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农信银通存通兑业务培训材料二〇〇八年十月农信银通存通兑业务培训教材第一节业务概述一、农信银通存通兑业务种类个人账户通存通兑业务是指农信银资金清算系统参与者受在异地农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行等，下同）开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。不得办理定期存款的结清、部分提前支取、活期账户的销户、存折、借记卡的挂失。以后系统将支持多币种交易和多币种结算。1、柜台卡查询余额客户通过柜台查询异地联社卡户的余额。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。2、柜台卡存现（有卡/无卡）客户持异地卡或提供卡号，到柜台存入现金，由受理网点办理活期储蓄现金存款业务。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。3、柜台卡取现客户持异地卡到柜台支取现金，由受理网点办理活期账户现金取款业务。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。4、柜台本地卡转入异地账户客户持本地卡到柜台办理转账支出，转入异地账户。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。5、柜台异地卡转入本地账户客户持异地卡到柜台办理转账支出，转入本地账户。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。6、柜台折查询余额客户持折凭密码可通过柜台查询异地折账户的余额。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。7、柜台折存现（有折/无折）客户持异地活期存折或提供存折账号，到柜台存入现金，由受理网点办理活期账户现金存款业务。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。8、柜台存折取现客户持异地活期存折到柜台支取现金，由受理网点办理活期账户现金取款业务。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。9、柜台本地折转入异地账户客户持本地活期存折到柜台办理转账支出，转入异地账户。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。10、柜台异地折转入本地账户客户持异地活期存折到柜台办理转账支出，转入本地账户。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。11、柜台冲销网点柜员人工发起的交易。用于受理方冲销当日柜台错交易（如金额错、串户、反收付）。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。12、柜台补正（借记补正、贷记补正）受理方补正当日的柜台错交易（如金额错、串户、反收付）。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。13、柜台存款确认开户方综合业务系统在处理存款类交易请求时，成功入客户账后应冻结存入资金，并向受理方综合业务系统返回存款类应答（处理结果为成功）。受理方综合业务系统在收到存款类（存款、本地转异地）交易成功应答并完成行内账务处理后，向开户方发送存款确认请求，开户联社根据业务受理方发送的存款确认解冻已存入的存款金额。开户联社要返回存款确认应答。适用于柜台有/无卡存现、柜台本地卡转入异地联社账户、柜台有/无折存现、柜台本地折转入异地联社账户，以及对应的补正交易。本交易请求应为受理方综合业务系统自动发起的交易，非网点柜员人工发起。柜台存款确认业务由受理方综合业务系统发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方。14、系统自动冲正通知系统自动冲正通知指农信银资金清算系统（农信银中心或受理方综合业务系统）等待交易应答超时或发送应答失败时，自动产生的回滚通知。由受理方综合业务系统、省中心前置系统或农信银中心系统自动产生的，不是由网点柜员人工发起的交易请求。15、ATM查询异地卡的持卡人在农信社系统ATM机上进行的账户余额查询。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方综合业务系统。16、ATM取现异地卡的持卡人在农信社系统ATM机上提取现金。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方综合业务系统。17、ATM本地卡转入异地账户本地卡的持卡人在农信社系统ATM机上，将资金从本地卡账户转到异地账户。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方综合业务系统。18、ATM异地卡转入本地账户异地卡的持卡人在农信社系统ATM机上，将资金从异地卡账户转到本地账户。由受理方发起，经由省级前置系统、农信银中心系统转发给开户方综合业务系统。19、差错处理平台省中心专用业务品种。省中心收到农信银中心日切通知后，各省综合业务系统对当日通存通兑业务进行分类汇总和整理，在收到农信银中心对账汇总消息报文和明细对账文件后，分别进行对账处理，若出现不一致，需生成错账明细文件上送农信银中心。农信银中心汇总各省中心上送的错账明细文件，作为各省中心调账的依据之一，由省中心根据不同业务差错类型进行相应差错处理。二、农信银通存通兑业务处理流程通存通兑业务的基本业务处理流程整体上是“逐笔发送，实时传输，实时清算”。通存通兑业务按工作时序运行，业务逐笔发送，经过接口报文组织后实时传输。在总中心逐笔实时清算。每工作日日切后结束当日清算。日切后的业务纳入次日清算处理。基本处理流程如下：①发起方省中心收到发起方通存通兑业务，将通过检查的通存通兑业务即时发送农信银中心处理。②农信银中心接收发起方省中心发来的通存通兑业务，实时进行清算账户可用额度检查，将通过检查的通存通兑业务发送接收方省中心业务系统。③接收方省中心系统收到农信银中心发来的通存通兑业务，实时转发给接收方，并做相应处理。