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财产险业务知识培训财产险常用险种类型企业财产险：财产基本险、财产综合险、财产一切险水险：国内货运：公路、铁路、水路、航空；进出口货运；船舶保险责任险：公众责任险、雇主责任险、道路客运承运人责任险、道路危险货物运输责任险，医疗责任险等其他：工程机械、机损、农业险目录责任险4.水险3.企业财产险2.阳光金盾和商保通1.责任明确项目清晰价格低廉保障全面多项选择灵活组合投保快捷理赔简便随着我国经济结构的调整，中小企业发展与用工难、工伤赔偿高的矛盾越来越突出。为化解企业工伤赔偿责任风险、增强企业对员工的吸引力，我们为中小企业量身制定了“阳光金盾企业员工综合保障计划”，这款产品不仅为员工提供了全面保障，更是企业维护正常经营的保护伞。阳光金盾产品卖点产品特点阳光金盾篇—产品方案介绍阳光金盾企业员工综合保障计划A保障项目保障类型保险责任保险金额工伤员工因工工伤被保险人的员工因工伤、职业病、意外事故导致的身故、残疾100000职业病员工因工所致职业病100000意外伤害员工24小时意外伤害保障100000保险期间一年保险费100元阳光金盾产品方案阳光金盾篇—产品方案介绍阳光金盾企业员工综合保障计划B保障项目保障类型保险责任保险金额工伤员工因工工伤被保险人的员工因工伤、职业病、意外事故导致的身故、残疾100000职业病员工因工所致职业病100000意外伤害员工24小时意外伤害保障100000工伤及意外伤害医疗费因上述保险责任事故所致员工伤、残、身故所产生的医疗费用医疗费用扣除200元后按90%赔付5000保险期间一年保险费150阳光金盾产品方案阳光金盾篇—产品方案介绍阳光金盾企业员工综合保障计划C保障项目保障类型保险责任保险金额工伤员工因工工伤被保险人的员工因工伤、职业病、意外事故导致的身故、残疾100000职业病员工因工所致职业病100000意外伤害员工24小时意外伤害保障100000工伤及意外伤害医疗费因上述保险责任事故所致员工伤、残、身故所产生的医疗费用医疗费用扣除200元后按90%赔付5000误工费因上述保险责任事故导致员工暂时丧失工作能力而遭受的误工损失持续5天以上无法工作的，扣除5天免赔后，按50元/天，最长180天赔付。50元/天住院津贴因工伤和职业病导致员工住院住院超过3天以上，扣除免赔3天后，按30元/天，最长180天赔付。30/天保险期间一年保险费200阳光金盾产品方案阳光金盾篇—产品方案介绍阳光金盾篇—承保政策目标行业鼓励承保一、二类行业，三类行业不鼓励承保，四类行业禁止承保（行业分类详见投保单）。限额及收费标准严格执行投保单中方案规定，并根据行业类别对应系数及人员调整系数收费。本方案人员调整系数只针对中小企业设计，对于人数更多的企业，该方案可作为敲门砖，报机构核保同意后折扣系数可进一步调整，但作为普通雇主责任险承保。销售费用各机构渠道统一匹配25%固定销售费用阳光金盾篇—承保政策承保注意事项•企业可为每员工最多投保基本保障的五倍，不同工种投保倍数可以不同。•员工人数小于100人的企业，投保时必须提供工种及对应人员清单，被保险人的雇员如有增减，应在30天内通知保险人批改相应工种的申报人数，并补交或退还相应的保险费。出险时以人员清单为依据进行赔付。•员工人数大于100人的企业，可以附加非列明方式承保附加条款。投保时仅需提供雇员总人数和对应的各工种人数。被保险人的雇员如有增减，应在30天内通知保险人批改相应工种的申报人数，并补交或退还相应的保险费。出险时保险人按各工种的申报人数与出险时该工种的实际人数的比例分别计算赔偿。•要求全员投保，不可选择人员投保。阳光金盾篇—承保政策承保注意事项•要求企业全员投保，不允许选择高风险工种单独投保。•本方案使用雇主责任险条款，承保时请注意：1.本保单承保在本保险合同期间内，发生的保险责任范围内的事故，被保险人因此依法应承担的经济赔偿责任。2.精神损失费不在保险范围内。