银行业非现场监管信息系统培训讲课提纲

中国银行业监督管理委员会1监管信息系统培训讲课提纲中国银行业监督管理委员会2主要内容第一非现场监管的概念、作用及监管流程与组织机构调整的必要性第二第三第四监管业务流程、组织机构调整的总体思路和基本原则组织结构调整的主要内容流程管理的特点和监管业务流程再造第五今后要注意和思考研究的问题中国银行业监督管理委员会3非现场监管的概念非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。中国银行业监督管理委员会4“1104工程”的六大系统1104工程机构、高级管理人员、董事管理信息系统风险分析与预警系统评级系统信息披露和综合管理系统现场检查计算机辅助系统非现场监管信息系统中国银行业监督管理委员会5非现场监管流程一套完整的非现场监管程序包括制定监管计划、监管信息收集、日常监管分析、风险评估、现场检查立项、监管评级和后续监管七个阶段。结合监管资源的现实情况，非现场监管人员可以根据被监管机构风险实际状况、规模、业务复杂程度，相应调整或简化上述非现场监管程序。中国银行业监督管理委员会6风险为本的非现场监管流程收集监管信息监管评级后续监管日常监管分析风险评估现场检查立项制定监管计划监管计划书日常监管分析报告风险评估报告现场检查立项建议书监管评级报告监管报告风险为本监管理念机构概览中国银行业监督管理委员会7实行“1104工程”非现场监管的必要性和作用贯彻落实《银监法》的要求银监法第三章第二十三条规定：银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。银监法第三章第二十五条规定：国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。国际银行监管标准的基本要求巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则和评价方法》原则18规定监管者必须具备在单个和并表的基础上收集、审查和分析各家银行的审计报告和统计报表的手段。实施精细化监管的需要基础性作用；风险识别和预警作用；对现场监管的指导作用持续有效监管的作用；帮助被监管机构提升风险管理水平的需要中国银行业监督管理委员会8监管流程与组织机构调整的必要性这次监管业务流程与组织机构调整主要是遵循银行业监管工作的内在规律，出于以下三个方面的考虑：原有行政管理的组织架构和流程已不能适应新的监管方式的需要，必须按照监管内在联系与规律，对监管业务流程、内设组织机构及职责分工进行科学合理调整，实现监管业务流程再造和监管资源的有效整合。组织架构上要保持有效的监管资源配置，强化非现场监管功能，增强非现场监管的全面性、前瞻性和系统性及统一性，提高现场检查的针对性、持续性和深入性。在监管信息流引导下，对监管方式、监管手段和监管流程进行根本性变革，增强监管工作的整体性、持续性和有效性。中国银行业监督管理委员会9二、监管业务流程、组织机构调整的总体思路和基本原则改革的目的（一）改革的力度（二）改革的原则（三）改革的保障（四）中国银行业监督管理委员会10（一）改革的总体思路建立有效监管机制，加强对银行业金融机构的整体风险监测分析，强化监管专业化，最大限度地发挥好现有监管资源的效能，按照“职责分设、责权明晰、统一协调、运作高效”的思路，进一步优化各部门职责及其关系；加强非现场监管力量，提高非现场监管功能；明确银监会各级机构的监管职责，合理划分事权；明确监管流程中各部门和岗位的职责，建立严格的考核问责机制。中国银行业监督管理委员会11（二）改革的力度既要适应提高监管工作效能的需要，又要充分考虑银监会组建不久机构不宜大动的现实情况；既要充分借鉴国际上银行业监管机构设置的有益经验，又要紧密结合我国银行业监管工作的实际。根据国情和国际经验，建立一个明确的监管业务流程改革的目标、方向和整体时间表，认真推进，分步实施。