。其中第二节、第三节中的建筑工程保险、第四节中的机动车辆保险、第五节中海洋货物运输保险是本章的重点。第一节财产保险概述前面我们曾提到过，所谓概述，无非包括定义、特征、分类、作用等，同样，财产保险概述也是如此。一.财产保险的概念1.广义的财产保险：以财产及其有关利益作为标的的各种保险。指我们通常所讲的财产保险。2.狭义的财产保险：以有形的物质财产为标的的各种保险。如企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险等，它不包含以责任、保证和信用保险等无形的财产为保险标的的各种保险。二.财产保险的业务种类财产保险的主要业务险种可分为以下几类：火灾及其他灾害事故保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、责任保险、保证保险和信用保险等。〈一〉火灾及其他灾害事故保险企业财产保险家庭财产保险利润损失险〈二〉货物运输保险国内水路、陆路货物运输保险航空货物运输保险海洋货物运输保险邮包保险〈三〉运输工具保险无非包括天上的、地上的、水里的即：机动车辆保险第六章财产保险的主要业务种类时间提示内容5’40’29’4’NO.6-7NO.6-8NO.6-9NO.6-10了解NO.6-11NO.6-12易出选择题NO.6-13要求记忆NO.6-14船舶保险飞机保险〈四〉工程保险建筑工程一切险安装工程一切险特种工业保险〈五〉责任保险公众责任保险或第三者责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险〈六〉保证保险和信用保险合同保证保险诚实保证保险产品保证保险出口信用保险三.财产保险的作用〈一〉补偿财产的损失，保障生产和经营的持续不间断的进行；〈二〉有利于企业经营，完善经济核算；〈三〉帮助人民群众解除后顾之忧，安定人民生活；〈四〉加强防灾防损，减少灾害的发生和财产的损失；〈五〉促进对外贸易的发展，扩大国际交往。回顾：保险的作用通过对财产保险的作用的学习，我们发现，它与保险的作用是对应的，其中第〈一〉、〈五〉点与宏观的两个作用是相似的，〈二〉、〈三〉、〈四〉点与微观中的三点是一致的。第二节企业财产保险与家庭财产保险一.企业财产保险企业财产保险承保的风险主要有两类：基本险、综合险。这两类险别除保险责任及责任免除有所不同外，其余方面基本一致。〈一〉财产保险的保险标的1.可保标的属于被保险人所有或与他人共有，而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。2.不保标的土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；货币、票证、有价证券、文件、帐册、图册、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定的财产；违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；在运输过程中物资；第六章财产保险的主要业务种类时间提示内容4’NO.6-15NO.6-16重点了解NO.6-17NO.6-18再次强调“地震”是责任免除。NO.6-19简要了解领取执照并正常运行的机动车；牲畜、禽类和其他饲养动物。3.特约承保的财产金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；矿井、矿坑内的设备和物资。〈二〉财产保险基本险的保险责任1.保险责任火灾雷击爆炸飞行物体及其他空中运行物体坠落注意：基本险不承保地震。请学员了解火灾、雷击、爆炸的含义。另外，对下列损失保险人也负责赔偿：被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，并引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失；保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险财产的损失所支付的必要的合理的费用。2.责任免除战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；核反应、核子辐射和放射性污染；地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、水暖管爆裂、抢劫、盗窃；保险财产基本险遭受承保危险引起的各种间接损失；保险标的本身缺陷，保管不善导致的损毁，保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；由于行政行为或执法行为所致的损失；其他不属于保险责任范围内的损失和费用。几乎任何险种的责任免除都包括战争类行为、故意行为、核辐射类导致的损失，另外对间接损失、本身缺陷、执法行为所致损失一般也不负责，所以本责任免除重点记住自然灾害类（第4条）免除。3.附加险暴风、暴雨、洪水保险（与风雨有关）；盗抢保险；雪灾、冰凌保险（与冰雪有关）；泥石流、崖崩、突发性滑坡保险（与滑坡有关）；水管爆裂保险；第六章财产保险的主要业务种类时间提示内容3’1’4’13’NO.6-20注意与基本险的区别NO.6-21NO.6-22NO.6-23重点NO.6-24易出判断题NO.6-25重点NO.6-26重点NO.6-27易出选择题易出单选、判断题破坏性地震保险。〈三〉财产保险综合险的保险责任1.保险责任火灾、爆炸；雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、冰凌、雹灾、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；飞行物体及其他空中运行物体坠落。另外，对间接损失、施救费用等也负责任。综合险的保险责任比基本险的保险责任增加了一系列自然灾害，但也不包括地震。