3.医疗费用按医保标准赔付。阳光金盾篇—承保政策销售策略提示1、明确各省市重点销售地区。重点销售地区应是经济活跃、中小商户或中小企业集中的城市。2、明确当地重点销售客户群体。如工业园、大型卖场、餐饮企业集中区、娱乐场所集中区、中小企业、民营企业集中地区等等。3、明确产品重点销售途径和攻关对象。相关行业协会、卖场管理方、相关行业政府管理部门、公司原有重点客户等。4、明确机构重点销售渠道。如直销、银保、综拓、经代等。5、产品重点宣传形式。与相关行业协会或政府相关部门联合举办产品推荐会，重点客户面对面宣传等形式。阳光金盾篇—销售策略提示政策“商保通”定义：“商保通”是指为中小工商企业提供综合保险全通的简称，主要目标客户定位是我国的中型、小型、微型服务业，提供的保险保障包括财产损失保险、公众责任保险及雇主责任保险三大类。“试水”中小企业巨大保险市场，为未来全面进入中小企业奠定基础。。。。定义“商保通”篇-定义产品适用行业：适用行业主要是指取得工商营业执照的服务行业与农业，按照《国民经济行业分类》(GB/T4754-2011)，包含A、及自F类到S类，一共18类（详细见附件一，基本涵盖除采矿业、制造业、电力能源业、建筑业的所有行业）。为了便于保险统计，按照保险业的惯用，分为办公楼宇一般服务业、餐饮住宿业三大类。适用行业“商保通”篇-承保事宜1、财产险部分：只承保企业的建筑物、装修装饰、装置及家具、库存商品承担财产综合险责任，适用《阳光保险财产综合保险条款（2009版）》，可附加盗窃险条款；特别说明：80%共保条款，若投保的财产损失保险金额高于出险时财产总价值的80%，按实际损失足额赔付。2、公众责任险部分：承担公众责任险责任，适用《阳光保险公众责任保险条款（2011版）》，可附加食品饮料责任保险；3、雇主责任险部分：承担雇主责任险责任，适用《阳光保险雇主责任保险条款（2011版）》。保障责任“商保通”篇-承保事宜保障责任“商保通”篇-承保方案财产综合保险保险金额10万元/份（最高不超过50份）需分别列明建筑物、装修、流动资产、其他固定资产保额。保险费办公楼宇服务业住宿餐饮业220元/份260元/份340元/份每次事故免赔额（1）1份－5份：免赔额200元；（2）6份－15份：免赔额500元；（3）16份－50份：免赔额1,000元。每次事故盗抢责任赔偿限额（1）1份－5份：盗抢限额2500元；（2）6份－15份：盗抢限额5000元；（3）16份－50份：盗抢限额10,000元。累计事故盗抢责任赔偿限额（1）1份－5份：盗抢限额5000元；（2）6份－15份：盗抢限额10000元；（3）16份－50份：盗抢限额20,000元。保障责任“商保通”篇-承保方案公众责任保险累计赔偿限额10万元/份（最高不超过50份）每次事故赔偿限额（1）1份-5份：10万元；（2）6份-15份：30万元；（3）16份-50份：50万元；每次事故每人赔偿限额均为10万元。保险费办公楼宇服务业住宿餐饮业220元/份440元/份480元/份每次事故财产损失免赔额（1）1份－5份：免赔额200元；（2）6份－15份：免赔额500元；（3）16份－50份：免赔额1,000元。公众责任险附加食品、饮料责任险保险责任在本保险单中列明的地点范围内，因被保险人提供的食品、饮料或掺有异物的食品、饮料造成第三者人身伤亡或财产损失时，被保险人应付的赔偿责任赔偿限额、免赔额包含在公众责任险赔偿限额内保险费公众责任险保险费的5％保障责任“商保通”篇-承保方案雇主责任保险每人每份赔偿限额10万元累计赔偿限额每人每份赔偿限额*份数*人数（每人投保份数需相同，且每人最高限购5份）每次事故每人医疗费赔偿限额3000元每次事故每人医疗费免赔额200元保险费办公楼宇服务业住宿餐饮业60元/人*份75元/人*份75元/人*份保障责任“商保通”篇-承保方案保额限制：财产险：保额10万～500万；公众责任险：累计限额10万～500万；雇主责任险：10～50万/人。