中国银行业监督管理委员会12（三）改革的原则一是以风险监管为目标，推动银监会监管业务流程和非现场监管机制的革命或创新。二是无论在总会、还是在银监局，均有必要以法人机构监管为对象进行现场检查、非现场监管职能和机构（或岗位）的分设。三是法人为主，合理授权。根据银监会三级监管机构和不同层级监管资源的实际，积极推进法人机构属地监管，加强属地监管考核，落实属地监管责任。四是坚持机构监管为主体、特殊业务监管为辅助的监管组织架构。五是要按照监管内在联系与规律，在监管业务流程设计方面，以信息流和非现场监管为主线，实施监管业务流程的再造和监管资源的重新整合。六是统一监管规则和统计标准的原则。中国银行业监督管理委员会13（四）改革的保障一是明确事权划分。二是建立考核、问责机制。三是加强监管的专业化培训。中国银行业监督管理委员会14三、组织结构调整的主要内容非现场监管与现场检查密切配合（二）非现场监管与现场检查职责分设（一）实施主监管员制度（三）优化人力资源配置（四）中国银行业监督管理委员会15（一）非现场监管与现场检查职责分设中国银行业监督管理委员会16银行监管一部综合处市场准入处非现场监管处中国工商银行现场检查处中国农业银行现场检查处中国银行现场检查处中国建设银行现场检查处交通银行现场检查处（一）非现场监管与现场检查职责分设中国银行业监督管理委员会17银行监管二部综合处市场准入处股份制商业银行非现场监管一处股份制商业银行非现场监管二处股份制商业银行现场检查处股份制商业银行属地监管指导处城市商业银行非现场监管处城市商业银行属地监管指导处中小银行机构风险处置指导处城市信用社属地监管指导处（一）非现场监管与现场检查职责分设中国银行业监督管理委员会18银行监管三部综合处市场准入处外资银行非现场监管处外资银行现场检查处外资银行监管协调处世界贸易组织处（一）非现场监管与现场检查职责分设中国银行业监督管理委员会19银行监管四部综合处市场准入处非现场监管处政策性银行现场检查处邮政储蓄机构现场检查处资产管理公司现场检查处（一）非现场监管与现场检查职责分设中国银行业监督管理委员会20非银行金融机构监管部综合处市场准入处信托投资公司非现场监管一处信托投资公司非现场监管二处信托投资公司现场检查处财务公司非现场监管处财务公司现场检查处金融租赁公司监管处汽车金融公司监管处（一）非现场监管与现场检查职责分设中国银行业监督管理委员会21合作金融机构监管部农村信用社市场准入处银行机构市场准入处农村信用社非现场监管处银行机构非现场监管处农村信用社现场检查处银行机构现场检查处农村信用社风险处置处银行机构风险处置处支农服务监管处体制改革处综合处（一）非现场监管与现场检查职责分设中国银行业监督管理委员会22（二）非现场监管与现场检查密切配合主监管员对法人机构的现场检查进行立项应事先征求现场检查人员意见。现场检查人员制定现场检查方案应征求主监管员意见。主监管员参加现场检查离点会谈。现场检查结果报告要移交给主监管员跟进整改。主监管员征求现场检查人员意见后进行CAMEL评级，撰写年度监管报告，同时研究制定下一步的监管方案。中国银行业监督管理委员会23通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，将提高现场检查的针对性非现场监管工作还要对现场监管发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性。现场检查结果将有助于提高非现场监管分析的准确性和分析质量。通过现场监管验证非现场检查结果。（二）非现场监管与现场检查密切配合中国银行业监督管理委员会24在银监会机关监管部门中，根据所监管的机构类别设置主监管员，监管大型银行的非现场监管处可设2－3名主监管员；监管中型银行（或其他非银行金融机构）的非现场监管处可对应每一家中型银行设1名主监管员；在银监局、银监分局的内设监管机构中，如该机构（处、科）具有对法人机构进行非现场监管的职责，则可在其中设置1名主监管员；各银监局、银监分局也要在承担法人机构的分支机构监管职责的内设机构中设置非现场监管岗位，配备相应的非现场监管员。