搜索
北京立金银行培训中心课程银行商票产品案例培训(青岛银行)北京立金银行培训中心课程商业承兑汇票的好处有哪些？北京立金银行培训中心课程（基准）银行承兑汇票手续费、保证金存款100%(敞口)0.05%，保证金国内信用证手续费、保证金存款20%(敞口)0.15%，保证金商业承兑汇票上游企业、保证金存款00担保上下游企业、存款00北京立金银行培训中心课程5间接使用授信操作技术买方（授信对象）间接供应商（用信主体）直接供应商（用信主体）能创造多少收益，在于你能够看得多远。供应链经销链银行银行客户经理的问题？为什么要用商票？商票对我们有什么好处？商票有没有保证金？北京立金银行培训中心课程商票承兑人（采购公司）贴现申请人（供应商）民生银行3、承兑交付票据4、申请贴现6、发放贴现款项1.申请包买额度2、批复授信北京立金银行培训中心课程•商票+买方付息票据+代理贴现（买卖双方在异地）商票承兑人（采购公司）贴现申请人（供应商）民生银行3、承兑交付票据4、贴现6、付款1、申请包买额度锁定票源增加收益2、批复授信异地供应商（原贴现人）7、借记付款北京立金银行培训中心课程•(一)商票代理贴现目标市场•对象：项目单位、加工企业、零售商•难题：供应商分散、结算手续繁杂、资金在途时间上；•解决：统一授信、代理结算、支付票据、现金采购。一对多采购采购商XX银行代理公司供应商北京立金银行培训中心课程•（二）商票代理贴现目标市场•对象：双优企业（钢铁—煤炭、航空—油料）‘•问题：传统金融业务需求弱化、增收节支要求迫切•优势：票据支付、现金采购、降低成本、突破瓶颈。强对强购销采购商XX银行代理公司供应商北京立金银行培训中心课程•（三）目标市场•对象：大型生产企业•难题：销售商分散、结算手续繁杂、资金在途时间上；•解决：统一授信、代理结算、支付票据、现金采购。一对多供应采购商XX银行代理公司供应商北京立金银行培训中心课程•(四）操作要点贸易背景代理关系补充协议供需之间具有真是的交易关系和债务关系；代理公司为独立法人，切实履行代理采购职能；监控现资金流向，防止关联企业虚构交易，骗取银行低成本资金；解释商票包买业务，明确各方债权，协商贴现率，是否买方付息，授予银行直接借记贴现申请人账户权利。北京立金银行培训中心课程•商票优势创新操作打造票据品牌创造客户价值优于同业竞争交叉营销增加收益锁定票源银企多赢共同发展北京立金银行培训中心课程•(五）业务优势承兑人（采购公司）提升信用本地贴现现金采纳结合银行信用，提高商票信用等级，增强票据受众面，提高企业信誉；约期支付实现现金采纳，争取商业折扣；异地贸易本地票据结算北京立金银行培训中心课程•(六）业务优势持票人（代理采纳公司）见票即贴锁定成本采取固定的贴现利率，可以规避贴现利率变动风险，锁定财务成本，预知费用支出；手续简便，贴现资金及时取得；北京立金银行培训中心课程•(七）业务优势持票人（代理采纳公司）见票即贴锁定成本货款回笼迅速，降低票据周转风险在买方付息的情况下，没有票据贴现费用支出异地供应商（原贴现人）真正实现现金销售，减少应收账款北京立金银行培训中心课程、承兑交付票据北京立金银行培训中心课程（八）产品优势买方企业优势：•置换银行贷款，降低筹资成本。•现金采购，约期支付。•随用随开，减少闲置资金。•规范债务关系。•提高买方企业贸易地位，获取商业折扣。•业务操作简便。北京立金银行培训中心课程（九）产品优势对卖方企业优势：降低财务费用。•即贴即收，加快货款回笔。•规范债权债务关系，转化应收账款为应收票据。•提高资金安全性，减少贷款拖欠。•业务操作简便。北京立金银行培训中心课程（十）买方付息票据业务与卖方付息票据业务的异同•票据出票、背书、承兑和保证行为均相同，使用《票据法》，不影响票据流通。•利息的承担人不同。买方付息票据的贴现利息由买方承担，卖方付息票据由卖方承担。•市场营销对象不同。买方付息票据的营销是针对客户采购业务，卖方付息票据针对客户销售业务、实现授信主体和用信主体的分离：（授信主体控制风险，用信主体提升收益）2、避授信主体不能直接投放贷款的困难（有些较为优质的客户，能授信不能用信）3、实现供应链的营销，捆绑营销买卖双方（强迫买方为我们介绍卖方）所有商票业务不占用银行资本。（不属于银行的表外授信融资）5、营销一些高端特大型企业尖端工具。