2.责任免除与基本险的不同点：自然灾害只有地震属于责任免除；虽然承担暴风、暴雨带来的损失，但不承担堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失。3.附加险因为自然灾害属于保险责任，所以附加险只有以下三种：盗抢保险；水管破裂保险；破坏性地震保险。〈四〉保险期限一般为一年。指从约定起保日零时起到保险期满日24时止。〈五〉保险金额的确定1.固定资产的保险金额按帐面原值确定在帐面原值与实际价值比较一致的情况下，可采用此种方法。按帐面原值加成数确定在帐面原值与实际价值差距过大时，采用此方法。按重置价值确定当帐面原值与实际价值差距过大时，可采用此方法。按其他方式确定注：固定资产的保险价值按出险时重置价值确定，属于不定值保险。2.流动资产的保险金额按最近12个月任意月份的帐面余额确定，或由被保险人自行确定。3.帐外财产和代保管财产的保险金额由被保险人自行估价或按重置价值确定。〈六〉财产保险实务包括承保、理赔与单证管理。1.承保包括展业、承保、核保、确定费率等环节。批单是办理批改手续最常用的形式。第六章财产保险的主要业务种类时间提示内容11’6’了解并区分NO.6-28重点NO.6-29NO.6-30了解易出判断题NO.6-31了解2.理赔〈1〉理赔程序回顾第四章所学索赔程序及理赔程序。受理案件现场查勘责任审核核定损失〈2〉赔款计算A固定资产的赔款计算全部损失足额或超额投保时，赔偿金额以不超过出险时重置价值为限；不足额投保时，赔款不得超过保险金额。部分损失足额或超额投保时，赔偿金额按实际损失计算；不足额投保时，按比例赔付，并应扣除相应残值。即：保险赔款=保险金额/出险时重置价值*实际损失（或修复费用）B流动资产的赔款计算与固定资产赔款原理完全一致，只是将出险时重置价值改为出险时帐面余额。C帐外财产及代保管财产的赔款计算如帐外财产是固定资产则按固定资产赔款公式计算，如为流动资产则按流动资产赔款公式计算。D必要、合理的施救费用的计算该费用不计入财产损失保额，而是单独计算一个保额。如保额10万元，损失8万元，施救费用5万元，则赔付8万元+5万元=13万元（因为8万、5万各不超过10万保额）。E残值的处理一般保险人在保险金中扣除残值后赔付。F保险财产损失赔付后，对于保单的处理财产保险的保险金额随损失的赔付而递减。如：保额10万元，发生事故后赔付4万元，则还余下6万元保额，而不是10万元保额。G重复保险的处理按比例责任制来分摊。回顾比例责任制。H代位求偿在赔偿金额范围内行使代位求偿权。回顾代位求偿中的种种规定。二.家庭财产保险家庭财产保险主要有两种形式即普通家庭财产保险和家庭财产两全保险。这两种保险的保险责任是完全相同的，只是家庭财产两全保险具有到期还本的特征而已。〈一〉普通家庭财产保险1.适用对象（略）。第六章财产保险的主要业务种类时间提示内容1’2’2’12’1’NO.6-32重点记忆红字部分注意与企财险区分NO.6-33NO.6-34NO.6-35NO.6-36NO.6-37易出选择题NO.6-38NO.6-39重点NO.6-402.可保财产房屋及附属设备、家庭生活资料、农村家庭的农具、工具和已收获的农副产品、个体劳动者的营业用器具、工具、原材料和商品。3.不保财产回顾企财险的不保财产及特约承保财产。金银、珠宝、首饰、有价证券、票证、邮票、古玩、字画、文件、帐册、图表等价值难以确定的财产。违章建筑和正处于危险状态的财产也属于不保财产。4.保险责任重点记忆“暴风、暴雨使房屋主要结构倒塌造成保险财产的损失”属保险责任范回顾企财险综合险关于暴风、暴雨责任的规定。5.责任免除重点记忆两点：电器、电机、电气设备因使用过度和超负荷等原因造成的本身的损毁；堆放于露天的保险财产。6.保险金额回顾企财险固定、流动、帐外资产保额确定规定。一般由投保人根据财产的实际价值自行估价确定。〈二〉家庭财产两全保险兼有经济补偿和到期还本双重性质。〈三〉家庭财产保险的附加保险回顾企财险综合险的附加险。最普遍的附加险是附加盗窃保险。1.保险责任重点记忆因遭受外来的、明显痕迹的盗窃行为所致损失以及对存放在保险地点室内、院内、楼道内的自行车遭到全车失窃或部分被盗的损失，保险人负赔偿责任。2.责任免除对被保险人及其家庭成员、服务人员（如保姆）、寄居人员的盗窃或纵容他人盗窃所致损失不负责任。〈四〉家庭财产保险实务回顾企财险的实务。1.承保（略）2.理赔与企业财产保险不同，家庭财产保险采取第一危险赔偿方式，即无论是否足额投保，只要损失不超过保险金额，就按实际损失予以赔偿。而企财险采取比例分摊方式。第三节建筑、安装工程保险一.工程保险概述第六章财产保险的主要业务种类时间提示内容7’1’5’1’4’1’2’NO.6-41NO.6-42易出多选题NO.6-43了解，重点记忆后两条NO.6-44NO.6-45、46、47NO.6-48、49、50NO.6-51重点NO.6-52了解NO.6-53根据工程项目不同，分为建筑工程保险和安装工程保险两大类。二.建筑工程保险〈一〉建筑工程保险的概念是一种包括财产损失险和责任险在内的综合性保险。承保各项土木工程建筑的整个建筑期间由于发生保险事故造成被保险工程项目的物质损失、列明费用损失以及被保险人对第三者人身伤害及财产损失引起的经济赔偿责任。建工险是既承担物质损失又承担对第三者的责任的综合性的保险。〈二〉承保范围1.被保险人建筑单位（发包方、业主）施工单位（承包人或转承包人）技术顾问（建筑师、设计师、工程师等）其他关系方（贷款银行等）2.承保项目及保险金额建筑工程及材料所有人提供的材料及项目安装工程项目建筑用机器、装置及设备场地清理费邻近财产3.承保责任重点记忆：地震盗窃工人和技术人员违反操作规程或破坏行为注意：以上均是其他保险基本险不保的范畴。4.责任免除重点记忆“盘点时发现的短亏损失”。5.建工险第三者责任保险第三者责任险有赔偿限额的规定。〈三〉建工险的保险期限自投保工程动工或