（三）实施主监管员制度中国银行业监督管理委员会25（三）实施主监管员制度银监会监管协调员当地银监局主监管员异地银监局监管员银监分局非现场监管人员银监分局非现场监管人员银监分局非现场监管人员银监分局非现场监管人员在当地银监局承担对属地法人机构(如上海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行)进行非现场监管职责，异地银监局承担法人机构的分支机构监管职责的情况下，非现场监管的层级岗位示意图如下：中国银行业监督管理委员会26（三）实施主监管员制度银监分局主监管员银监分局非现场监管人员银监局银监局银监分局主监管员银监分局非现场监管人员银监局银监会在当地银监分局承担对属地法人机构（如城市商业银行、农村商业银行、农村信用社等）进行非现场监管职责，非现场监管的层级岗位示意图如下：中国银行业监督管理委员会27非现场监管负责人职责组织领导本单位或本部门的非现场监管工作，统筹和协调非现场监管部门与现场检查部门的合作，组织起草和修订相关非现场监管规章制度。合理配置非现场监管资源，为主监管员、非现场监管协调员履行职责提供必要的、稳定的监管资源支持。监管资源包括：经批准使用的人员、信息等。审核主监管员提交的监管报表和监管报告，并视工作需要，报送上一级领导（或部门）。中国银行业监督管理委员会28主监管员的职责主监管员岗位承担日常持续性监管的主要责任，从事法人机构的日常常规性的监管工作，具体包括：负责信息收集。一是负责收集银行业金融机构的报表，处理漏报、迟报问题。二是内部和外部审计结果、国际评级机构的评级、与银行有关的国内外财经分析等其他信息。尤其要注意的是要做好《机构概览》。分析生成报表和其他信息，进行风险评价和预警，对不同时点的监管信息进行同质机构比较分析和单家或一类机构的时间趋势分析，利用风险矩阵表进行风险综合分析。为现场检查立项。识别银行风险薄弱点与趋势，制定下一步法人监管方案，并依此提出现场检查立项，并征求现场检查处意见。进行CAMEL评级。根据监管周期非现场综合评价与现场检查结果，征求现场检查处意见，进行CAMEL评级。跟进银行整改。根据风险评级情况进行三方会谈、与董事会或高管层的审慎会谈，撰写年度监管报告。日常与银行联系询问有关问题，必要时进行走访。参加监管对象的重要会议。日常负责统一指导和协调各银监局对同一法人在全国的分支机构进行非现场监管。日常负责指导、评价下级机构监管员的有关工作。日常与其他部门的联系和领导交办的其他任务。中国银行业监督管理委员会29非现场监管员主要职责主监管员设立在银监会各监管部门的，被监管机构的分支机构的非现场监管员，在本单位非现场监管负责人领导下，承担属地分支机构的非现场监管的主要责任，并支持和协助银监会主监管员的工作。主监管员设立在本单位的，根据本单位非现场监管负责人指派，非现场监管员协助主监管员履行非现场监管的日常工作，可以根据主监管员的授权，履行主监管员的部分职责并对主监管员负责。主监管员设立在其他银监局的，被监管机构分支机构（或非主报告行）的非现场监管员，在上级非现场监管协调员的指导和本单位非现场监管负责人领导下，承担属地分支机构（或非主报告行）的非现场监管的主要责任，并支持和协助其他银监局主监管员的工作。中国银行业监督管理委员会30非现场监管协调员职责研究和制定有关跨地区监管协调的规章制度，负责指导和协调有关银监局（或银监分局）对被监管机构进行跨地区的监管合作，发挥上下联动、左右沟通的桥梁作用，促进监管信息共享，定期对各银监局（或银监分局）的监管协调工作提出评价考核意见，进行深入的调查研究。中国银行业监督管理委员会31（四）优化人力资源配置1、人员配备2、轮岗制度3、持续培训中国银行业监督管理委员会321、人员配备银监分局非现场监管人员占1/3；现