（石油、电信、电力、交通厅的王牌产品）6、银行制造存款的王牌工具。（可以有效的实现期限的错配使用）商业承兑汇票的对银行优势、营销一些关联公司的王牌工具。（关联公司之间隐蔽并合理调剂授信额度使用）8、可以不占用银行的任何规模来维护客户（合理使用商票直贴和转帖之间的资金撮合机制）9、银行长短期融资工具的过桥工具（最大限度提升银行的存款收益，降低信贷规模消耗）商业承兑汇票的对银行优势北京立金银行培训中心课程北京立金银行培训中心课程营销客户的要点：1、商业承兑汇票对企业的优势有哪些？2、我们究竟该如何营销企业接受商业承兑汇票？、买方的交易财务成本大幅下降。2、并不反映在贷款卡中。3、适度降低保证金比例4、付款的商务效果同银行承兑汇票和现款商票可以提供商票保贴（买方付息+代理贴现）商票保押（商票换开银票）如何说服买方使用商业承兑汇票、收款的效果同现款和银行承兑汇票一样。2、可以随时换开和变现。3、适度降低保证金比例如何说服卖方使用商业承兑汇票[案例1]河北建工集团有限公司商票（授信用信分离）北京立金银行培训中心课程•1、河北建工集团有限公司究竟该提供哪个授信工具？•2、河北建工集团有限公司如何才可以最大化提高收益？•3、如何充分利用河北建工集团有限公司在产业链中的优势地位？北京立金银行培训中心课程银行河北建工集团换开银票授信钢材贸易商、水泥贸易商签发商票的游戏商票转银票，跟踪银票贴现贪婪的沿着产业链两端无限延伸善奕者谋势利，不善奕者谋子。北京立金银行培训中心课程•[案例2]常州高新技术产业开发区发展（集团）总公司商票北京立金银行培训中心课程、常州高新技术产业开发区发展（集团）总公司在银行的闲置额度3亿元该如何处理？2、4个月左右3亿元财政资金就会到位，现在企业急需3亿元资金，我们该如何处理，帮助企业接续资金链？北京立金银行培训中心课程常高新集团积极参与推广工作，与商票推广试点银行之一——民生银行常州支行探讨沟通，准备相关申报材料，向民生银行申请3亿元商业承兑汇票贴现授信额度。经过2个月的努力，近日已获批准。该授信业务以发展（集团）总公司为授信主体，授信使用人为常州出口加工区投资开发有限公司和常州软件园发展有限公司，用于这两个公司支付建设项目工程款。经过集团财务中心与工程部对试点施工单位的筛选确定和大力宣传推广，在11月份支付工程款时，常高新签发了第一张商业承兑汇票，金额为125万元。•通过开展商业承兑汇票业务，不仅丰富了公司结算支付手段，更为重要的是缓解了公司的流动资金压力，降低了财务成本，同时也提升公司的社会信用度。北京立金银行培训中心课程[案例3]大唐宾川水电有限责任公司北京立金银行培训中心课程一、大唐宾川水电有限责任公司介绍大唐宾川水电有限责任公司为项目公司，铁川桥电站建设，整个项目资本金3亿元，仅到位2亿元。项目贷款批复7亿元，已经提款4亿元完毕。项目建设工程进度，要求资金非常紧急。项目资本金缺1亿元，5个月内到位，项目贷款3亿元未能提款。集团资本金到位与银行放贷之间的矛盾，该如何解决？北京立金银行培训中心课程、大唐宾川水电有限责任公司出身如此之好，核定的2亿元授信额度该如何启用？2、信贷批复规定项目：银行授信额度与企业的项目资本金到位后先后顺位等比例使用。而项目公司资本金5亿元资本金仅到位1亿元（大唐集团承诺3个月后足额到位），企业急需使用2亿元授信额度，该如何处理？北京立金银行培训中心课程•云南分公司下属的宾川公司于所在地的建行大理支行，成功签发了第一笔为期6个月1000万元商业承兑汇票。此举标志着云南分公司在资金运作上迈出新步子，这对于改善融资环境、拓展盈利空间、降低财务成本，将起到积极的推进作用。•作为企业经营管理的主要职能部门，云南分公司财务经营部恪守“管家”职能，通过对上年度经营情况的认真盘点和科学分析，提出了在分公司系统开展发行商业承兑汇票工作的新思路，并要求下属单位将之作为今年财务工作的重中之重加以落实。北京立金银行培训中心课程以公司基建贷款为保证商业承兑汇票；大唐宾川公司、中国建设银行、中南勘探设计院（铁川桥电站建设总承包方）三方终于达成合作协议。首笔商业承兑汇票的成功签发，一是有利于降低企业成本，仅此次的1000万元汇票，宾川公司即可节约成本2．43万元；二是有利于改善融