④系统日切时，农信银中心下发日切指令。系统日切后结束当日清算，将日切后的业务纳入次日清算处理。⑤当日所有通存通兑业务全部清算完成后，农信银中心自动向各省发送对账通知。前置机审核受理网点发起接收转发借记业务NY前置机开户网点转发应答调整头寸受理方农信银中心开户方判断头寸Y农信银业务流程图农信银业务流程图注解：1、受理方直接参与者发出“请求”。2、受理方前置机向农信银中心转发受理方“请求”。3、农信银中心根据交易性质判断是贷记开户方（存款类请求）还是借记开户方（取款类请求）清算账户，按照“先借后贷”的原则，检查该笔交易的借方直接参与者头寸，如果头寸不足则拒绝此交易；如果清算账户可用余额足以支付，则减少借方直接参与者头寸，向开户方前置机转发“请求”。4、开户方前置机向开户方直接参与者转发“请求”。5、开户方直接参与者处理请求，并将其处理结果“应答”返回，发给开户方前置机。6、开户方前置机向总中心转发“应答”。7、农信银中心根据应答处理结果进行相应处理：根据交易性质判断是贷记开户方（存款类请求）还是借记开户方（取款类请求），按照“先借后贷”的原则，应答结果为成功则增加贷方直接参与者头寸；拒绝则恢复借方直接参与者头寸（增加头寸），将开户方“应答”向受理方前置机转发；超时，则向受理方前置机发送交易超时应答，同时恢复借方直接参与者头寸（增加头寸）。8、受理方前置机向受理方直接参与者转发开户方“应答”。9、受理方直接参与者根据开户方“应答”进行相应处理。江苏省农村信用社农信银个人通存通兑业务操作规程第一章基本规定第一条个人账户通存通兑业务是指农信银资金清算系统参与者受在异地农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行等，下同）开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。不得办理定期存款的结清、部分提前支取、活期账户的销户、存折、借记卡的挂失。第二条柜台异地折（卡）现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社存折（卡)办理，柜台现金续存、转账存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。转出账户和余额查询，必须使用磁条读写器读取账户信息。第三条各参与机构必须建立完善的监督机制，实行有效监督，严格防范风险。第二章科目使用及账户设置第四条资产类科目“1011现金”用于核算营业网点办理通存通兑业务的库存现金。“1124存放联社款项”用于核算县级清算中心与省级清算中心发生的农信银清算资金往来。省级清算中心设置“1123存放同业款项”科目下设置“存放农信银”账户。用于核算与农信银清算中心发生的资金往来。第五条负债类科目“2323信用社上存联社款项”用于省级清算中心核算与县级清算中心之间发生的农信银清算资金往来。第六条损益类科目各营业网点应在“5111手续费收入”科目下设置“异地通存通兑手续费收入”账户。本账户用于核算办理异地通存通兑业务取得的手续费收入。第七条往来类科目各营业网点使用“464106社内往来－清算资金账户”，县级清算中心使用“464105社内往来－清算资金账户”，用于核算营业网点与县级清算中心清算资金往来。第三章通存通兑账务第八条通存业务柜台发生异地存折（卡）续存业务时，根据客户存款方式借记相关科目，贷记相关往来科目，并收取手续费，会计分录为:一、受理社（行）账务处理（一）现金存入时受理社（行）：借：1011现金（通存金额＋手续费）贷：464106社内往来－清算资金账户贷：5111手续费收入—异地通存通兑手续费收入县级清算中心：借：464105社内往来－***清算资金账户贷：1124存放联社款项－存放省级清算资金省级清算中心：借：2323信用社上存联社款项***账户贷：1123存放同业－存放农信银中心(二)转账存入时1、以现金方式收取手续费受理社（行）：借：转账付款方账户贷：464106社内往来－清算资金账户借：1011现金（手续费）贷：5111手续费收入—异地通存通兑手续费收入县级清算中心：借：464105社内往来－***清算资金账户贷：1124存放联社款项－存放省级清算资金省级清算中心：借：2323信用社上存联社款项***账户贷：1123存放同业－存放农信银中心2、以转账方式收取手续费受理社（行）：借：转账付款账户（通存金额＋手续费）贷：464106社内往来－清算资金账户贷：5011手续费收入—异地通存通兑手续费收入县级清算中心：借：464105社内往来－***清算资金账户贷：1124存放联社款项－存放省级清算资金省级清算中心：借：2323信用社上存联社款项***账户贷：1123存放同业－存放农信银中心二、开户社（行）账务处理（一）现金通存时开户社（行）：借：464106社内往来－清算资金账户贷：存款账户县级清算中心：借：1124存放联社款项－存放省级清算资金贷：464105社内往来－***清算资金账户省级清算中心：借：1123存放同业－存放农信银中心贷：2323信用社上存联社款项***账户(二)转账通存时开户社（行）：借：464106社内往来－清算资金账户贷：存款账户县级清算中心：借：1124存放联社款项－存放省级清算资金贷：464105社内往来－***清算资金账户省级清算中心：借：1123存放同业－存放农信银中心贷：2323信用社上存联社款项***账户第九条通兑业务柜台发生异地取款业务时，借记相关往来科目，根据客户取款方式贷记相关科目，并收取手续费，会计分录为:一、受理社（行）账务处理（一）现金通兑受理社（行）：借：464106社内往来－清算资金账户贷：1011现金收取手续费时：借：1011现金（或464106社内往来－清算资金账户）贷：5111手续费收入—异地通存通兑手续费收入县级清算中心：借：1124存放同业款项－存放省级清算资金贷：464105社内往来－***清算资金账户省级清算中心：借：1123存放同业款项－农信银中心贷：2323信用社上存联社款项－***账户（二）转账通兑受理社（行）：借：464106社内往来－清算资金账户贷：转账收款账户收取手续费时：借：1011现金（或464106社内往来－清算资金账户）贷：5111手续费收入—异地通存通兑手续费收入县级清算中心：借：1124存放同业款项－存放省级清算资金（通兑金额或+手续费）贷：464105社内往来－***清算资金账户（通兑金额或+手续费）省级清算中心：借：1123存放同业款项－农信银中心（通兑金额或+手续