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2010年11月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格二级卷册三：综合评审注意事项：1、请按要求在试卷的标封处填写您的姓名、准考证号、身份证号和所在地区。2、请仔细阅读各种题目的回答要求，并在规定的位置填写您的答案。3、请保持卷面整洁，不要在试卷上作任何与答题无关的记号，也不得在标封区填写无关的内容。题号总分总分人得分案例分析题（共3道题，第1～2题每题20分，第3题60分，共100分。）一、两个理财规划师比较股票业绩，一个的平均收益率为19%，而另一个为16%，但是前者的贝塔值为1.5，后者的贝塔值为1。a.你能判断哪个投资顾问更善于预测个股（不考虑市场的总体趋势）吗？b.如果国库券利率为6%，这一期间的市场收益率为14%，哪个投资者在选股方面更出色？c.如果国库券利率为3%，这一时期的市场收益率为15%，哪个投资者在选股方面会更出色？二、“爱车如妻”这句话在李先生身上体现得淋漓尽致。两年前，李先生购买一辆价值30万元的轿车，依次向甲、乙、丙、丁四家保险公司进行投保，投保的保险金额分别为20万元、30万元、40万元和50万元。前不久，李先生一家驾车出游，爱车遭受全损，请回答：1.李先生为爱车投保的保险合同属于什么合同？2.为了防止李先生因为投保多份保险合同而获得额外利益，一般存在几种理赔方法，以及各家保险公司应该赔偿的金额是多少？3.在现实生活中，甲、乙、丙、丁四家保险公司的赔偿金额是多少？三、客户基本资料：奥运盛典，2008年8月8日，唐先生与张女士喜结良缘，步入了婚姻的殿堂，唐先生今年28岁，国企中层管理人员，月薪15000元（税前），年终奖12万元（税前），张女士今年23岁，某私企员工，月薪6000元（税前），年终奖2万元（税前），二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。唐先生于2008年1月初，购买一套65平米房屋用于结婚使用，目前市价为100万元，购房时总价为90万元，首付30万元，公积金贷款为15万元，商为贷款为45万元，均采用等额本息贷款方式，贷款当月开始还贷，贷款期限为20年。唐先生家庭的日常伙食费为3000元/月左右，交通费为200元/月，通讯费为500元/月，家庭应酬支出为1200元/月，购买衣物支出为2000元/季，张女士每年美容支出为15000元/年，旅游支出为10000元/年，赡养双方父母支出4800元/年。唐先生对投资略知一二，2007年，购买了10万元的股票，一度增值到30万元，随后经历2008年全球经济危机，目前，市值仅为9万元，除股票外，唐先生家里有即将到期的定期存款20万元，活期存款8万元，家庭期望的年投资回报率为8%，唐先生夫妻除房贷外，目前无其他贷款，除了单位缴纳的“三险一金”外，夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，唐先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1.如何对现金等流动资产进行有效的管理；2.唐先生夫妇决定明年1月份购买一辆总价为10万元的轿车一辆；3.唐先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险；4.唐先生夫妇打算两年后要小孩，希望将来孩子到国外读大学，预计需要80万元的留学费用；5.养老是唐先生夫妇较为关心的规划之一，如何筹集到500万元的养老金又不影响孩子教育金的积累；提示：信息收集时间为2009年10月31日。月支出均化为年支出的十二分之一。工资薪金所得的免征额为2000元银行贷款利率为5。94%。公积金贷款利率为3。87%计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。l、客户财务状况分析：（26分）（1）编制客户资产负债表（计6分，住房贷款项目：2分）资产负债表单位：元表-l客户：日期：资产金额负债与净资产金额现金及现金等价物负债活期存款住房抵押贷款定期存款其它金融资产股票负债总计实物资产自住房净资产资产总计负债与净资产总计（2）编制客户现金流量表（计8分，唐先生收入：2分；张女士收入：2分；房屋按揭还贷：2分）现金流量表单位：元表-2客户：日期：年收入金额年支出金额工薪类收入房屋按揭还贷唐先生伙食费张女士交通费奖金收入通讯费唐先生旅游支出张女士其它支出收入总计支出总计年结余（3）客户财务状况的比率分析．（至少分析四个比率，以百分数表示，保留到整数位）（6分）①客户财务比率表（2分）结余比例投资与净资产比率清偿比率负债比率负债收入比率流动性比率②客户财务比率分析：（4分）（4）客户财务状况预测（3分）（5）客户财务状况总体评价（3分）2.理财规划目标（5分）3.分项理财规划方案（25分）4.理财方案总结（4分）