以下行业不承保：1、易燃易爆、高温高压等危险行业，或者涉及到此类危险品的行业；2、所有批发市场、批发商铺的一切标的；3、单独投保的仓储物财产险；销售费用：全系统统一销售费用为25%，直接跟单配费；我们的目标客户在哪里（1）商务写字楼自建办公楼商业企业租赁的民房企业办公职场我们的目标客户在哪里（2）星级酒店快捷酒店家庭旅馆度假村我们的目标客户在哪里（3）中餐馆西餐厅快餐我们的目标客户在哪里（4）健身运动酒吧茶舍KTV/演出棋牌室我们的目标客户在哪里（5）农资零售商农产品加工厂农资生产商农技服务站目录责任险4.水险3.企业财产险2.阳光金盾和商保通1.财产基本险财产综合险财产一切险列明责任一切险企业财产险篇—主要险种“保险责任”部分财产基本险财产综合险财产一切险列明责任一切险火灾、爆炸、雷击、空中运行物体坠落、“三停”责任基本险＋列明的自然灾害自然灾害＋意外事故企业财产险篇—保险责任“保险标的”部分关于可保财产:－－基本险/综合险：属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产－－一切险保险财产指在本保险单明细表中列明的财产及费用企业财产险篇—保险标的企业财产保险实务从“核保人，请报个费率。。。”风险查勘及保险信息搜集的重要性首先来看一个我们曾经碰到的例子：小王是公司的财产险核保人。在他刚刚处理完一笔业务后，有位业务员兴冲冲、急匆匆地找到小王：“我有笔业务，好不容易通过一个关系介绍的，客户是食品加工厂，知名外资企业，准备投保财产险，保额1000万。请问费率是多少呢？•缺少承保决策的基本信息；•无市场竞争情况反馈；•无历史数据作借鉴。。。•有无道德风险（对企业的了解，尤其是主动上门的客户要注意）II企业财产保险实务定价决策前提信息要素：——被保险人的基本信息及经营情况，业务规模；——标的的风险信息（仓储物品尤其要看周围环境，行业类型。。。)——客户希望转移的风险；——客户以前的承保状况，眼下的财务成本预算约束——以往的损失记录及其他公司报价；——被保险人安全管理水平、防灾防损措施；——投保的特殊要求。。。II企业财产保险实务蓝区鼓励承保“保险标的”：保额1000万元以上的以下行业：1、金融机构及事业单位；2.各种商业楼宇、宾馆、三星级以上酒店；3、银行抵押贷款建筑物业务；二季度暂定以上业务，费用在20%-24%之间，具体视业务情况待定，银保渠道费用在25%-29%，具体视不同的银行待定。规模业务另议。企业财产险篇—保险标的一般承保材料收集：1.信息填写完整的投保单；2.投保财产清单（清单上反映承保标的的价值，针对机器损坏险业务，清单上要有设备名称，型号，数量，价值等要素）；3.组织机构代码证和营业执照复印件；4.银行业务提供评估报告；企业财产险篇—材料收集目录责任险4.水险3.企业财产险2.阳光金盾和商保通1.水险篇—基础概念货运险的定义货运险是指投保人根据合同约定，以运输中的货物及其有关利益为保险标的，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任商业保险行为。（注意：货运险承保后不能退保）水险篇—基础概念货运险分类进出口货运险：海洋货物运输保险条款、附加险战争险、罢工险；国内货运险：国内公路、水路、铁路、航空货物运输保险条款等。（1）、按运输工具分，可分为：水路货物运输保险铁路货物运输保险公路货物运输保险航空货物运输保险（2）、按保险人承担的责任方式，可分为：基本险综合险水险篇—常见条款介绍国内水路、陆路货物运输保险一、保险金额的确定：保险金额以货物的保险价值为依据确定，通常按货价或货价加运费确定。货价：是指货物的发票价格；运杂费：包括运输费、包装费、搬运费等；其保险金额按估计数确定或在货物进价的基础上加估的百分比作保险金额；水险篇—常用条款海洋货物运输保险•平安险•水渍险•一切险•一般附加险•特别附加险•特殊附加险•海洋运输冷藏货物保险•海洋运输散装桐油保险主险附加险专门险1、平