搜索
金蜜蜂理财之基金篇2017.8.23姓名：池敏国际金融理财师全国十佳理财师福布斯中国优选理财师石家庄私人银行财富顾问搜狐理财频道特约顾问和讯理财频道专栏作者联系电话:66696589Email:chimin.he@ccb.com银行业务资产业务中间业务负债业务活期储蓄定期储蓄通知储蓄特色储蓄聚财储蓄贷款业务投资业务支付结算业务银行卡业务代理业务担保及承诺交易类业务投资银行业务咨询顾问类业务。。。。。。对私中间业务—投资理财基金保险贵金属河北建行基金业务河北建行自2001年开始代理销售开放式基金，经过十几年的发展，代理基金业务收入占比超过45%，一直稳居当地同业第一，树立了“买基金到建行”的品牌。基金业务020301基金基础知识速盈介绍基金定投目录一、基金基础知识（一）基金的基本概念及特点（二）基金的行业发展（三）基金的分类0.00.51.01.52.02.53.03.54.04.5Jan-04Apr-04Jul-04Oct-04Jan-05Apr-05%货币市场基金平均7日年化收益一年期央行票据利率货币市场基金保管资金债券基金股票基金投资管理银行投资人基金公司（一）基金的基本概念基金的当事人基金管理人基金托管人基金销售机构基金投资人基金资产登记注册人会计师及律师（一）基金的基本概念集合理财，专业管理利益共享，风险共担具备长期复合收益投资门槛低流动性高独立托管，保障安全（二）基金的基本特点组合投资，分散风险严格监管，信息透明（二）基金的行业发展基金的投资属性,可以满足投资者在不同时间点的资产配置和现金管理需求，已成为个人家庭投资理财的重要投资工具。截至2015年末，基金个人有效账户达到1.88亿户，基金累计分红达1.28万亿元，为数以亿计的投资者创造了巨大收益和金融便利。截至2017年6月，公募基金管理公司（含证券公司）达到122家，管理基金4470只，资产规模10.1万亿，为数以亿计的投资者创造了巨大收益和金融便利。（三）基金的分类按照投资标的分类股票基金混合基金债券基金货币基金（三）基金的分类股票型基金—投资于股票市场，仓位不低于80%混合型基金—偏股型，股票仓位不低于60%偏债性，债券仓位不低于60%灵活配置型，0—95%自由切换债券型基金—投资于利率债和信用债，仓位不低于80%货币基金、理财基金其他创新产品QDII、ETF、FOF、分级基金、对冲基金、量化基金、REITS等（三）基金的分类货币型基金保本型基金债券型基金混合型基金股票型基金投资风险投资收益二、速盈介绍区别于其他类型的开放式基金，货币基金具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。货币型基金，如大家耳熟能详的余额宝（对接的是天弘增利宝），是一种替代存款的现金管理工作，具备高流动性，货币基金的净值恒定为1元，每日计提收益。二、速盈介绍余额宝是支付宝打造的余额理财服务。把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的天弘余额宝货币市场基金，可获得收益。余额宝内的资金还能随时用于网购支付，灵活提取。建信速盈是建行为客户提供的现金管理工具平台，目前对接建信现金添利货币市场基金，零手续费，T+1到账。速盈VS余额宝投资无限额、卖出无上限；赎回资金直接回到银行卡，零手续费；手机银行操作，交易体验不输余额宝。如何查看速盈的收益情况三、基金定投什么是基金定投1为什么要基金定投2如何基金定投3定投推荐基金4★基金定投是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品，类似于银行零存整取的一种基金理财业务。★客户开通基金定投后，银行系统会根据客户申请的扣款金额和扣款日期，自动按期扣款。每期投资最低扣款金额低至100元。购买价格和基金的赎回与正常申购相同，且交易费用通常有优惠。（一）什么是基金定投（一）什么是基金定投百姓的购买意愿与市场走势高度相关市场难料，每个人都想择时，高抛低吸，但事实上择时却是很难的基金投资中人性的弱点：追涨杀跌（贪婪与恐惧）上证综指近10年走势（二）为什么要基金定投基金定投优点之一：强调纪律性，克服人性弱点一次办理,长期受益；自主选择投资对象；自主确定扣款金额和扣款日期；系统自动扣款；随时可以中止扣款。（二）为什么要基金定投基金定投优点之二：自动扣款，强制储蓄假若按年利率10%的复利计算单位：元投资月投资1000元月投资2000元年限本金预期所得本金预期所得560000771721200001543431012000020145824000040291515180000401621360000803242172040005125074080001025014202400007239874800001447973232760001005467552000201093325300000124316060000024863193036000020792937200004158585（二）为什么要基金定投基金定投优点之三：长期投资，分享复利基金名称定投开始日定投赎回日扣款次数扣款金额赎回所得定投总收益定投总收益率年化收益率汇丰晋信大盘09.6.2417.8.189898000237766139766142.62%21.09%国泰中小盘成长09.10.1917.8.189393000235590142590153.32%23.35%建信中证50014.1.2717.3.174343000614441844442.89%20.57%（二）为什么要基金定投基金定投优点之三：长期投资，分享复利单位净值申购金额获得份额第1期1.50300元200第2期1.00300元300第3期0.50300元600合计：盈亏点：基金定投优点之四：分摊成本，降低风险一个极端的例子：每月300元的定投，3个月内大幅下跌：900元1100份900/1100=0.818元（二）为什么要基金定投除了上涨，还有其它方式赚钱么？这样的机会你喜欢么？29抛！抛！买基金是买价格?我只希望涨，跌了就发狂!买基金是买份额我希望连跌12个月，然后涨回原点就好!（二）为什么要基金定投（二）为什么要基金定投（三）如何基金定投定投四大金律金律一：越早定投，效果越好金律二：坚持长期定投，效果更明显金律三：股市下跌时，不能停止定投金律四：达到预期收益应止盈（四）定投基金推荐选择高弹性、成长性的指数基金或主动管理基金选择主动型基金标准：公司、产品、组合首先，选公司。基金的长期业绩往往跟公司的研发实力密切相关，大型基金公司整体实力相对雄厚，投研能力相对突出。其次，选产品。定投属于中场期投资，因此应选择运作时间较长，长期业绩优秀、基金经理投资业绩较好的基金产品进行定投。最后，选组合。通过资产组合配置的定投，可进一步分散风险，充分参与不同板块、不同主题、不同风格投资。（四）定投基金推荐基金名称基金代码基金类型成立时间产品特点建信中证500000478股票型2014.1.27在对中证500指数进行有效跟踪的被动投资基础上，结合增强型的主动投资，市场表现优异汇丰晋信大盘540006股票型2009.6.24较高仓位股票基金；主要投资大盘蓝筹股票；兼顾价值与成长国泰中小盘成长160211混合型2009.10.19金牛基金，市场认可度较高、选时选股能力强、行业集中度适中